農(nóng)商銀行對公信貸輔導項目方案

  培訓講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認證資格、金融學專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細>>

儀青濤
    課程咨詢電話：

農(nóng)商銀行對公信貸輔導項目方案詳細內(nèi)容

農(nóng)商銀行對公信貸輔導項目方案

《農(nóng)商銀行對公信貸輔導項目方案》
時長：課程1天+信貸輔導3天（每家銀行）
講師及輔導老師：儀青濤
[項目背景]近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導致縣域經(jīng)濟中銀行信貸業(yè)務(wù)風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。面對現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行風險管控的中后臺仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風險點識別問題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風險的識別問題；
3.風險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動。
本項目通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風險管理典型案例的剖析，為農(nóng)商銀行對公信貸業(yè)務(wù)操作提供有價值指導。通過結(jié)合銀行具體信貸業(yè)務(wù)案例的實地輔導，強化對公信貸業(yè)務(wù)合規(guī)操作，將風險理念導入客戶經(jīng)理實操。
[項目目標]
1.通過農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風險點識別方法；
2.通過對典型風險案例剖析，介紹信貸業(yè)務(wù)實操中的風險點識別方法和防范措施
3.通過實際案例，教授客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)調(diào)查中交叉檢驗技巧及風險判斷。
[項目形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習+案例實操
[項目對象]農(nóng)商銀行對公信貸客戶經(jīng)理及授信審批人員。
[大課目錄]
前言
第一部分 無處不在的信貸業(yè)務(wù)風險
外部風險因素
宏觀經(jīng)濟環(huán)境導致信貸業(yè)務(wù)風險
區(qū)域性因素導致信貸業(yè)務(wù)風險
行業(yè)因素導致信貸業(yè)務(wù)風險
渠道風險導致信貸業(yè)務(wù)風險
過度授信
內(nèi)部風險因素
資本實力弱
市場地位弱
治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
操作風險因素
信息不對稱
抵押物崇拜
道德風險
四、農(nóng)商行不良趨勢
五、高風險信貸業(yè)務(wù)的特征
第二部分 信貸業(yè)務(wù)風險點識別的原則與基本方法
一、信貸業(yè)務(wù)檢查的原則
1.重要性原則
2.實質(zhì)大于形式原則
二、檢查工作準則
1.檢查籌劃
2.風險評估
3.質(zhì)量控制
4.檢查證據(jù)
5.檢查記錄
6.案例抽樣
7.報告
三、風險識別的基本方法
1.非現(xiàn)場檢查
2.現(xiàn)場檢查
四、風險識別工具
第三部分 非現(xiàn)場風險識別
一、產(chǎn)品（營銷方案）風險識別
1.設(shè)計背景
2.客群選擇
3.產(chǎn)品要素
4.擔保措施
5.合理性推斷
二、系統(tǒng)數(shù)據(jù)
1.大額信貸
2.集中類業(yè)務(wù)
3.渠道業(yè)務(wù)
4.還款記錄與來源
5.押品權(quán)屬
6.征信檢查
第四部分 現(xiàn)場風險識別
一、檔案檢查
1.合同適用性及法律合規(guī)性
2.信貸審批條件的落實
3.資料真實性檢驗
4.數(shù)據(jù)測算的合理性檢驗
二、流程合規(guī)性
1.權(quán)限問題
2.操作人員資格與業(yè)務(wù)記錄
3.貸后檢查方法與記錄
三、客戶現(xiàn)場檢查
1.基本面驗證
2.數(shù)據(jù)抽檢
四、押品價值評估
1.價值合理性
2.押品權(quán)屬
五、異常行為檢查的有效方法
第五部分 預(yù)警業(yè)務(wù)風險判斷
一、預(yù)警業(yè)務(wù)成因
1.環(huán)境因素
2.操作因素
3.流程因素
4.偶發(fā)因素
二、風險處置
1.處置程序
2.行為合理性
第六部分 信貸業(yè)務(wù)風險識別案例
一、不謹慎的信貸常例
二、逆流程審批
三、放款前信貸業(yè)務(wù)部分文件缺少
四、沒有發(fā)出信用條款證
五、有抵押資產(chǎn)戶的信用透支處理
六、相沖工作的隔離
七、抵押權(quán)屬文件使用記錄
[輔導計劃]
一、貸前調(diào)查輔導
類別　
工作項目及時間安排
天數(shù)
案例解讀
案例分類 內(nèi)部評析 實操準備
第一-三天
現(xiàn)場調(diào)查
當?shù)靥厣a(chǎn)品典型案例1-2個
銀行重點對公客戶1-2個
晨會
第二天上午8：30—9：00，明確當日工作任務(wù)、目標
案例實操
9：00-17：00 顧問陪同 客戶談判 現(xiàn)場調(diào)查
夕會
17：00-18：00當日工作點評 典型案例解析
總結(jié)
對實操案例進行點評并提出對公信貸優(yōu)化建議
第三天下午
二、貸前調(diào)查輔導及實戰(zhàn)方法
時間　
貸前調(diào)查
實戰(zhàn)方法
第一天
當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)公對公客戶
1、行業(yè)發(fā)展狀況及影響因素分析；
2、特色產(chǎn)業(yè)核心指標判斷及交叉驗證；
3、非財務(wù)信息交叉驗證；
4、合理貸款額度測算；
5、貸后核心指標檢測及預(yù)警。
第二天
銀行重點對公疑難客戶
1、行業(yè)判斷及影響因素分析；
2、財務(wù)指標判斷及交叉驗證；
3、非財務(wù)分析及影響因素分析；
4、擔保有效性分析；
5、貸款額度測算；
6、風險監(jiān)測核心指標設(shè)置及預(yù)警分析；
7、信貸退出策略。
第三天上午
營銷與風險溝通
1、對公客戶經(jīng)理匯報案例；
2、風險審查人員審核；
3、顧問點評及建議。
第三天下午
輔導總結(jié)
1、當?shù)亟?jīng)濟環(huán)境分析；
2、信貸政策優(yōu)化建議；
3、對公信貸營銷及風險控制建議。
三、注意事項
1.第一天大課：人員不限，由貴行安排。
2.案例輔導由對公客戶經(jīng)理參加，審批人員亦可參與；每個案例最多不超過10人。

