普惠金融與三農(nóng)服務(wù)大綱201805

《普慧金融與三農(nóng)服務(wù)》課程大綱
第1天：
第一部分　普惠金融概述
第二部分  惠農(nóng)支付金融服務(wù)
第三部分  雙基合作、整村授信模式
第2天：
第四部分　普通農(nóng)戶(hù)與精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶(hù)金融服務(wù)
第五部分　農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)
第六部分  小微企業(yè)金融服務(wù)
第一部分 普惠金融概述
國(guó)務(wù)院推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）(國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào))
第一章   普慧金融基本理論
一、什么是普慧金融
(一)普惠金融基本特征
1．服務(wù)范圍普及。
 2．服務(wù)內(nèi)容普及。
 3．服務(wù)價(jià)格優(yōu)惠。
(二)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象
當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象：
１．小微企業(yè)
２．農(nóng)民
３．城鎮(zhèn)低收入人群
４．貧困人群
５．殘疾人
６．老年人
案例：尤努斯孟加拉鄉(xiāng)村銀行二、為什么要發(fā)展普慧金融
(一)發(fā)展普惠金融的作用
1．是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求。
２．有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展。
３．推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)。
４．增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。
(二)我國(guó)普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀
人均持有銀行賬戶(hù)數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國(guó)際中上游水平。
（１）服務(wù)主體多元
（２）服務(wù)覆蓋面較廣
（３）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高
案例：丹麥將成全球首個(gè)無(wú)現(xiàn)金國(guó)家
(三)發(fā)展普惠金融面臨的問(wèn)題
１．普惠金融服務(wù)不均衡：農(nóng)村貸款難、貸款貴
　案例：謝永強(qiáng)貸款
２．普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善
３．金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)
４．商業(yè)可持續(xù)性有待提升
5．銀行發(fā)展普惠金融存在諸多困難
案例：平利“雙基聯(lián)動(dòng)”打破普惠金融支農(nóng)“瓶頸”
三、如何發(fā)展普惠金融
（一）普慧金融發(fā)展目標(biāo)
到2020年，建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強(qiáng)人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度。
１．提高金融服務(wù)覆蓋率?；緦?shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)。顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。
２．提高金融服務(wù)可得性。完善對(duì)特殊群體的無(wú)障礙金融服務(wù)。
３．提高金融服務(wù)滿意度。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)申貸獲得率和貸款滿意度。
(二)發(fā)展普慧金融指導(dǎo)思想
１．借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與體現(xiàn)中國(guó)特色相結(jié)合
２．政府引導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合
３．完善基礎(chǔ)金融服務(wù)與改進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)相結(jié)合
４．不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。
（三）發(fā)展普慧金融基本原則
１．健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展。
２．機(jī)會(huì)平等、惠及民生。
３．市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。
４．防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新。
５．統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。
案例：黃梅農(nóng)商行貸款支持農(nóng)民異地搬遷
（四）發(fā)展普惠金融重點(diǎn)措施
１．金融機(jī)構(gòu)層面：
（1）健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系
（2）創(chuàng)新銀行產(chǎn)品和服務(wù)
（３）加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
２．金融監(jiān)管層面
（１）人行：完善貨幣信貸政策。
（２）監(jiān)管部門(mén)（銀監(jiān)）：健全金融監(jiān)管差異化激勵(lì)機(jī)制。
?。常?cái)政稅收層面
落實(shí)小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關(guān)稅收扶持政策。
