宏觀經(jīng)濟形勢、投資理財與資產(chǎn)傳承

宏觀經(jīng)濟形勢、投資理財與資產(chǎn)傳承
時長：0.5-1天。可根據(jù)客戶要求調(diào)整課綱
課程內(nèi)容
人生最大的風(fēng)險不是死得太早，而是活得太長。君子愛財，取之有道；君子愛財，更當(dāng)治之有道。正確認(rèn)識經(jīng)濟形勢和通貨膨脹，正確認(rèn)識投資理財，學(xué)習(xí)投資理財技巧。正確認(rèn)識保險，積極參與保險，把保險當(dāng)做必需品、安全帶。如何通過人身保險，特別是年金險和終身壽險，進行資產(chǎn)傳承和獲得長期現(xiàn)金流，如何獲得終身年金和身故保障。
授課提綱
一、宏觀經(jīng)濟形勢研判
1、世界經(jīng)濟新平庸
——隨時可能發(fā)生的新金融危機
2、世界經(jīng)濟周期與新工業(yè)革命
3、疫情為何攪動世界經(jīng)濟局勢
4、中國宏觀經(jīng)濟分析的基本框架：總需求與總供給
5、需求三架馬車分析
（1）消費
——消費結(jié)構(gòu)升級
——經(jīng)濟增長與消費結(jié)構(gòu)升級的機制
——發(fā)展階段與消費需求結(jié)構(gòu)
——進一步刺激內(nèi)需不易
（2）投資：民間投資告急
（3）出口：進出口增速回落
6、供給側(cè)分析
（1）人口問題：未富先老
（2）資源環(huán)境問題
（3）科技創(chuàng)新問題：對創(chuàng)新的重要性怎么強調(diào)都不過分
7、經(jīng)濟增長的三大動力來源
8、對我國未來經(jīng)濟增長的基本判斷
二、新形勢下實體經(jīng)濟、匯率、房產(chǎn)、股市等熱點問題
1、實體經(jīng)濟步履維艱
——經(jīng)濟L型走勢：1978年-2020年中國GDP增長速度
——中國工業(yè)增長速度下滑
——資金脫實向虛：實體經(jīng)濟步履維艱
——外資出逃
——外儲減少
——當(dāng)前企業(yè)面臨六大問題
——當(dāng)前企業(yè)面臨的五大危機
——企業(yè)倒閉潮的四種推動力量
2、企業(yè)應(yīng)對之道
——清楚企業(yè)商業(yè)模式和構(gòu)架
——不同類型商業(yè)企業(yè)的經(jīng)營特點和升級
——轉(zhuǎn)型的痛苦
——企業(yè)在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期生存發(fā)展策略
——重塑企業(yè)家精神
3、房地產(chǎn)、匯率、股市等熱點問題
——房地產(chǎn)虛火
——迷失的房價：高房價殺滅創(chuàng)富夢想（日本的自殺森林）
——人民幣匯率
——詭譎的匯率：蒙代爾不可能三角
——生病的股市：個人理性與集體非理性
——負(fù)利率與通貨膨脹風(fēng)險同在：錢往何處去？
4、新經(jīng)濟、互聯(lián)網(wǎng)+、工業(yè)4.0與“中國制造2025”
三、正確投資理財
1、為什么要投資理財
——長期而言，通貨膨脹是必然
——錢越來越不值錢
2、正確的風(fēng)險與投資態(tài)度
3、投資理財6大攻略
4、理財規(guī)劃7大目標(biāo)
5、正確進行股票投資
6、其他投資理財方式分析
7、投資理財中的幾點注意事項
8、順勢而為：從美林時鐘圖看如何投資理財
——美林時鐘圖
——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖
9、人脈就是錢脈
——馬云是善于組建人脈圈的人
——做一個善于組建人脈圈的人
10、保險：系好安全帶，穩(wěn)中求進
——穩(wěn)中求進
——保險是必需品、安全帶
四、正確認(rèn)識保險
1、因為有風(fēng)險，所以要保險
2、世界發(fā)達(dá)國家的保險深度、保險密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于中國
3、保險是中國金融業(yè)的藍(lán)海
4、保險的分類和保險產(chǎn)品的分類
5、天有不測風(fēng)云的應(yīng)對：財產(chǎn)保險
6、人有旦夕禍福的應(yīng)對：人身保險
——健康保障是必需品
——光靠基本養(yǎng)老保險，很難過上更體面的生活
7、保險公司為客戶留了三扇門
——敞開的門是承保
——關(guān)閉的門是拒保
——虛掩的門意味著可以擠進去