 

儀青濤老師的其它課程

《小微信貸業(yè)務(wù)營銷拓展沙盤》講師：儀老師[課程背景]普惠金融是商業(yè)銀行的核心內(nèi)容，但就實踐情況看，相當一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運營成本能否降低、效率能否提升、風險是否可控、體驗（客戶與客戶經(jīng)理）能否提高。本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產(chǎn)品設(shè)計實踐經(jīng)驗

 講師：儀青濤詳情

《普惠金融信貸業(yè)務(wù)營銷策略與技能》講師：儀老師[課程背景]普惠金融是商業(yè)銀行的核心內(nèi)容，但就實踐情況看，相當一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運營成本能否降低、效率能否提升、風險是否可控、體驗（客戶與客戶經(jīng)理）能否提高。本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產(chǎn)品設(shè)計實

 講師：儀青濤詳情

《商業(yè)銀行客群分析與營銷方法》講師：儀青濤[課程背景]面對當前的宏觀環(huán)境，商業(yè)銀行零售與對公業(yè)務(wù)營銷均出現(xiàn)了一定程度的困難。當然，這在一定程度上可以歸結(jié)為經(jīng)濟環(huán)境及商業(yè)銀行內(nèi)卷，但銀行客戶對客群的商業(yè)模式、盈利模式分析不夠，以至于喪失營銷機會，也的確較為普遍存在。本課程通過客群的分析及營銷技能的講授與情景訓練及獲客思維的提升，為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理克服當前營銷困

 講師：儀青濤詳情

《小微拓客能力提升與客戶挖潛》講師：儀老師[課程背景]普惠金融（為小微企業(yè)、個人經(jīng)營者、中低收入階層提供的金融服務(wù)）是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實踐情況看，相當一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運營成本能否降低、效率能否提升、風險是否可控、體驗（客戶與客戶經(jīng)理）能否提

 講師：儀青濤詳情

小微信貸產(chǎn)品設(shè)計與落地推進講師：儀老師[課程背景]在政府及監(jiān)管部門各項政策與考核推動下，各類商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)（小微、個體經(jīng)營者及農(nóng)戶類）的動力加強。在考核的激勵與壓力之下，為推動業(yè)務(wù)規(guī)模及客戶數(shù)量的實質(zhì)性增長，技術(shù)與方法亦是重要選項，本課程旨在提升小微產(chǎn)品經(jīng)理批量開發(fā)與創(chuàng)新能力。[課程目標]闡釋小微產(chǎn)品設(shè)計邏輯；分享同業(yè)產(chǎn)品設(shè)計與實踐經(jīng)驗；提供小微信

 講師：儀青濤詳情

《小微信貸業(yè)務(wù)外拓實戰(zhàn)能力提升》講師：儀老師[課程背景]普惠金融（為小微企業(yè)、個人經(jīng)營者、中低收入階層提供的金融服務(wù)）是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實踐情況看，相當一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運營成本能否降低、效率能否提升、風險是否可控、體驗（客戶與客戶經(jīng)理）能否

 講師：儀青濤詳情

《小微信貸業(yè)務(wù)營銷與風險識別》講師：儀老師[課程背景]近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行信貸風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風險點識別問題；盡職調(diào)查與隱含道德風險的問題；風險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形

 講師：儀青濤詳情

《信貸風險防范與案件防控合規(guī)》講師：儀老師[課程背景]近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行信貸三查風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。本課程系講師多年風險管理理論研究，并在籌建并一直擔任某銀行總行小微金融專營機構(gòu)負責人的崗

 講師：儀青濤詳情

《信貸風險防范與案件防控合規(guī)》講師：儀老師[課程背景]近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行信貸三查風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。本課程系講師多年風險管理理論研究，并在籌建并一直擔任某銀行總行小微金融專營機構(gòu)負責人的崗

 講師：儀青濤詳情

《信貸業(yè)務(wù)風險防范與不良貸款處置》講師：儀老師[課程背景]近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行信貸風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風險點識別問題；盡職調(diào)查與隱含道德風險的問題；風險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一

 講師：儀青濤詳情

COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://musicmediasoft.com INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網(wǎng) 版權(quán)所有