《財富管理與保險配置》

財富管理與保險配置
課程背景：
黨的十八大以來，黨中央把逐步實現(xiàn)全體人民共同富裕擺在更加重要的位置上，采取有力措施保障和改善民生，打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，全面建成小康社會，為促進共同富裕創(chuàng)造了良好條件。
走向共同富裕的大道上，如何更好的做好財富管理，成為了當前大多數(shù)高凈值人士都在考慮的問題。另外，隨著VUKA時代的到來，面對復雜多變的環(huán)境，如何更好的做好財富的傳承與資產的保全，同時能夠給國家走向共同富裕添磚加瓦貢獻一份力量也成為了當前高凈值人士關注的熱點話題。
對此，作為財富管理或理財規(guī)劃事業(yè)的一名工作人員，如何更好的為客戶做好守富、傳富的專業(yè)化配置，以及如何更好的助力客戶為國家走向共同富裕貢獻一份力量，就成為了自己當前工作的重中之重。傳統(tǒng)的用簡單的儲蓄、存錢、收益來銷售保險，已經不能夠滿足當前市場的需要。此時，全方位識別客戶的風險，深入淺出的了解各種資產的利弊特點，進而科學合理的進行資產配置，即科學合理的為客戶量身定制更具人性化的資產配置方案，成為了從事財富管理或理財規(guī)劃事業(yè)人員的要務。對此，艾國特推出此財富管理系列課程。
課程收益：
● 梳理時代下的財富管理機遇與挑戰(zhàn)，建立財富管理的觀念
● 了解高凈值人群面臨的5類風險，并學會用保險為客戶提供解決方案
● 學習以生命周期為基礎的財富管理，并掌握各個生命階段財富管理的要領
● 學習財富管理的價值與意義，從財富管理與資產配置的角度為客戶提供方案
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行、保險、財富等保險銷售人員
課程方式：講解傳授、研討發(fā)表、案例分析、角色演練、影音視聽
相關工具：
01：保密協(xié)議模板
02：道德宣言卡片
03：身份職責說明書
04：客戶信息表
05：保單檢視表
06：子女教育金計算表
07：養(yǎng)老金通脹計算表
08：家庭結構關系圖
09：保險配置階梯圖
10：保險相關的法律法規(guī)匯編
11：贈與協(xié)議模版（律所提供-僅供參考）
12：遺囑模版（律所提供-僅供參考）
13：夫妻財產約定協(xié)議書模版（律所提供-僅供參考）
14：資產代持協(xié)議模板（律所提供-僅供參考）
15：借條模板（律所提供-僅供參考）
16：保密協(xié)議（律所提供-僅供參考）
課程大綱
第一講：行業(yè)機遇與挑戰(zhàn)
1. 中國私人財富管理市場有多大
1）中國高凈值人群的快速發(fā)展
圖表：中國高凈值人群資產規(guī)模與構成
2）中國高凈值人群的區(qū)域分布
2. 中國高凈值人群的投資心態(tài)和投資行為分析
1）高凈值人群的投資心態(tài)分析
2）財富傳承——高凈值人群的首要目標
3. 高凈值人群的資產配置結構分析
圖表：近五年來高凈值人群資產配置的變化
第二講：高凈值人群的企業(yè)經營風險
一、企業(yè)經營可能存在的風險
1. 政策、市場和信用風險：不斷變化的挑戰(zhàn)
2. 財務和流動性風險：家企風險隔離的兩難處境
3. 管理風險及企業(yè)傳承：掌權人交接的擔憂
4. 法律風險、意外風險：不可控亦不容忽視
二、向企業(yè)家風險管理提供應對措施
1. 與客戶共同梳理風險屬性，按照風險的可控性進行分類
2. 提供解決風險的可行性方案
1）年金保險，保障自身養(yǎng)老和子女教育等
2）終身壽險，財富傳承
3）設立家族信托
3. 保險在家企債務隔離方面作用依據(jù)《民法典》、《保險法》（提前準備好法律條文）
圖表：保險在家企隔離行動中的占比
案例：富貴鳥破產案、父親留下的1000萬債務
第三講：高凈值人群的資產配置風險
一、高凈值人群個人和家庭財富面臨的潛在風險
1. 現(xiàn)金流風險
2. 投資虧損風險
3. 財富傳承流失風險
4. 家庭經濟支柱收入風險
