《新時代下的養(yǎng)老險營銷技巧》

新時代下的養(yǎng)老險營銷技巧

課程背景：
我國已進入老齡化社會，養(yǎng)老問題已成為國家s首要解決的問題之一。十九報告中明
確提出了全面實施全民參保計劃，完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險
制度，盡快實現(xiàn)養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌。所以，養(yǎng)老問題是國家問題，也是未來國民消費的
方向，如何能夠在了解我國社保養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)上，用商業(yè)保險完善客戶品質(zhì)養(yǎng)老的需
求，成為每一個保險銷售人員提升專業(yè)銷售的方向。
本課程從了解國家社保養(yǎng)老，到深刻剖析目前養(yǎng)老現(xiàn)狀，以及居民對養(yǎng)老的需求，帶
領(lǐng)保險銷售人員找到養(yǎng)老年金銷售的突破口，再結(jié)合還原場景的培訓(xùn)方式，訓(xùn)練銷售人
員掌握感性養(yǎng)老金銷售的溝通技巧，在潛移默化中讓不同年齡的客戶深刻地明白未來的
養(yǎng)老需要從現(xiàn)在做起，點滴規(guī)劃。從而讓保險銷售人員以年金型保險銷售為2019重要產(chǎn)
品突破口，共創(chuàng)佳績。

課程收益：
●
了解中國財富管理和資產(chǎn)重配大時代正在到來，了解中國高凈值人士未來投資傾向，特
別是關(guān)于對養(yǎng)老問題的關(guān)注
●
深刻剖析目前中國養(yǎng)老方式中存在的嚴(yán)重不足，更加了解如何合理規(guī)劃自己的養(yǎng)老安排
來減緩客戶對未來養(yǎng)老的焦慮，以及盡早做出合理的養(yǎng)老規(guī)劃
●
以團隊共創(chuàng)的方式，共同繪出有能力購買，有意愿購買高額養(yǎng)老產(chǎn)品的人群特征，以及
如何獲客、轉(zhuǎn)化系類過程
●
學(xué)習(xí)一套適合中國目前高凈值客戶的銷售心法和技法，并且為客戶量身定做養(yǎng)老規(guī)劃
● 針對不同細分人群整理一套行之有效的話術(shù)

課程時間：2天，6小時/天
課程方式：講授40%、案例30%、互動討論及演練30%
課程對象：保險行業(yè)的中層和基層管理者、銷售經(jīng)理、客戶經(jīng)理、代理人及想成為銷售
精英的人士。

課程大綱
第一講：中國式養(yǎng)老
一、人口老齡化的蝴蝶效應(yīng)
1. 人口老齡化
1）人口老齡化定義
人口老齡化：國際上通常把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_到10％，或65歲以上人口占
總?cè)丝诘谋戎剡_到7％作為國家或地區(qū)進入老齡化社會的標(biāo)準(zhǔn)。
2）中國已步入老齡化社會
從2000年到2007年，我國60歲以上的老年人口由1.26億增長到1.53億人，占總?cè)丝诘谋?br /> 例從10.2%提高到11.6%，占全球老年人口的21.4%，到2050年，我國60歲以上的老齡人口
總數(shù)將達到4.5億。
解讀：中國社會保障發(fā)展報告（2016）
2. 國未富，人先老
1）從人均GDP的數(shù)據(jù)上看，中國僅5432美元，而歐美等發(fā)達國家已經(jīng)超過20000美元
2）《化解國家資產(chǎn)負債中長期風(fēng)險》報告預(yù)測，到2013年，中國養(yǎng)老金的缺口將達到18.
3萬億元。
3）延遲退休的無奈
3. 全民參保
1）城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險
2）城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險
解讀：十九大報告
4. 宏觀定位
1）保基本
2）廣覆蓋
3）多層次
4）可持續(xù)

第二講：中國居民的養(yǎng)老需求
一、人的壽命究竟有多長？
1. 古人云“人生七十古來稀”
二、明天誰來給我們養(yǎng)老？
1. 養(yǎng)老靠社?？隙ǔ圆伙?br /> 1.
根據(jù)世界銀行組織建議，要基本維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老替代率需不低于
70%。國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)為55%。
2）四人付錢一人養(yǎng)老
3）提早退休，使養(yǎng)老賬戶資金嚴(yán)重虧空8000億
4）社?；鸢四陙硎滋?br /> 解讀：中國社會保障發(fā)展報告（2016）
5）我國退休養(yǎng)老金的試算方法
課堂練習(xí)：您能在社保拿多少養(yǎng)老金？
2. 養(yǎng)老靠子女
1）人口撫養(yǎng)比例降低
案例：按照聯(lián)合國人口數(shù)據(jù)計算養(yǎng)老供養(yǎng)比例，2010年我國是5.5位勞動人力供養(yǎng)1位老
人，到2020年這一比例下降至3.86:1，預(yù)計至2050年將進一步下降到1.73：1
2）二分之一老人無人照顧
目前在我國的老年人中，“空巢”率已經(jīng)超過50％，這就意味著有一半以上的老人身邊無
子女照料。
3. 養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)匱乏
1）中國養(yǎng)老現(xiàn)狀令人堪憂：住不起住不進住哪里
討論：中國的養(yǎng)老現(xiàn)狀令人堪憂，僅從城鎮(zhèn)養(yǎng)老院嚴(yán)重不能滿足日益老齡化的需求就可
窺見。私人養(yǎng)老院費用昂貴，公立養(yǎng)老院嚴(yán)重不足，家庭養(yǎng)老問題諸多。住不起、住不
進、住哪里，正成為城市老年人的養(yǎng)老心病。
2）住不起——民營養(yǎng)老院環(huán)境好，但是價位太高
3）住不進——公辦養(yǎng)老院床位緊張，根本住不進去

