《銀行集中作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理》


《銀行集中作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理》課程大綱


【課程對象】
1、商業(yè)銀行總行及分行會計(jì)管理部、投資銀行部、金融市場部、資產(chǎn)管理部、同業(yè)
業(yè)務(wù)部、資金運(yùn)營部、公司業(yè)務(wù)部的負(fù)責(zé)人、部門骨干及客戶經(jīng)理；
2、商業(yè)銀行總行及分行風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信管理部的負(fù)責(zé)人、部門骨干。
【課程模塊】
【1】經(jīng)濟(jì)金融形勢、金融監(jiān)管與銀行業(yè)發(fā)展
1、最新國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢；
2、二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)；
3、一行二會體制下的金融行業(yè)新格局、2019年金融業(yè)的主題：嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)；
4、金融監(jiān)管體制改革：資管新規(guī)、銀行股權(quán)管理等；
5、商業(yè)銀行運(yùn)營改革的趨勢和發(fā)展方向：傳統(tǒng)的“網(wǎng)點(diǎn)全功能，柜員全流程”模式轉(zhuǎn)
型；
6、商業(yè)銀行提高核心競爭力、大力推動轉(zhuǎn)型的強(qiáng)大支持后盾：銀行集中作業(yè)；
7、銀行集中作業(yè)的背景、界定及必要性：城商行后農(nóng)信與農(nóng)商銀行已逐漸成為實(shí)踐
主流；
8、當(dāng)前中國銀行業(yè)概況、發(fā)展形勢與未來展望。?????
【2】銀行新型集中作業(yè)系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)用
1、國外銀行前中后臺分離的實(shí)踐，對我國商業(yè)銀行的啟示；
2、流程銀行建設(shè)與發(fā)展理念、商業(yè)銀行后臺集中運(yùn)營概念與優(yōu)勢；
3、集中作業(yè)指導(dǎo)思想、原則和目標(biāo)；集中作業(yè)系統(tǒng)在國際國內(nèi)銀行業(yè)的應(yīng)用；
4、銀行集中作業(yè)系統(tǒng)的建設(shè)總體框架；
5、集中作業(yè)模式的調(diào)研、業(yè)務(wù)流程梳理、系統(tǒng)測試開發(fā)、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范等；
6、集中作業(yè)系統(tǒng)的建設(shè)預(yù)期效果、主要事項(xiàng)、建設(shè)內(nèi)容與實(shí)施步驟；
7、集中業(yè)務(wù)處理模式的創(chuàng)新與突破；以全新的思維模式建設(shè)集中業(yè)務(wù)處理中心；國
內(nèi)銀行集中作業(yè)模式發(fā)展建議、趨勢與系統(tǒng)應(yīng)用案例分析。
【3】銀行集中作業(yè)上線后的重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、集中作業(yè)上線后，銀行管理層思維轉(zhuǎn)變；
2、風(fēng)險(xiǎn)管理最新方法及工具、風(fēng)險(xiǎn)評估流程；
3、集中業(yè)務(wù)處理基本模式、集中業(yè)務(wù)處理的主要應(yīng)用、業(yè)務(wù)分類與流程設(shè)計(jì)；集中
作業(yè)后主要注意事項(xiàng)與風(fēng)險(xiǎn)防控節(jié)點(diǎn)；
4、集中作業(yè)平臺上線前、后所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程與保障體系；
5、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：由分散到集中，作業(yè)中心成為主要風(fēng)險(xiǎn)防御和控制者；由制度控制/人為
控制轉(zhuǎn)變?yōu)橐韵到y(tǒng)為支持的過程控制；由“一手清”轉(zhuǎn)變?yōu)榍昂笈_分離、中心多崗位相互
制約；風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：由事后控制轉(zhuǎn)變?yōu)槭轮锌刂疲?br /> 6、控制點(diǎn)：定義在以工作流為支持的系統(tǒng)中，將依靠人和制度管理的模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐?br /> 靠系統(tǒng)的過程管理模式等；
7、用戶由業(yè)務(wù)多面手向?qū)I(yè)化發(fā)展方向轉(zhuǎn)變；操作環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)不僅依賴制度和職業(yè)
操守，更側(cè)重技術(shù)防范和控制；管理方式由層級管理向集中管理轉(zhuǎn)變，由終點(diǎn)管理向過
程管理轉(zhuǎn)變等；
8、操作風(fēng)險(xiǎn)：導(dǎo)致程序或數(shù)據(jù)的缺失，系統(tǒng)無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)；由于測試數(shù)據(jù)與程序清
理問題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)；由于交易參數(shù)配置不完整，導(dǎo)致交易
無法正常運(yùn)行或邏輯控制錯誤等；
9、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)：生產(chǎn)環(huán)境可用性風(fēng)險(xiǎn)，與測試環(huán)境的不一致，導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運(yùn)行
；各系統(tǒng)間的接口、網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)定，導(dǎo)致的交易失??；外設(shè)故障等；
10、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)的穩(wěn)定性和高可用性風(fēng)險(xiǎn)；如遇有限時間內(nèi)遇到無法解決的問題
等；
11、應(yīng)對集中作業(yè)模式對業(yè)務(wù)連續(xù)性的要求—應(yīng)急災(zāi)備機(jī)制；后臺集中運(yùn)營模式的改
進(jìn)建議等。
【4】銀行集中作業(yè)后運(yùn)營操作的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、成因與風(fēng)險(xiǎn)防范對策
1、集中作業(yè)后的運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)：
⑴風(fēng)險(xiǎn)向后臺集中（后臺成為風(fēng)險(xiǎn)的“聚集區(qū)”和“反應(yīng)堆”）；
⑵系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)提升；⑶人員管理風(fēng)險(xiǎn)加大；⑷新的風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)；
2、集中運(yùn)營模式推行后運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的新變化，集中作業(yè)后的運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)形成原因：