４．地方政府層面：強(qiáng)化地方配套支持。
５．中央政府層面：完善普惠金融法律法規(guī)體系
第二章  發(fā)展普慧金融主要措施
總體措施
１．健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系
２．創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段
３．加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
４．完善普惠金融法律法規(guī)體系
５．發(fā)揮政策引導(dǎo)和激勵(lì)作用
６．加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
７．組織保障和推進(jìn)實(shí)施
　一、金融機(jī)構(gòu)層面
?。ㄒ唬┿y行機(jī)構(gòu)層面。
１．發(fā)揮各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)的作用。
（１）政策性銀行
（２）商業(yè)銀行
2．創(chuàng)新銀行產(chǎn)品和服務(wù)
（1）信貸產(chǎn)品與服務(wù)
（2）特殊服務(wù)：
（3）銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)
案例： 烏龜活物浮動(dòng)抵押貸款
電商村淘點(diǎn)與螞蟻小貸
（二）保險(xiǎn)、證券層面
（三）新型機(jī)構(gòu)層面
案例：   大學(xué)生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡
 揭60多萬(wàn)校園貸背后真相
象牙山溫泉山莊眾籌
二、金融監(jiān)管層面
（一）人民銀行
１．完善貨幣信貸政策。
２．建立健全普惠金融信用信息體系。
（二）銀行監(jiān)管
１．健全金融監(jiān)管差異化激勵(lì)機(jī)制：
２．加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育。
３．培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
４．加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度。
５．強(qiáng)化普惠金融宣傳。
　案例：不守組織規(guī)矩的戴某要官丟了前途
（三）人行、銀監(jiān)等部門(mén)共同職責(zé)
  （組織保障和推進(jìn)實(shí)施）
1．加強(qiáng)組織保障。
２．開(kāi)展試點(diǎn)示范。
３．加強(qiáng)國(guó)際交流。
４．實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)工程。
5．健全監(jiān)測(cè)評(píng)估。
案例：美國(guó)富國(guó)銀行
三、財(cái)政稅收層面
　三、財(cái)政稅收層面
　　 （發(fā)揮財(cái)稅政策作用）
落實(shí)小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關(guān)稅收扶持政策。重點(diǎn)落實(shí)財(cái)政部、稅務(wù)總局延續(xù)支持農(nóng)村金融發(fā)展有關(guān)稅收政策
《關(guān)于延續(xù)支持農(nóng)村金融發(fā)展有關(guān)稅收政策的通知》（財(cái)稅〔2017〕44號(hào)）（ 2017年6月9日）
四、地方政府層面
　　（強(qiáng)化地方配套支持）
（一）鼓勵(lì)地方財(cái)政通過(guò)貼息、補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)等政策措施，激勵(lì)和引導(dǎo)各類(lèi)機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域的支持力度。
（二）省級(jí)人民政府要切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。
（三）排查和化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高地方金融監(jiān)管有效性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
案例：華中最大理財(cái)公司7萬(wàn)人賠光50億元
　五、中央政府層面
（完善普惠金融法律法規(guī)體系）
（一）加快建立發(fā)展普惠金融基本制度。
（二）確立各類(lèi)普惠金融服務(wù)主體法律規(guī)范。
（三）健全普惠金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律體系。
第二部分   惠農(nóng)支付金融服務(wù)
一、2017年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況分析
（2018-04-29 12:08 來(lái)源： 人民銀行網(wǎng)站）
 
（一）農(nóng)村地區(qū)基本情況
（二）結(jié)算賬戶(hù)和非現(xiàn)金支付方式情況
（三）支付清算系統(tǒng)覆蓋情況
（四）銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)情況
（五）助農(nóng)取款服務(wù)發(fā)展情況
（六）非現(xiàn)金支付代理發(fā)放情況
二、銀行發(fā)展支付業(yè)務(wù)的好處
 （一）吸存：吸收客戶(hù)支付間歇資金低成本存款。
案例：余額寶與支付寶
（二）放貸：利用信用卡、網(wǎng)貸平臺(tái)，貸款支付，拓展小額貸款市場(chǎng)。
（三）收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)
三、惠農(nóng)支付的宏觀政策解讀
《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知》（國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào)）