8、風(fēng)險評估后，投保適合自己（企業(yè)）的險種
——人生無法重來，唯有以終為始，才能做出最明智的決定
9、年金險和終身壽險：實現(xiàn)資產(chǎn)傳承和獲得長期現(xiàn)金流
五、年金險
1、什么是年金險？
2、哪些人適合購買年金險？
3、年金險的功能有什么？
——年金險都有分紅功能
4、年金險有多少種類？
——年金保險可以分為終身年金保險、期間年金保險、保底年金保險。
5、如何衡量年金險的收益情況？
6、養(yǎng)老年金險到底值不值得買？應(yīng)該如何選擇？
——要想養(yǎng)老，通過哪些方式
——年金分類，如何選擇真的養(yǎng)老金
7、在購買時需要注意：
——理清需求：是否附加身故責(zé)任，給子女留筆錢、是否附加分紅、萬能險等功能、是否保終身（活多久領(lǐng)多久）、是否需要養(yǎng)老服務(wù)（養(yǎng)老社區(qū)、看護等）；
——領(lǐng)取金額：能領(lǐng)多少錢、領(lǐng)多久；
——現(xiàn)金價值：退保時能拿回多少錢；
——收益相對高：收益IRR高不高；
——注意選擇保險公司：保險公司償付能力充足率、SARMAR評估結(jié)果、近幾年服務(wù)得分情況等
六、終身壽險
1、壽險分為定期壽險和終身壽險
2、終身壽險的概念
——終身壽險是提供終身保障的保險，就是在任何年齡如果身故或全殘保險公司給付保險金的保險。一般到生命表的終端年齡100歲為止。如果被保險人生存到100歲，保險人則向其本人給付保險金。同定期壽險相比較，終身壽險在被保險人100歲之前任何時候死亡，保險人都向其受益人給付保險金。
3、終身壽險有普通終身壽險單和限期繳費的終身壽險單兩種基本形式。
——普通終身壽險單是一種靈活的壽險單，投保人可以改變終身繳付保險費的方式。它是商業(yè)人壽保險公司提供的最普通的保險。具有下列特點：
（1）提供終身保障。
（2）以適量的保險費支出提供終身保障。終身繳費方式使年均衡保險費較低，適用于中等收入者購買。
（3）在保險單失效時支付退保金。
（4）靈活性。
——限期繳費的終身壽險單。國內(nèi)壽險公司提供的終身壽險單多為限期繳清保險費的終身壽險單。
4、如何選擇合適的終身壽險
（1）傳統(tǒng)終身保險(Whole Life )是人壽保險的重要險種之一。其特點是終身保障，保費是固定不變的，保單有現(xiàn)金價值，由保險公司每年派發(fā)的紅利累積而成，保險費相對較高，除基本的保險成本外還收取部份用于投資，投保人不參與投資操作；由于有現(xiàn)金值的積累，到一定的年限可以不用再交保費，保障的額度也隨現(xiàn)金值的增加而增加。
（2）有些保險公司會在合同中寫明保險的交費年限，如10年或20年保證交清；而有些公司卻不會在合同中保證20年付清；還有的公司則沒有傳統(tǒng)終身保險。這種保險適合于收入比較穩(wěn)定，較高資產(chǎn)，希望有穩(wěn)定的回報又不想自己參與投資的人士。也是投資者希望賺取避稅收入和財產(chǎn)完整繼承的好選擇。
（3）家庭責(zé)任較重的被保險人，如果你上有老、下有小，終身保險就比較適合你；計劃以保險金遺留給家人或其他人的被保險人；計劃以退休金當(dāng)作退休生活費或其他用途的被保險人；計劃以保險金遺留給家人，以免繳納太多遺產(chǎn)稅的被保險人。
5、終身壽險與定期保險的區(qū)別
——定期人壽保險只提供一個確定時期的保障，如果被保險人在規(guī)定時期內(nèi)發(fā)生意外身故時，保險公司向受益人給付保險金。如果被保險人在期滿時仍然生存，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，也不退還保險金。
——而終身人壽保險是一種不定期的人壽保險，為被保險人提供終身保障，即保險公司要對被保險人負(fù)責(zé)，直至被保險人去世時終止。終身人壽保險以人的最終壽命為保險事故，在事故發(fā)生時，由保險人給付一定保險金額的保險。
——簡單說，終身人壽保險的保單通常集合了保險和儲蓄投資于一身，而定期人壽保險保單僅僅是一份保險單而已。
6、終身壽險的作用
（1）合理避稅
——對于希望把資產(chǎn)留給下一代的人，以達(dá)到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，合理避稅目的的人說，保險是規(guī)避債務(wù)的一種好方式。
（2）理財增值