第三講：養(yǎng)老的出路
一、靠錢養(yǎng)老–需要多少呢？
1. 老是必然的風(fēng)險：時間不一定會造就一位偉人，但一定會造就一位老人
1）不知道養(yǎng)老要多少錢？
2）不知道到底有多老？
3）不知道老了誰來照顧？
2. 幸福的晚年生活，需要解決兩個問題
1）人老了最怕什么？
a老無依靠
b孤獨寂寞
c病無護理
d生活不便
e意外發(fā)生
二、養(yǎng)老方式
1. 家庭養(yǎng)老
1）這是目前最普遍的養(yǎng)老方式，也是民族傳統(tǒng)美德之體現(xiàn)。在現(xiàn)有經(jīng)濟條件及傳統(tǒng)文化
模式下，家庭養(yǎng)老仍然是我國家庭的主流養(yǎng)老方式。
2）不安全、不足額、不增值、不專項
2. 社會養(yǎng)老
1）社會養(yǎng)老的七大問題
3. 儲蓄養(yǎng)老
1）低利率、高膨脹、天文數(shù)字的醫(yī)療費以及未來高昂的生活費用
2）理想現(xiàn)實，充滿差距
3）應(yīng)付層面，數(shù)不勝數(shù)
4）個人能力，收不敷支
5）通貨膨賬，錢不值錢
4. 其他理財養(yǎng)老——房產(chǎn)
1）政策變化——“一對夫妻一個孩”
2）風(fēng)險難測——“房地產(chǎn)是個賭場”
3）養(yǎng)老預(yù)估——“誰能靠租金養(yǎng)老”
4）實際運作——“操心費力不討好”
5. 其他理財養(yǎng)老——股票
1）股市風(fēng)險入市謹(jǐn)慎
2）買進賣出難辯假真
3）專家怯步平民陷深
4）用來養(yǎng)老禍及兒孫
6. 其他理財養(yǎng)老——黃金
1）黃金貸款佳品，利于短線典當(dāng)，何談未來養(yǎng)老
2）黃金轉(zhuǎn)換方便，利于產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移，不利專款專用
3）黃金沒有莊家，少了層層剝皮，要求專業(yè)知識

第四講：養(yǎng)老保險應(yīng)運而生-保險養(yǎng)老符合養(yǎng)老金的所有要求
一、保險–保險定義和功能
二、養(yǎng)老保險概述
1.
定義：養(yǎng)老保險是國家和政府依據(jù)一定的法律和法規(guī)為保障勞動者在達到法定退休年齡
退出勞動領(lǐng)域后的基本生活而建立的一種社會保險制度。
2. 特點：養(yǎng)老保險承諾與兌現(xiàn)之間的時間最長
1）養(yǎng)老保險是實際享受人數(shù)最多的險種之一
2）養(yǎng)老保險費用的收入支出龐大
3）養(yǎng)老保險制度模式往往是國家社會保險制度模式的代表
3. 意義：養(yǎng)老保險制度使老年人的養(yǎng)老更加有保障
三、中國養(yǎng)老保險制度
1. 城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險
2. 國家機關(guān)和事業(yè)單位養(yǎng)老保險
四、商業(yè)養(yǎng)老保險不可替代的養(yǎng)老價值
1. 客戶養(yǎng)老金缺口換算方法
2. 商業(yè)養(yǎng)老保險的補充方法
3. 社保是基礎(chǔ)，商保是補充，缺一不可
解讀1：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》
解讀2：個稅遞延型養(yǎng)老保險
五、養(yǎng)老保險好處多
1. 養(yǎng)老金是未來幸福生活的保障，必須是
2. 可持續(xù)——活多久、拿多久，源源不斷
3. 穩(wěn)定增長——不可忽上忽下
4. ?？顚９軐Ｓ谩ㄒ恍浴⑴潘?br /> 5. 是現(xiàn)金流——不是物，更不是各類有價證券