⑴系統(tǒng)因素引起的風(fēng)險(xiǎn)；⑵人員因素引起的風(fēng)險(xiǎn)；
⑶流程銀行引起的風(fēng)險(xiǎn)；⑷制度因素引起的風(fēng)險(xiǎn)；⑸管理因素引起的風(fēng)險(xiǎn)；
3、風(fēng)險(xiǎn)防控節(jié)點(diǎn)；從前臺管理的角度出發(fā)，集中作業(yè)事后監(jiān)管綜合策略；
⑴集中監(jiān)控模式下監(jiān)管方式的變；集中運(yùn)營模式存在的問題：柜面服務(wù)單一客戶時間
增加，營銷壓力增大、柜面操作真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)可控有限、服務(wù)外包帶來的風(fēng)險(xiǎn)、集中運(yùn)營
模式帶來的人力資源問題等；
⑵優(yōu)化流程設(shè)計(jì)、加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)；
⑶加強(qiáng)后臺運(yùn)營中心管理、崗位聯(lián)動全面防范風(fēng)險(xiǎn)等
4、從制度層面控制集中作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：樹立“制度先行、有效落實(shí)”的觀念等相關(guān)策略；

5、從流程層面控制集中作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：流程再造是后臺集中運(yùn)營的重要部分等相關(guān)策略
；
6、從系統(tǒng)層面控制集中作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：網(wǎng)絡(luò)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定是發(fā)揮集中運(yùn)營優(yōu)勢的必要
條件等相關(guān)策略；
7、從人員層面控制集中作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)建立以人為本的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制等相關(guān)策略；
8、從管理層面控制集中作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：針對不同的活動制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施等相關(guān)
策略；
9、銀行集中作業(yè)后改進(jìn)優(yōu)化策略的實(shí)施路徑、后臺集中作業(yè)人員績效考核。
⑴嚴(yán)格規(guī)范授權(quán)行為、加強(qiáng)賬戶管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、加強(qiáng)預(yù)留印鑒和紙質(zhì)印鑒卡管理、
加強(qiáng)業(yè)務(wù)集中運(yùn)營事中控制和事后監(jiān)督、完善集中運(yùn)營系統(tǒng)的安全管理機(jī)制等內(nèi)部控制
。
⑵前后臺建立聯(lián)動式工作流程；注重后臺運(yùn)營人才的培養(yǎng)以及后臺運(yùn)營的管理與考核
；加大非核心業(yè)務(wù)外包力度；加大對風(fēng)險(xiǎn)的控制力、保持業(yè)務(wù)的連續(xù)性；
⑶充分運(yùn)用IT技術(shù),實(shí)現(xiàn)后臺運(yùn)營手段的智能化；立足實(shí)際情況,分階段逐步建設(shè)推進(jìn)
；系統(tǒng)自身缺陷問題解決方案；
⑷優(yōu)化柜面勞動組合、加強(qiáng)業(yè)務(wù)真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)控制、加強(qiáng)外包業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)運(yùn)營人才
隊(duì)伍建設(shè)；
⑸運(yùn)營后臺“三大集中"背景下操作綜合風(fēng)險(xiǎn)分析及防控措施等。
【5】最新監(jiān)管政策解讀與銀行后期轉(zhuǎn)型形勢建議
1、2019中國銀監(jiān)會繼續(xù)有效主要監(jiān)管規(guī)范性文件（廢止和修改部分規(guī)章）；
2、銀行業(yè)近期主要金融監(jiān)管新政策解讀（含賬戶監(jiān)管）：其中：《關(guān)于完善商業(yè)銀行
存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》解讀；
3、商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法解讀；商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿
）及答記者問解讀；銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中違反監(jiān)管規(guī)定：理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行的“隱性擔(dān)?！焙汀皠?br /> 性兌付”問題；理財(cái)業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范健康發(fā)展；
4、《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》解讀：出讓方銀行不
得通過本行理財(cái)資金直接或間接投資本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)，不得以任何方式承擔(dān)顯性或
者隱性回購義務(wù)等；
5、8月29日，中國銀保監(jiān)會召開銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作電視電話會議問題解讀；銀保監(jiān)會
近期依法對5家省聯(lián)社違法違規(guī)處罰問題解讀；銀保監(jiān)會啟動首批“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行
試點(diǎn)；
6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）、商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指
引（修訂）、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引、深化整治
銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場亂象工作推進(jìn)會議、關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知
、商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法、融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例、進(jìn)一步做好信貸工作
提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的通知等金融新政解讀；
7、綜合問題：貸款五級分類準(zhǔn)確性問題；中小銀行公司治理；三重一大；隊(duì)伍建設(shè)
；回避制度；從嚴(yán)治黨；中央八項(xiàng)規(guī)定等；加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，打通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，提
高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平；整治銀行業(yè)市場亂象工作成效不斷顯現(xiàn)等；
8、商業(yè)銀行發(fā)展趨勢與轉(zhuǎn)型路徑：金融科技發(fā)展與商業(yè)銀行的數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型；網(wǎng)
點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型；盈利模式轉(zhuǎn)型；農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型；
9、基于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、嚴(yán)監(jiān)管背景下的商業(yè)銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型八大建議，及農(nóng)
商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及資本化策略。

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