定期存款分段計息咋就這么難

 作者:陳才    136

 面對去年央行6次提高一年期存款基準利率,民建成員陸正煌在提交上海市政協(xié)的“社情民意”中建議,對定期存款應當自動實施分段計息,而不是要求儲戶自己去銀行辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)。(1月21日《東方早報》)

  筆者注意到,央行每次調(diào)高存款基準利率后,身邊不少熟人為減少利息損失,只能抽出時間去銀行辦理轉(zhuǎn)存手續(xù),不斷地忍受排隊之苦;一些上班族由于沒有時間去銀行辦轉(zhuǎn)存,只能白白損失了利息收益。但銀行方面稱:“定期儲蓄存款的計息規(guī)定對存款人和商業(yè)銀行來說是完全公平的。”

  銀行方面認為“定期存款不分段計息合理且公平”的依據(jù),是由《儲蓄管理條例》第26條的規(guī)定引申出來的商業(yè)合同:儲戶在存入定期存款時,已與商業(yè)銀行就存單上的存款期限、利率等合同要素達成一致并且簽字確認,存單就相當于以一份合同的形式載明了雙方的權(quán)利和義務,在約定存期內(nèi)一方不得擅自更改約定的相關(guān)內(nèi)容。

  筆者承認,儲戶和銀行之間訂立合同后,就應該按照合同的條款來執(zhí)行,但必須指出的是,根據(jù)《儲蓄管理條例》推導出來的銀行合同,本身就沒有征求廣大儲戶的意見,從某種意義上講是一個霸王合同。而且事實上,在1993年《儲蓄管理條例》頒布實施前,我國長期執(zhí)行的就是分段計息政策,而且存款遵循“就高不就低”的原則:加息的時候?qū)嵭蟹侄斡嬒ⅲ瑴p息的時候利率維持不變。這就表明,實行分段計息不僅有其“歷史依據(jù)”,銀行的信息系統(tǒng)在技術(shù)上也不存在困難。

  眾所周知,中國實際利率水平長期偏低,而且當前銀行存款利率實際上已是負利率,盡可能地讓儲蓄存款保值,也是銀行不可回避的責任。

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