——購買分紅投資保險能達(dá)到理財?shù)哪康摹Ｒ话闱闆r下，保險的理財增值功能較弱，保險的增值，最主要的決定因素是時間，而非回報率。終身分紅保險，可以最大限度利用時間的因素，獲得保險復(fù)利遞增的神奇效應(yīng)。
——終生壽險既解決了現(xiàn)實生活中的經(jīng)濟風(fēng)險對家人可能造成的傷害，又確保為家人留下了一筆高于投資的財富，是一種明智的理財手段。這種保險適合于收入比較穩(wěn)定，較高資產(chǎn)，希望有穩(wěn)定的回報又不想自己參與投資的人士，也是投資者希望賺取避稅收入和財產(chǎn)完整繼承的好選擇。
7、終身壽險的購買誤區(qū)
（1）誤區(qū)1：有了社保就夠了
——這是計劃經(jīng)濟時代留下的慣性思維。許多單位都為個人購買了保險，其中社會保險屬于強制保險，包括養(yǎng)老、失業(yè)、疾病、生育、工傷，但這些保險所提供的只是維持最基本生活水平的保障，不能滿足家庭風(fēng)險管理規(guī)劃和較高質(zhì)量的退休生活。特別對于支撐整個家庭的頂梁柱而言，一定要購買意外、終身壽險，以防不測時家庭經(jīng)濟來源受顛覆。
（2）誤區(qū)2：終身壽險是死后或快死時才能得到的保險，所以保了也沒用
——保險保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時的資金財務(wù)保障。家里的頂梁柱是一定要購買的，為整個家庭提供經(jīng)濟保障。
（3）誤區(qū)3：終身壽險保障高，什么人都可以買
——根據(jù)保險公司的限制，高齡人士是不可以購買的。同時，因為壽險根據(jù)年齡計算費率，高齡人士繳費偏高，不劃算，可改買意外保險進行保障。
（4）誤區(qū)4：定期壽險比終身壽險便宜，買定期壽險
——終身壽險的費用相比較定期壽險來說，是要高一些，但是經(jīng)濟條件允許的情況下，還是應(yīng)當(dāng)考慮終身壽險。終身壽險保障時間長，而且只要維持合同有效，保險金最終必將給付（因為人總有一死）。
七、年金險和終身壽險的異同和配置
（一）相同點
1、兩者都有理財增值的功能
2、兩者都有身故保障
3、兩者均有減保、保單貸款、減額交清的功能
兩款產(chǎn)品均可以通過減保、保單貸款的方式進行取現(xiàn)，都具備一定的靈活性，能滿足資金周轉(zhuǎn)的需求。
（二）不同點
1、生存給付金方面
——年金險可以提供與生命等長的現(xiàn)金流，被保險人達(dá)到領(lǐng)取年齡之后，每年可以領(lǐng)取一定的金額，來補充養(yǎng)老，提高老年的生活質(zhì)量。
2、現(xiàn)金價值方面
——增額壽險隨著時間的積累，現(xiàn)金價值會越來越大，而年金險因為每年有固定返還，在開始領(lǐng)取前現(xiàn)金價值是逐漸增大的，開始領(lǐng)取后現(xiàn)金價值會逐漸減少。但總生存價值，即累計領(lǐng)取金額+現(xiàn)金價值之和，還是很可觀的。
3、保障側(cè)重點方面
——年金保險主要保障的是生存，是為了預(yù)防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經(jīng)濟儲備?；畹臅r間越長，累計領(lǐng)取的年金越多。
——終身壽險主要保障的是身故，能解決被保險人因壽命過短而對家庭經(jīng)濟造成的打擊，以及身故后遺產(chǎn)的詳細(xì)分配問題。
4、規(guī)避稅務(wù)風(fēng)險方面
（三）采取組合配置的方式
——資產(chǎn)需求不同的人群可以配置不同的產(chǎn)品來滿足自己的需求，如果只配置其中一款產(chǎn)品不能解決所有問題的話，可以采取組合配置的方式：
1、增額終身壽險：對資產(chǎn)的掌控比較強，可以很好地實現(xiàn)稅務(wù)債務(wù)隔離和財富傳承的功能。
2、年金險：有長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，更適合普通工薪家庭，作為養(yǎng)老和子女教育的補充。
授課風(fēng)格
語言妙趣橫生，令聽眾捧腹大笑、終生難忘；分析深入淺出，令聽眾豁然開朗、茅塞頓開。擅長調(diào)動現(xiàn)場氣氛，培訓(xùn)效果顯著?？砂才努F(xiàn)場提問環(huán)節(jié)，現(xiàn)場把控能力較強。

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