小微企業(yè)貸前調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)控制 -
培訓(xùn)講師：儀青濤
講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專(zhuān)家持有AFP認(rèn)證資格、金融學(xué)專(zhuān)業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專(zhuān)家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)策略、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專(zhuān)家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細(xì)>>
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小微企業(yè)貸前調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)控制 -
《小微企業(yè)貸前調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)控制》
時(shí)長(zhǎng)：6課時(shí)
講師：儀青濤
[課程背景] 近年來(lái)隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：1.小微貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別問(wèn)題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題；
3.風(fēng)險(xiǎn)管控中后臺(tái)如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動(dòng)問(wèn)題。
本課程系通過(guò)信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險(xiǎn)管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查提供有價(jià)值的理論與實(shí)踐指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
1.通過(guò)商業(yè)銀行中小信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別方法；
2.通過(guò)對(duì)貸前交叉檢驗(yàn)技術(shù)的實(shí)踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗(yàn)的方法和技巧；
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]郵儲(chǔ)銀行個(gè)商及三農(nóng)條線客戶(hù)經(jīng)理與管理人員。
[課程目錄](méi)
前言及小微金融版權(quán)觀點(diǎn)
第一部分 授信業(yè)務(wù)監(jiān)管政策與信貸業(yè)務(wù)概論
一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
二、經(jīng)濟(jì)周期與信貸政策波動(dòng)
第二部分 無(wú)處不在的信貸風(fēng)險(xiǎn)
外部風(fēng)險(xiǎn)因素
宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
渠道風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
過(guò)度授信
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素
資本實(shí)力弱
市場(chǎng)地位弱
治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
操作風(fēng)險(xiǎn)因素
信息不對(duì)稱(chēng)
抵押物崇拜
道德風(fēng)險(xiǎn)
四、信貸紀(jì)律
1.貸款用途
2.首付問(wèn)題
3.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題
第三部分 客戶(hù)準(zhǔn)入的風(fēng)險(xiǎn)控制
一、對(duì)客群的認(rèn)識(shí)
二、對(duì)信貸產(chǎn)品的理解
1.產(chǎn)品要義
2.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)控制
三、客戶(hù)分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個(gè)層面分析
3.目標(biāo)市場(chǎng)中最重要的C
4.客戶(hù)分析步驟
四、涉農(nóng)小微客戶(hù)準(zhǔn)入
1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
2.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
第四部分 信息收集與軟信息交叉檢驗(yàn)
一、信息收集
1.信息來(lái)源
2.信息質(zhì)量
二、軟信息交叉檢驗(yàn)
1.年齡與經(jīng)營(yíng)
2.家庭與經(jīng)營(yíng)
3.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所匹配度
4.征信記錄與信用
三、擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗(yàn)
四、涉農(nóng)企業(yè)交易流程的風(fēng)險(xiǎn)控制
五、案例分析
第五部分 擔(dān)保合法性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制
一、不動(dòng)產(chǎn)抵押的基本要求
1.一個(gè)核心
2.兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產(chǎn)
三、房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)控制
1.合法原則
2.最高最佳使用原則
3.替代原則
4.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則
第六部分 信貸財(cái)務(wù)分析與交叉檢驗(yàn)技術(shù)的運(yùn)用
一、信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)報(bào)表分析原則
1.5C原則
2.財(cái)報(bào)分析原則
二、財(cái)務(wù)成果平衡公式及其運(yùn)用
1.稅金與銷(xiāo)售收入
2.管理、銷(xiāo)售、財(cái)務(wù)三項(xiàng)費(fèi)用
3. 固定成本與可變成本
4.費(fèi)用與營(yíng)業(yè)額
三、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運(yùn)用
2.矩陣圖分析
四、交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用1.財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)的原則
2.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)
①“數(shù)據(jù)收集”與“眼見(jiàn)為實(shí)”
②“量入為出”與“相互制衡”
③資本積累與表內(nèi)權(quán)益
3.銷(xiāo)售收入檢驗(yàn)
①客戶(hù)口述檢驗(yàn)法
②賬本檢驗(yàn)法
③提成檢驗(yàn)法
④流水檢驗(yàn)法
⑤進(jìn)銷(xiāo)存檢驗(yàn)法
4.毛利檢驗(yàn)方法
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