(一) 電子支付渠道、固定網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備相互補(bǔ)充
引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展電子支付手段，逐步構(gòu)筑電子支付渠道與固定網(wǎng)點(diǎn)相互補(bǔ)充的業(yè)務(wù)渠道體系，加快以電子銀行和自助設(shè)備補(bǔ)充、替代固定網(wǎng)點(diǎn)的進(jìn)度。
（二）大力發(fā)展農(nóng)村電子支付業(yè)務(wù)。
鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度。
（三）擴(kuò)大自助設(shè)備布設(shè)。
支持有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)，在鄉(xiāng)村布放POS機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)等各類(lèi)機(jī)具，進(jìn)一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)。
（四）提供無(wú)障礙金融服務(wù)。
引導(dǎo)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立無(wú)障礙銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，完善電子服務(wù)渠道，為殘疾人和老年人等特殊群體提供無(wú)障礙金融服務(wù)。
（五）擴(kuò)大代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
鼓勵(lì)商業(yè)銀行代理農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支持農(nóng)村支付服務(wù)市場(chǎng)主體多元化發(fā)展。如代理保險(xiǎn)收費(fèi)、理賠。
（六）拓展電商金融服務(wù)。
積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率。
（七）接入人民銀行支付系統(tǒng)。
支持農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)采取靈活、便捷的方式，接入人民銀行支付系統(tǒng)或其他專(zhuān)業(yè)化支付清算系統(tǒng)。
（八）給予財(cái)政補(bǔ)貼。
鼓勵(lì)各地人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)，通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、降低電信資費(fèi)等方式扶持偏遠(yuǎn)、特困地區(qū)的支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。
（九）實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)工程。
圍繞普惠金融發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群，集合資源，大力推進(jìn)金融知識(shí)掃盲工程、移動(dòng)金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、扶貧信貸工程、大學(xué)生助學(xué)貸款工程等專(zhuān)項(xiàng)工程，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)。
四、惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村市場(chǎng)的落地和營(yíng)銷(xiāo)
（一）充分發(fā)揮各類(lèi)支付工具的作用，拓展存貸及中間業(yè)務(wù)
（二）大力發(fā)展各類(lèi)結(jié)算支付、代理支付業(yè)務(wù)
（三）加強(qiáng)與第三方合作，拓展支付業(yè)務(wù)空間
五、惠農(nóng)支付可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控
 （一）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
　?。保r(nóng)村客戶(hù)缺乏電子銀行安全防范知識(shí)，造成網(wǎng)上支付資金被騙風(fēng)險(xiǎn)．
 ２．沒(méi)有堅(jiān)持誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬、銀行不墊款原則，造成代理收付資金挪用風(fēng)險(xiǎn)．
（二）風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
1．銀行人員熟練掌握電子銀行產(chǎn)品知識(shí)。
2．向客戶(hù)宣傳使用電子銀行產(chǎn)品的好處。方便、快捷、增值。
3．向客戶(hù)傳授電子銀行產(chǎn)品運(yùn)用操作方法。
4.做好科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，確保銀行及客戶(hù)資金安全。
5．嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。
第四章  雙基合作、整村授信模式
整村授信是指基層銀行機(jī)構(gòu)與村級(jí)黨組織（雙基）充分合作，在村級(jí)黨組織的協(xié)助下，以行政村為單位，年初，對(duì)轄內(nèi)所有農(nóng)戶(hù)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，對(duì)達(dá)到一定等級(jí)，符合貸款條件的農(nóng)戶(hù)，統(tǒng)一進(jìn)行授信。平時(shí)需要貸款時(shí)，逐戶(hù)分別發(fā)放，額度可循環(huán)使用。
整村授信的基礎(chǔ)與核心是基層銀行機(jī)構(gòu)與村級(jí)黨組織充分合作（雙基合作）。
其目的主要是解決農(nóng)戶(hù)與銀行信息不對(duì)稱(chēng)，創(chuàng)新?lián)７绞?，打通普惠金融“最后一公里”，解決農(nóng)戶(hù)貸款難、銀行放款難問(wèn)題。
