《法律工具開拓高客》

《法律工具開拓高客》
主講：周建坤
【課程背景】
隨著保險業(yè)的普及保險從業(yè)人員的不斷增加；從原來不了解保險，不熟知保險，到現(xiàn)在每個家庭、每個人都認識到了保險的重要性；為進一步提升了保險業(yè)的戰(zhàn)略定位。“新國十條”實施以來，國家及各部委、各地方黨委政府在稅優(yōu)健康保險、稅延養(yǎng)老保險、巨災(zāi)保險等方面出臺了一系列支持政策，有力地促進了現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的改革發(fā)展。
課程以高客資產(chǎn)配置為切入點，有效解決營銷高端客戶時的開拓及關(guān)注問題。課程內(nèi)容從法律風(fēng)險角度講解保險在高客家庭、企業(yè)以及財富管理中的作用。通過兩天的集中專業(yè)學(xué)習(xí)演練，讓保險精英掌握從法律工具適用上給高客配置高額、大額保單，解決高客的風(fēng)險管理、稅務(wù)籌劃以及財富傳承方案。
【課程目標】
1、讓參與學(xué)習(xí)的精英掌握法律依據(jù)的適用方法分析高客的需求，根據(jù)高客的實際需求量身定制大額保單配置的方案。
2、認識法律對高端客戶開拓的重要性，保險方案對高客風(fēng)險的解決與匹配。
【課程時間】6小時/天
【課程對象】績優(yōu)保險從業(yè)者
【課程大綱】
第一講：高端客戶的風(fēng)險逐一風(fēng)險分析
一、高客對風(fēng)險認識的誤區(qū)
1.?法定風(fēng)險
2.?約定風(fēng)險
二、高端客戶真實需求解析
1.?高客背景需求分析
2.?高客對保險認知
第二講：《民法典》《保險法》《個人所得稅法》及最高人民法院相關(guān)司法解釋的規(guī)定
一、《民法典》及最高人民法院相關(guān)司法解釋的規(guī)定中關(guān)于債務(wù)問題
1、經(jīng)營中的債務(wù)風(fēng)險管控
2、企業(yè)之債、家庭之債、個人之債的隔離舉措
二、《個人所得稅法》及最高人民法院相關(guān)司法解釋的規(guī)定稅務(wù)問題
1.?稅務(wù)相關(guān)問題解讀
2.?金稅四期解讀
三、《保險法》最高人民法院相關(guān)司法解釋的規(guī)定中關(guān)于財富傳承
1.?法律工具與金融工具分析及在財富傳承中的作用
2.?財富傳承的規(guī)劃與安排
第三講：法律工具與保險的關(guān)系
一、哪些法律有助于保險銷售
1、保險法
2、特別法
二、保險知多少
法律工具與保險的匹配；
三、有哪些工具可以用
1、贈與、遺囑、人壽保單、家族信托等工具涉及的傳承成本
2、公證手續(xù)、方案周期、訴訟成本
四、高客在傳承時面對的風(fēng)險及法律工具應(yīng)對
1.?當事人的風(fēng)險：
財富所有人、無民事行為能力人或者限制行為能力人、繼承人婚姻問題、法定繼承人、遺囑繼承人、保單受益人去世、繼承人或受益人時未成年人、不能獨立管理財產(chǎn)的人等
2.?財產(chǎn)面對的風(fēng)險：
財產(chǎn)滅失、財產(chǎn)權(quán)屬有爭議、財產(chǎn)混同、財產(chǎn)非法、被侵占、沒收、強制執(zhí)行等
3.?工具的風(fēng)險 ：
遺囑瑕疵、人壽保險被拒賠、家族信托被擊穿、代持風(fēng)險等
第四講：法律的適用與高客財富傳承
一、民法典的解讀
第一順序繼承人：配偶、子女、父母
第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
二、特殊繼承人
1）孫子女、外孫子女——代位繼承
2）兒媳、女婿
3）撫養(yǎng)人、贍養(yǎng)人、扶養(yǎng)人
4）意料不到的財產(chǎn)索取人——同居人、遠親、保姆等
三、財產(chǎn)屬性分析與方案設(shè)定
1.?財產(chǎn)種類
現(xiàn)金、存款、房產(chǎn)、車輛、金銀首飾、其他事物財產(chǎn)等
2.金融類財產(chǎn)
股票、債券、基金、銀行理財產(chǎn)品、公司股權(quán)等
?其他
死亡賠償金、身故撫恤金、喪葬補助費、公積金、身故保險金
第五講 法律與傳承工具的融合
一、?金融工具分析
人壽保險、保險金信托
法律工具特性分析
贈與合同、遺囑、法律委托、資產(chǎn)代持
三、金融工具與法律工具組合應(yīng)用，法律工具金融工具的方案設(shè)定
1、遺囑+人壽保險、
2、法律協(xié)議+人壽保險、
3、贈與+人壽保險、
4、贈與+遺囑+人壽保險、
5、遺囑+人壽保險+保險金信托、
6、贈與+遺囑+人壽保險+法律委托、
7、贈與+遺囑+人壽保險+法律委托+保險金信托
四、高客保險配置的方案
1、保險配置規(guī)模結(jié)構(gòu)分析模型
財富傳承財產(chǎn)確認清單、傳承方向分析、傳承工具，制定初步方案、傳承方案成本及風(fēng)險對比、方案及后續(xù)服務(wù)注意事項
2、傳承案例模擬
案例：中小企業(yè)類型保險配置方案大家族企業(yè)型保險配置方案
案例：四世同堂或者祖孫三代的保險配置方案
案例：再婚家庭保險配置方案建議

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