5. 婚姻關系破滅導致財富被分割的風險
6. 子女教育規(guī)劃
7. 家企資產混同風險
二、向高凈值人群個人和家庭財富風險管理提供應對措施
1. 幫助客戶梳理相應資產的比例
原理：資產三性（安全性、流動性、收益性）
工具：家庭資產配置象限圖
2. 提供可行性保險方案
1）保值增值，確保安全
2）鎖定收益，抵御通脹
3）應對突發(fā)意外與疾病
4）隔離家企債務風險
5）避免婚姻財產分割
6）合理規(guī)避財務稅收
保險的作用小結：未雨綢繆、鎖定利率、安全性、收益性、流動性、三權分離
工具：標準普爾家庭資產配置象限圖卡片或邊說邊畫（四大賬戶對應資產的分配比例）
案例：浙江某企業(yè)家 ：“先買一套房，然后就是買保險”
第四講：高凈值人群的子女教育風險
一、中國高凈值家庭子女教育金規(guī)劃需要考慮的因素
1. 子女高等教育的期望費用
2. 對子女的職業(yè)發(fā)展期望的資金準備
寄語：好的教育的背后都是需要經濟做后盾的，不要讓孩子等錢，而是要讓錢等孩子。
二、子女教育金規(guī)劃提供應對措施
1. 結合子女教育近成本統(tǒng)計表和客戶一起梳理當前已有的教育金準備方式及金額
2. 提供教育金保險儲備方案
1）提前配置教育金保險，鎖定目標、?？顚Ｓ?br /> 工具：子女教育成本統(tǒng)計表
第五講：高凈值人群的資產傳承風險
一、高凈值人群資產傳承的潛在風險
1. 子女對資產的管理能力
2. 若自己（企業(yè)）發(fā)生意外，資產傳承的執(zhí)行將受到影響
3. 婚姻關系對資產的影響
4. 孫輩、曾孫輩等長遠代際傳承
5. 遺產稅和各項稅費
6. 資產項目復雜，傳承執(zhí)行難度高
二、資產傳承風險提供應對措施
1. 與客戶一同分析梳理各類資產及其傳承的利弊，并做好傳承的處理與安排
2. 提供可行性保險資產傳承方案
1）選擇確定無爭議的繼承方案
2）將難以資產變?yōu)楦桌^承的保險資產，把繼承手續(xù)化繁為簡
3）繼承前資產要可控，受益人可以隨時更改
第六講：康養(yǎng)風險管理及應對——“醫(yī)有所保，老有所歸”的期盼
一、退休養(yǎng)老面臨潛在的康養(yǎng)風險
1. 意外或疾病風險
2. 養(yǎng)老金投資風險
3. 養(yǎng)老金被挪用的風險
4. 通貨膨脹導致資產貶值的風險
5. 養(yǎng)老機構/照料者不負責任的風險
二、康養(yǎng)風險提供應對措施
1. 與客戶一起梳理養(yǎng)老資金來源及額度
2. 提供可行性的養(yǎng)老年金保險方案
1）與生命等長，且能按照一定頻率持續(xù)給付的現(xiàn)金流
2）能夠抵御通貨膨脹，防止資產縮水貶值
3）?？顚Ｓ?，防止被挪用
4）能夠應對突發(fā)意外/重疾，降損減負
工具：通脹計算養(yǎng)老金
第七講：管理財富風險，享受美好生活（認識財富管理及保險在財富管理中的作用總結）
一、財富管理概述
1. 幸福與金錢環(huán)環(huán)相扣
1）人生幸福的必由之路
2）影響幸福的因素
2. 富貴一生與生命周期
1）財富管理4部曲——創(chuàng)富、守富、享富、傳富
2）財富管理的藝術
3）財富管理金字塔
二、保險在財富管理中的作用
1. 創(chuàng)富
1）保險的風險轉移、杠桿屬性，風險管理的手段，創(chuàng)富保護
2）高現(xiàn)金價值的保險產品還為高凈值客戶解決了流動性困境
2. 守富
1）保險專注于財富的保障和安全人壽保單能夠實現(xiàn)剛性兌付，能夠保障資金的安全
2）保險的保障功能能夠補償經濟損失，風險隔離功能能避免財富的巨大損失和異常波動
3. 享富
1）通過現(xiàn)金流的規(guī)劃，能夠規(guī)劃和儲備未來的養(yǎng)老金
4. 傳富
1）保障風險隔離、企業(yè)傳承、家財穩(wěn)固和個性化傳承
2）精神財富傳承，包括子女后代的教育以及良好家風的凝聚，家族精神的傳承

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