一、 雙基合作、整村授信操作流程
（一）建立行政網(wǎng)格站；  
（二）系統(tǒng)對(duì)接 ；
（三）建立金融網(wǎng)格站；
（四）簽訂合作協(xié)議
（五）農(nóng)戶(hù)普查，收集信息；
（六）建檔評(píng)級(jí)，核定額度；
（七）額度審查，統(tǒng)一授信；
（八）銀行放貸，到期還款；    
（九）定時(shí)定點(diǎn)服務(wù)
（十）績(jī)效考核
二、實(shí)行雙基合作，推行整村授信模式的意義
（一）有利于解決農(nóng)村貸款難、增加農(nóng)村貸款投入，加速農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（二）有利于解決基層銀行機(jī)構(gòu)放款難，拓展農(nóng)村信貸市場(chǎng)，搞活農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。
（三）有利于規(guī)范農(nóng)村金融秩序、促進(jìn)農(nóng)村信用文化建設(shè)。
（四）有利于鞏固農(nóng)村基層政權(quán)建設(shè)、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。
三、實(shí)行雙基合作，推行整村授信模式應(yīng)遵循的原則
（一）因地制宜原則。
（二）市場(chǎng)導(dǎo)向原則。
（三）優(yōu)先安排原則。
（四）務(wù)實(shí)創(chuàng)新原則。
（五）風(fēng)險(xiǎn)可控原則。
四、基層黨組織與基層信貸組織，在整村授信中雙方職責(zé)
（一）農(nóng)村基層黨組織在整村授信中的職責(zé)。
１．介紹村情
負(fù)責(zé)向基層銀行機(jī)構(gòu)，介紹轄區(qū)內(nèi)每年相關(guān)情況：
（１）經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體規(guī)劃
（２）項(xiàng)目資金需求
（３）企業(yè)、農(nóng)戶(hù)資金需求情況。
2．推介客戶(hù)。向基層銀行機(jī)構(gòu)介紹借款企業(yè)、借款農(nóng)戶(hù)。
３．協(xié)助調(diào)查。參與基層銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)村借款人進(jìn)行貸前調(diào)查。
４．協(xié)助評(píng)級(jí)授信。參與基層銀行機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村借款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定、抵押資產(chǎn)評(píng)估。
５．組織增信。負(fù)責(zé)組織建立農(nóng)村貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，幫助農(nóng)村企業(yè)及農(nóng)戶(hù)解決抵押擔(dān)保難的問(wèn)題。
６．協(xié)助監(jiān)管。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)做好對(duì)借款人資金使用情況的監(jiān)督，幫助做好貸后管理工作，密切防范風(fēng)險(xiǎn)。
７．協(xié)助催收。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)做好到期貸款催收工作，確保貸款按期收回。
８．協(xié)助攬存。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)吸收存款，壯大基層信貸組織資金來(lái)源。
（二）農(nóng)村基層銀行機(jī)構(gòu)在在整村授信中的職責(zé)。
1.評(píng)級(jí)授信。年初在村級(jí)組織的協(xié)助下，逐戶(hù)評(píng)定信用等級(jí)，達(dá)到貸款條件的，給予貸款授信。
2．及時(shí)放貸。
對(duì)農(nóng)村已授信農(nóng)戶(hù)，及時(shí)發(fā)放貸款進(jìn)行支持。
3．化解風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)農(nóng)村授信借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化情況，及時(shí)調(diào)整授信，采取應(yīng)對(duì)措施，密切防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。
4．相關(guān)服務(wù)。向轄區(qū)客戶(hù)提供電子銀行及其他金融服務(wù)。
6．指導(dǎo)發(fā)展。
及時(shí)向基層黨組織傳達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，指導(dǎo)基層黨組織制定轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃。
五、推行整村授信模式應(yīng)注意的問(wèn)題
（一）必須把防范風(fēng)險(xiǎn)放在首位。
（一）必須緊緊依靠基層黨組織。
（二）必須注意尊重基層信貸組織的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。
（三）必須注意始終維護(hù)企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的根本利益。
（四）各級(jí)黨委和各家金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村基層黨組織和基層信貸組織的管理和領(lǐng)導(dǎo)。
（五）農(nóng)村基層黨組織與基層信貸組織合作開(kāi)展信貸支農(nóng)必須區(qū)別對(duì)待、穩(wěn)步推進(jìn)。
（六）加強(qiáng)信息溝通。
一是向當(dāng)?shù)攸h委政府匯報(bào)。
二是向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)匯報(bào)。
三是定期與基層黨組織溝通工作情況。
四是定期通報(bào)違規(guī)信息。
