商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和落地實(shí)操

銀行普惠小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和落地實(shí)操
一、課程背景
在數(shù)字化、場景化、智能化趨勢下，尤其是在“平臺(tái)＋生態(tài)”模式的沖擊下，眾多商業(yè)銀行開始借助人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)賦能，推動(dòng)商業(yè)銀行普惠小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
憑借數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行機(jī)構(gòu)可以優(yōu)化普惠小微業(yè)務(wù)流程、提高運(yùn)營效率和降低運(yùn)營成本。
數(shù)字化小微金融是現(xiàn)在很多商業(yè)重點(diǎn)工作之一，可以有效提升小微企業(yè)征信、信用體系以及智能風(fēng)險(xiǎn)等方面的創(chuàng)新發(fā)展路徑，推動(dòng)商業(yè)銀行普惠小微業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)規(guī)?；黄?。
二、核心收益
【核心收益】1：銀行以數(shù)字化來驅(qū)動(dòng)小微業(yè)務(wù)，分析用戶具體行為和用戶畫像，如何提升客戶體驗(yàn)。
【核心收益】2：普惠小微信貸技術(shù)，IPC+信貸工廠+大數(shù)字風(fēng)控。
【核心收益】3：分析國內(nèi)幾家銀行普惠小微創(chuàng)新和實(shí)踐。
【核心收益】4：普惠小微數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)和實(shí)踐。
【核心收益】5：普惠小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐
【核心收益】6：普惠小微業(yè)務(wù)營銷數(shù)據(jù)化實(shí)踐
【核心收益】7：普惠小微業(yè)務(wù)精細(xì)化運(yùn)營實(shí)踐
三、面向客群
課程面向商業(yè)銀行各層級(jí)團(tuán)隊(duì)，可以大家清晰小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)貸款和各家銀行案例。
總行個(gè)貸部、零售主管行長
分支行行長、高級(jí)經(jīng)理
小微產(chǎn)品經(jīng)理項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)
網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理
四、課時(shí)
2天，每天6小時(shí)。
四、課程大綱
第一節(jié) 普惠小微金融技術(shù)與業(yè)務(wù)模式
一、普惠小微生態(tài)和信貸技術(shù)
1、小微企業(yè)現(xiàn)狀和線下小微信貸生態(tài)
2、小微信貸IPC技術(shù)與實(shí)踐
3、小微信貸信貸工廠技術(shù)與實(shí)踐
4、案例：常熟農(nóng)商行信貸工廠實(shí)踐
二、小微金融線下到線上演進(jìn)
1、小微金融參與主體特點(diǎn)分析(競爭對手分析)
2、普惠小微獲客渠道分析(自營渠道和合作渠道分析)
3、案例：網(wǎng)商銀行的如何使用技術(shù)能力推進(jìn)小微業(yè)務(wù)
4、中小微企業(yè)融資產(chǎn)業(yè)生態(tài)
三、小微金融模式和盈利模型
1、如何推進(jìn)普惠小微業(yè)務(wù)數(shù)字化
2、普惠小微業(yè)務(wù)盈利模型
重點(diǎn)：產(chǎn)品盈利性測算模型
3、普惠小微業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新
4、線上、信用小微產(chǎn)品是風(fēng)口
第二節(jié) 銀行小微業(yè)務(wù)場景創(chuàng)新和實(shí)踐
一、拍拍貸小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新：數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)
1、小微貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，違約率低。
2、客戶質(zhì)量高，數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)先進(jìn)。
二、寧波銀行小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新：小微核心競爭力
1、寧波銀行專注小微企業(yè)貸款
2、寧波銀行211工程和 123 客戶覆蓋率計(jì)劃
三、瑞豐銀行小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新：農(nóng)商行“小麻雀”，省內(nèi)小微標(biāo)桿銀行
1、多年深耕小微市場，前中后臺(tái)分工明確。
2、差異化審批機(jī)制有效減少了審批鏈條
四、內(nèi)蒙古銀行小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新：互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)
1、利用互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)營銷獲客
2、智能決策引擎平臺(tái)
3、互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析
第三節(jié) 普惠小微產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理
一、小微業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新
1、銀行小微業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新
2、小微特色6大創(chuàng)新力
3、數(shù)字化能力是核心競爭力
重點(diǎn)：營銷數(shù)字化和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化能力
4、互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)字化流程(線上和線下流程融合)
二、小微業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)和實(shí)踐
1、小微信貸的本質(zhì)是風(fēng)控能力
重點(diǎn)：傳統(tǒng)的金融反欺詐和風(fēng)控方法難以有效應(yīng)對
2、全生命周期風(fēng)控管理(完整的風(fēng)控管理業(yè)務(wù)架構(gòu))
3、反欺詐能力(覆蓋貸前、貸中和貸后流程)
4、基于海量多維度數(shù)據(jù)提供風(fēng)控能力
第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)字化轉(zhuǎn)型
一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型
1、小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必經(jīng)之路
2、國內(nèi)商業(yè)銀行的數(shù)字化層次
3、案例：某城商行普惠小微營銷痛點(diǎn)
4、案例：某城商行小微業(yè)務(wù)數(shù)字化
二、互聯(lián)網(wǎng)貸款用戶體驗(yàn)
1、客戶體驗(yàn)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心關(guān)鍵
2、通過用戶旅程來管理客戶體驗(yàn)
3、一個(gè)典型的銀行借款用戶體驗(yàn)地圖
三、小微業(yè)務(wù)營銷數(shù)字化
1、整個(gè)營銷環(huán)節(jié)都需要數(shù)字化、平臺(tái)化、自動(dòng)化
2、用戶畫像分析推動(dòng)小微貸款精準(zhǔn)化營銷
3、實(shí)現(xiàn)“千人千面”精準(zhǔn)畫像，提升數(shù)字化營銷能力
4、銀行小微貸款營銷數(shù)字化+線下資源優(yōu)化獲客
5、某銀行通過A/B測試，推動(dòng)小微信貸準(zhǔn)確化營銷
重點(diǎn)：每輪迭代營銷轉(zhuǎn)化率能提高2-5%的百分點(diǎn)
6、某城商行電銷流程營銷貸款用戶
重點(diǎn)：申請響應(yīng)率從1‰上升到5%
四、小微業(yè)務(wù)精細(xì)化運(yùn)營3板斧
1、數(shù)字化的方式來精細(xì)化運(yùn)營
2、留存是衡量銀行用戶質(zhì)量關(guān)鍵指標(biāo)之一
3、小微貸款用戶流失原因
4、很多銀行只關(guān)注了用戶增長，卻常常忽略了用戶轉(zhuǎn)化

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