第五講：如何為客戶量身定做養(yǎng)老年金保險
一、第一步建立和界定與客戶的關(guān)系
1. 搜集潛在客戶優(yōu)先族群名單
2. 精準(zhǔn)鎖定客戶-誰是客戶
1）有能力
2）有需求
3）可接近
3. 找出客戶痛點和剛需-養(yǎng)老險銷售的重點
1）幫客戶存住錢
2）管住客戶亂花錢
3）給客戶一定確定的未來
二、第二步收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望
1. 應(yīng)收集的客戶信息
1）家庭成員年齡、關(guān)系、職業(yè)、健康狀況
2）家庭財務(wù)情況
3）保險及稅負狀況
4）現(xiàn)有保險和投資組合明細
案例：王總的KYC和家庭財務(wù)現(xiàn)狀，未來10年的養(yǎng)老需求
2. 客戶的目標(biāo)和期望
1）養(yǎng)老目標(biāo)-何時達成多少金額
2）價值觀-各目標(biāo)優(yōu)先順序
三、第三步：分析和評估客戶一般，財務(wù)狀況及特殊需求
1. 一般財務(wù)狀況
1）生涯規(guī)劃：事業(yè)、退休、家庭、居住
2）理財計劃：投資、保險、債務(wù)、節(jié)稅
3）考慮家庭生命周期的規(guī)劃
2. 特殊需求
1）家庭結(jié)構(gòu)改變:結(jié)婚、離婚、再婚
2）事業(yè)發(fā)展變化:就業(yè)、失業(yè)、創(chuàng)業(yè)
3）居住環(huán)境變化:遷居、移民
4）意外收支處理:遺產(chǎn)、保險金、中獎
四、第四步：制定并向客戶提交個人養(yǎng)老規(guī)劃方案
1. 客戶買養(yǎng)老金究竟關(guān)注什么？
1）交多少錢
2）什么時候領(lǐng)錢
3）領(lǐng)多少錢
2. 我們銷售養(yǎng)老金的核心
1）解決客戶三大問題
2）履行保險顧問三大責(zé)任
3）掌握公司養(yǎng)老保險產(chǎn)品功能及優(yōu)勢
解讀1：本公司養(yǎng)老產(chǎn)品條款優(yōu)勢
解讀2：養(yǎng)老年金產(chǎn)品計劃書設(shè)計優(yōu)勢
3. 與客戶深入商談，討論保險方案
1）各項養(yǎng)老規(guī)劃目標(biāo)能否達成？如果能夠達成，供給缺口有多大？
2）若無法達成，需求缺口有多大？應(yīng)如何調(diào)整目標(biāo)？
3）為了達到保障與退休需要，如何制定保險規(guī)劃？
4）產(chǎn)品具體條款介紹
五、第五步：執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案
1. 理財規(guī)劃建議與產(chǎn)品搭配的原則
1）先保障后求利
2）先揭示風(fēng)險再說明獲利潛力
3）提供足夠的市場與產(chǎn)品信息并完整說明
4）定期檢查調(diào)整
六、第六步：監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行
1.
養(yǎng)老規(guī)劃注重的是長期的策略性安排，不要隨意改變方向或放棄原來制定的目標(biāo)或方案
。

第六講：養(yǎng)老保險的案例分享和銷售實操模擬訓(xùn)練
一、青年人的養(yǎng)老規(guī)劃及溝通技巧（24-35）
1. 了解青年人的生活及工作心態(tài)
1）我不缺努力，但我公私?jīng)芪挤置?br /> 2）我精打細算，但我注重生活品質(zhì)
3）我期盼未來，但我更喜歡當(dāng)下樂
2. 與青年人溝通理財價值打開心門的邏輯
1）先理解再溝通
2）做導(dǎo)師助其成長
3）成長賺錢大于一切
場景訓(xùn)練：青年人銷售邏輯及話術(shù)訓(xùn)練
二、中年人的養(yǎng)老規(guī)劃及溝通技巧（36-50）
1. 了解中年人的生活及工作心態(tài)
1）投資上：厭惡風(fēng)險，希求收益最高
2）工作上：有所保留，希望多金高位
3）生活上：有老有小，講求品質(zhì)平衡
2. 與中年人溝通理財價值打開心門的邏輯
1）直接導(dǎo)入需求
2）理解客戶的壓力，有重點的逐步引導(dǎo)
3）養(yǎng)老年金產(chǎn)品的溝通框架
場景訓(xùn)練：中年人銷售邏輯及話術(shù)訓(xùn)練
三、中老年人的養(yǎng)老規(guī)劃及溝通技巧（50-70）
1. 了解中老年人的生活及工作心態(tài)
1）今天我賺到的未必是老來所擁有的
2）今天所擁有的未必能傳承給下一代
3）傳承給下一代未必是孩子所喜歡的
2. 與中老年人溝通理財價值打開心門的邏輯
1）先走心，再走財
2）共情式溝通方式的核心
3）小錢做養(yǎng)老，大錢要傳承
場景訓(xùn)練：中老年人銷售邏輯及話術(shù)訓(xùn)練

第七講：養(yǎng)老保險小結(jié)
一、養(yǎng)老需要“三”字經(jīng)
1. 完善的個人養(yǎng)老保障
二、養(yǎng)老保險三字經(jīng)
1. “早”—早規(guī)劃
2. “全”—考慮全
3. “足”—保障足

李燕老師的其它課程