（七）強(qiáng)化考核激勵(lì)。
第四部分  普通農(nóng)戶(hù)與精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶(hù)金融服務(wù)
第一章   普通農(nóng)戶(hù)金融服務(wù)
一、普通農(nóng)戶(hù)特點(diǎn)
二、銀行發(fā)放普通農(nóng)戶(hù)貸款的好處
三、普通農(nóng)戶(hù)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
四、普通農(nóng)戶(hù)信貸扶持方法
五、農(nóng)村特殊群體貸款
第二章    信貸精準(zhǔn)扶貧
一、精準(zhǔn)扶貧概述
（一）什么是精準(zhǔn)扶貧
（二）為什么要開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧
（三）精準(zhǔn)脫貧標(biāo)準(zhǔn)
（四）如何開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧
二、信貸精準(zhǔn)扶貧模式
（一）貧困戶(hù)承貸承還、小額信貸扶貧類(lèi)型
特點(diǎn)：嚴(yán)格按照中央（銀發(fā)〔2014〕65號(hào)）、 （國(guó)開(kāi)辦發(fā)〔2014〕78號(hào)）、 (銀監(jiān)發(fā)〔2017〕42號(hào))文件精神，由貧困戶(hù)承貸承還、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、全額貼息。
1．政策要點(diǎn)
２．貸款條件
３．相關(guān)要求
４．具體模式
（1）基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+貧困戶(hù)承貸承還+貧困戶(hù)向企業(yè)入股分紅。（入股分紅模式）
（2）基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+貧困戶(hù)承貸承還+企業(yè)訂單質(zhì)押。（農(nóng)戶(hù)自主創(chuàng)業(yè)模式）
（３）基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+村民互保＋貧困戶(hù)承貸承還 (村民互保模式)
（４）基金擔(dān)保50%+企業(yè)擔(dān)保50%++財(cái)政貼息+貧困戶(hù)承貸（光伏發(fā)電模式）
(二）市場(chǎng)主體承貸承還、政府全程參與類(lèi)型
特點(diǎn)：基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+企業(yè)承貸承還+企業(yè)承諾幫扶貧困戶(hù)（企業(yè)幫扶模式）。
（三）市場(chǎng)主體、貧困戶(hù)分別貸款：產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)貧困戶(hù)脫貧
三、金融精準(zhǔn)扶貧主要操作步驟
（一）主動(dòng)與政府有關(guān)部門(mén)對(duì)接。
（二）爭(zhēng)取貨幣信貸政策支持。
（三）鎖定扶持對(duì)象及用途。
（四）開(kāi)展評(píng)級(jí)授信。
（五）及時(shí)主動(dòng)發(fā)放貸款。
（六）落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。
（七）落實(shí)財(cái)政貼息。
（八）加強(qiáng)工作目標(biāo)考核。
第五部分  農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)
農(nóng)民工在我國(guó)農(nóng)村是一個(gè)龐大的群體，他們背井離鄉(xiāng)、異地創(chuàng)業(yè)十分辛苦，由于他們的付出，為城市增添了光彩，為農(nóng)村帶回了大量的資金、技術(shù)。支持農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)是各家金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任。本章重點(diǎn)對(duì)農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了講解，分析了農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)、貸款投放的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防控措施，介紹了為農(nóng)民工提供金融服務(wù)的12個(gè)操作步驟。
一、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)
二、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
三、外出務(wù)工農(nóng)戶(hù)貸款需求
四、貸款對(duì)象和用途
五、主要貸款產(chǎn)品
六、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款方式
七、銀行發(fā)放農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款的好處
八、銀行農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)內(nèi)容
九、異地農(nóng)民工金融服務(wù)操作流程
第六部分  小微企業(yè)金融服務(wù)　
一、小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)
二、小微企業(yè)主要目標(biāo)客戶(hù)
三、小微企業(yè)優(yōu)勢(shì)與銀行貸款好處
四、小微企業(yè)不足及銀行貸款障礙
五、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
六、小微企業(yè)貸款產(chǎn)品
（一）賬戶(hù)流量貸款（流量貸）
（二）納稅信用貸款（納稅貸）
（三）個(gè)體工商戶(hù)信用貸款（信用貸）

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