信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與案件防控合規(guī)（個(gè)人）
培訓(xùn)講師：儀清濤
講師背景：
儀青濤老師大零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專(zhuān)家，信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)策略、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專(zhuān)家；16年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)；中國(guó)管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)智庫(kù)專(zhuān)家；曾任某國(guó)有銀行省級(jí)分行小企業(yè) 詳細(xì)>>
信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與案件防控合規(guī)（個(gè)人）詳細(xì)內(nèi)容
信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與案件防控合規(guī)（個(gè)人）
《信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與案件防控合規(guī)》
講師：儀老師
[課程背景] 近年來(lái)隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，商業(yè)銀行信貸三查風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。
本課程系講師多年風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究，并在籌建并一直擔(dān)任某銀行總行小微金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的崗位上對(duì)國(guó)內(nèi)各類(lèi)銀行小微風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)期跟蹤的成果。通過(guò)信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險(xiǎn)管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)審查審批及風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效建議。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)條線中高級(jí)管理、信貸客戶經(jīng)理。
[課程目錄](méi)
第一部分 信貸邏輯篇
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)形成路徑
1.信用風(fēng)險(xiǎn)
練習(xí)1：客戶不還款的理由有哪些？
練習(xí)2：哪些失誤我們身不由己？
2.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
練習(xí)：我們?yōu)槭裁磿?huì)犯錯(cuò)？
二、還款意愿與還款能力
練習(xí)：怎樣判斷客戶的還款意愿？
三、陽(yáng)光信貸成就你自己
1.給誰(shuí)發(fā)放貸款
2.客戶使用貸款做什么
3.用什么還款
4.還不上該怎么辦
第二部分 貸前調(diào)查內(nèi)容概要
一、借款人的非財(cái)務(wù)信息
1.借款人及其家庭的真實(shí)性、背景及成長(zhǎng)經(jīng)歷
2.借款人借款理由的邏輯合理性
3.借款人經(jīng)營(yíng)（或工作）的穩(wěn)定性
4.借款人現(xiàn)有負(fù)債的合理性
5.借款人還款能力和還款來(lái)源
6.借款人抗風(fēng)險(xiǎn)能力
7.借款人或其家庭成員其他經(jīng)營(yíng)或投資情況
8.借款人民間借貸、對(duì)外擔(dān)保情況
9.借款人或其實(shí)際控制人口碑（員工、上下游合作伙伴、臨近業(yè)戶、鄰居、管理方等）
二、借款人的財(cái)務(wù)信息
1.核實(shí)借款人資產(chǎn)中金額或占比較大科目的真實(shí)性
2.盡可能測(cè)算借款人及其家庭成員的真實(shí)收入
3.盡可能查詢或推算借款人及其家庭成員全部負(fù)債
4.盡可能測(cè)算或推算借款人及其家庭成員運(yùn)營(yíng)及家庭成本
5.測(cè)算借款人現(xiàn)有負(fù)債及增加本行貸款后的償債能力
6.測(cè)算借款人毛利并與經(jīng)營(yíng)類(lèi)別相同客戶比較
7.根據(jù)財(cái)務(wù)指標(biāo)推算借款人已結(jié)清負(fù)債或未到期負(fù)債真實(shí)還款來(lái)源
三、擔(dān)?；虻盅?br />
1.擔(dān)保人的擔(dān)保意愿
2.擔(dān)保人擔(dān)保的真實(shí)目的
3.擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)（按照借款人非財(cái)務(wù)、財(cái)務(wù)調(diào)查方法）
4.擔(dān)保人與借款人的關(guān)系
5.抵押物價(jià)值
6.抵押物的變現(xiàn)能力推演
7.抵押物可能存在的處置瑕疵
第三部分 信貸資料收集
一、收集客戶資料的目的
二、客戶提供的風(fēng)險(xiǎn)
三、信貸資料分類(lèi)
1.客戶聲明
2.確認(rèn)
3.文件證明
四、格外說(shuō)明的資料
1.過(guò)往/當(dāng)前營(yíng)業(yè)執(zhí)照
2.生意協(xié)定/合同
3.應(yīng)收賬款清單
4.當(dāng)前或過(guò)往租賃合同
5.會(huì)計(jì)軟件系統(tǒng)
6.供貨商
7.收入證明
第四部分 貸款人貸款貸前調(diào)查的要點(diǎn)
一、借款人的真實(shí)性
1.身份證明及證據(jù)有效性
2.關(guān)鍵信息甄別
3.家庭關(guān)系或社會(huì)背景的合理性
4.日常細(xì)節(jié)是否相匹配
二、借款人履歷或經(jīng)歷的真實(shí)性
1.履歷或經(jīng)歷證明及有效性
2.反向推論履歷或經(jīng)歷變化邏輯
三、信貸需求邏輯驗(yàn)證
1.貸款需求的合理理由
2.資本積累存在狀態(tài)
3.信貸需求額度的合理性
第五部分 擔(dān)保合法性與有效性審查
一、擔(dān)保的“實(shí)”與“虛”
1.對(duì)還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.擔(dān)保“不實(shí)”的表現(xiàn)與特征
二、不動(dòng)產(chǎn)抵押
1.標(biāo)準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn)的內(nèi)涵及要素
2.不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)控制
3.非標(biāo)準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制
4.不能辦理抵押的房產(chǎn)
三、非不動(dòng)產(chǎn)抵押
1.重視“權(quán)利”的價(jià)值
2.多個(gè)擔(dān)保人不一定有效
3.非不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的判斷
第六部分 經(jīng)營(yíng)類(lèi)個(gè)人貸款的財(cái)務(wù)分析
一、個(gè)人信貸財(cái)務(wù)分析的原則
1.盡可能
2.謹(jǐn)慎
3.交叉檢驗(yàn)
二、收入與積累
1.客戶口述銷(xiāo)售收入檢驗(yàn)
2.客戶財(cái)務(wù)軟件應(yīng)用檢驗(yàn)
3.某一財(cái)務(wù)指標(biāo)反推檢驗(yàn)
4.家庭成員收入檢驗(yàn)
5.客戶收入與積累的合理性檢驗(yàn)
三、負(fù)債檢驗(yàn)
1.征信中負(fù)債時(shí)間、理由、審批狀況分析
2.供應(yīng)商賒銷(xiāo)
3.民間借貸的蛛絲馬跡
四、現(xiàn)金流檢驗(yàn)
1.運(yùn)營(yíng)成本及家庭成本推算
2.經(jīng)營(yíng)商品毛利推算運(yùn)營(yíng)成本
3.現(xiàn)金流檢驗(yàn)
第七部分 貸后檢查的風(fēng)險(xiǎn)控制
一、貸后檢查的目的
1.確保貸款流程的合規(guī)性
2.降低貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)
二、信貸資料的規(guī)范性
1.信貸資料真實(shí)
2.資料之間不存在邏輯瑕疵
3.信貸資料保存的順序性
三、信貸合同文本風(fēng)險(xiǎn)
1.民法典與信貸合同
2.信貸合作與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
四、風(fēng)險(xiǎn)化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
五、清收的TSP
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