貸后管理與風險控制大綱201804

  培訓講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現任某省級聯社業(yè)務管理部總經理?歷任市州級聯社主任，省級聯社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師，培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農 詳細>>

雷春柱
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貸后管理與風險控制大綱201804詳細內容

貸后管理與風險控制大綱201804


《貸后管理》課程大綱
 
貸后管理是指從貸款發(fā)放到本息收回的全過程管理。貸后管理的主要目的是確保貸款本息按期收回，防范風險，維護客戶，拓展業(yè)務。
通過實施有效的貸后管理，有利于銀行較為全面地了解和掌握借款人經營狀況，貸款的風險情況，及時發(fā)現風險隱患，采取相應風險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。
本課程參考商業(yè)銀行各類信貸制度、信貸產品管理辦法，結合各行業(yè)的相關數據、資料作為輔助依據，詳細講解了貸后管理的意義、方法措施、操作方法；重點介紹了貸后檢查，風險預警與處置、信貸業(yè)務到逾期處理、貸后風險貸款處置基本流程、貸后管理責任移交等內容。
課程內容緊貼實際，可操作性強，接地氣。雷老師在授課中還穿插了大量鮮活生動的實際操作案例，易于掌握，寓教于樂。
第一章  貸后管理概述
第二章  貸后檢查主要內容
第三章  貸后檢查操作流程
第四章  貸后現場檢查
第五章　風險預警與處置
第六章  貸款到逾期處理
第七章  貸后管理責任移交
第一章  貸后管理概述
一、為什么要進行貸后管理
（一）用懷疑的眼光做生意
（二）三分放，七分管
案例：精準扶貧貸后管理案例《雞王迎親》
二、貸后管理主要任務、依據、原則
三、貸后管理主體（誰來進行貸后管理）
四、貸后管理總體要求
（一）制度保障
（二）技術支撐
（三）隊伍建設
（四）資源利用
（五）協(xié)調溝通
（六）考核獎懲。
案例：胡志明小道與物聯網
五、貸后管理基本方法
（一）貸后非現場檢查
(二）貸后現場檢查
六、貸后管理總體流程
（一）貸后檢查
（二）質量分類
（三）風險預警與處置
（四）到期逾期處理
（五）貸后檔案管理
（六）貸后管理責任移交。
第二章  貸后管理主要內容
一、客戶還款意愿變化情況
（一）誠信記錄。
（二）誠實守信。
（三）不良嗜好。
（四）上下游客戶及周圍人口碑。
（五）受到有關部門嚴重處罰。
（六）聯系暢通情況。
（七）身體健康情況。
（八）家庭主要成員重大變化情況。
案例：四季青公司法人代表因高血壓引起急性中風住院
二、客戶還款能力變化情況
（一）生產經營情況
（二）項目施工情況
（三）財務收支情況（現金流量表、利潤表）
（四）資產負債情況（資產負債表）　　　
１．股權融資
２．債權融資
３．借款人負債信息收集方法
案例：27名個人和1個小微公司貸款，轉借一家公司使用
4．客戶對外擔保情況
三、貸款擔保變化情況
（一）保證人情況
（二）抵質押物情況
案例：   某市德炎水產公司私處倉儲質押物
四、借款人品質變化情況
（一）借款人品質問題引發(fā)貸款風險的主要表現
案例： 某市騰龍國際酒店股東鬧糾紛，導致貸款形成風險
（二）防范借款人品質風險對策措施
第三章  貸后檢查操作流程
第三章  貸后檢查操作流程
一、貸后非現場檢查
１．多單位收集信息
２．多媒體收集信息
３．多渠道非現場交流
４．分析客戶報送的報表及相關資料
案例 ：巨源油業(yè)公司虛假倉儲質押貸款風險
二、貸后檢查報告
１．貸后檢查報告生成方式。
２．貸后檢查報告主要內容。
第四章  貸后現場檢查
一、貸后現場檢查分類（一）首次貸后檢查
案例：招商企業(yè)天然溫泉旅游公司破產
(二) 常規(guī)貸后檢查
案例：碩發(fā)公司法人代表判刑10年，400萬元貸款形成風險　
二、貸后現場檢查
１．訪前準備。
２．約見會談。
３．實地考察。
４．重點抽查。
第五章  風險預警與處置
一、一般風險預警信號指標
案例 ：恒達公司及關聯方貸款4976萬元，法人代表意外  
身亡，貸款出現風險
二、風險預警信號分類
案例：江陰老板跑路 涉工行華夏等5家銀行近8億資金
三、風險預警信號管理手段
(一)發(fā)起
（二）處理
案例：某市大王糧油老板貸款跑路
（三）監(jiān)測
（四）解除
第六章   信貸業(yè)務到逾期處理
一、到期處理
（一）到期收回
（二）續(xù)貸與重組
案例：某市違規(guī)保全展期
（三）潛在風險客戶退出
二、逾期處置
（一）逾期催收（90天內）。
案例：某縣農商行逾期信用卡客戶催收公告
（二）保全時效
案例： 王月申20年辛勞替子還債
（三）內部追責
　案例：于潤龍46公斤黃金引發(fā)的迷案
（四）分賬經營（逾期90天）。
（五）核銷表外。
案例：某聯社違規(guī)將小額貸款10324萬元，打包轉讓410萬元    
第七章  貸后質量分類、檔案管理與責任移交
一、貸后質量分類
二、檔案管理
三、責任移交
（一）全面交接。
（二）及時交接。
（三）界定責任。
（四）先移交，后離崗。
　
案例：某縣農商行收回失蹤16年貸款249萬元

 

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