基于財(cái)富保障傳承的高額保單規(guī)劃（2天）

課程主題：基于財(cái)富保障傳承的高額保單規(guī)劃
授課專家：周美慧老師
課程長(zhǎng)度：2天（每日以6小時(shí)計(jì)）
課程對(duì)象：私人銀行投資顧問、財(cái)富顧問、理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富主管
課程特色：激情洋溢、互動(dòng)性強(qiáng)、案例豐富、貼近實(shí)際、深入淺出、解決難題
課程形式：主題講授、案例分析、分組討論、情景模擬、互動(dòng)問答、視頻欣賞
課程收益：周老師結(jié)合31年國內(nèi)外領(lǐng)先銀行從業(yè)與咨詢經(jīng)驗(yàn)，系統(tǒng)性課程幫助私人銀行
的財(cái)富顧問提升專業(yè)能力，包含：識(shí)別中國高凈值客戶的特征與心理分析，梳理高凈值
客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)，找到營銷突破口，以顧問式銷售方式，搭建家族信托的頂層設(shè)計(jì)及高
額保險(xiǎn)架構(gòu)的底層邏輯，執(zhí)行財(cái)富傳承計(jì)劃，幫助客戶家業(yè)常青、富過三代。
課程大綱：
第一單元：財(cái)富保全與傳承的心法篇
1. 疫情暴露高凈值客戶四大危機(jī)
1.1 資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)
1.2 健康生命的風(fēng)險(xiǎn)
1.3 債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
1.4 婚變的風(fēng)險(xiǎn)
2. 疫情點(diǎn)燃財(cái)富保障傳承的新思維
2.1 法商思維：
2.1.1 法商智慧是高凈值客戶的重要課題
2.1.2 保險(xiǎn)不再是產(chǎn)品，而是法商工具
2.2 稅商思維：
2.2.1 稅務(wù)合規(guī)籌劃是高凈值客戶的重要課題
2.2.2 保險(xiǎn)不再是產(chǎn)品，而是稅商工具
2.3 財(cái)商思維：
2.3.1 只有少數(shù)人能透過投資致富，資產(chǎn)配置才是財(cái)富管理的硬核
2.3.2 資產(chǎn)配置創(chuàng)造穩(wěn)健增值，具有流動(dòng)性的資產(chǎn)
2.3.3 保險(xiǎn)不再是產(chǎn)品，而是解決方案。
2.3.4 保險(xiǎn)的四大優(yōu)勢(shì)：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，撬動(dòng)杠桿，確定支付，現(xiàn)金流無憂
3. 私人銀行的愿景與價(jià)值
3.1 私人銀行的愿景
3.1.1 我們?cè)诳蛻粜哪恐械亩ㄎ?br /> 3.1.2 如何建立可持續(xù)增長(zhǎng)業(yè)務(wù)模式？
3.2 私人銀行的價(jià)值
3.2.1 私人銀行的定位、客戶價(jià)值與調(diào)性
3.2.2 私人銀行財(cái)富顧問能為客戶做甚么?
3.3 高凈值客戶財(cái)富管理的五大思維
3.3.1 生財(cái)
3.3.2 理財(cái)
3.3.3 護(hù)財(cái)
3.3.4 傳財(cái)
3.3.5 用財(cái)
3.4 完美的理財(cái)規(guī)劃流程
3.4.1 與客戶建立關(guān)系
3.4.2 搜集客戶信息
3.4.3 評(píng)估與分析
3.4.4 制作財(cái)富策劃方案
3.4.5 協(xié)助客戶執(zhí)行
3.4.6 定期檢討修正


第二單元：財(cái)富保全與傳承的戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)
1. 財(cái)富保全與傳承的原因
1.1 家企不分的風(fēng)險(xiǎn)
1.2 企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)
1.3 夫妻不分的風(fēng)險(xiǎn)
1.4 婚姻關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)
1.5 代際不分的風(fēng)險(xiǎn)
1.6 分家爭(zhēng)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
1.7 他人代持的風(fēng)險(xiǎn)
1.8 擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)
1.9 意外的風(fēng)險(xiǎn)
1.10繼承的風(fēng)險(xiǎn)
1.11稅務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
1.12移民的風(fēng)險(xiǎn)
2. 以價(jià)值為基礎(chǔ)的規(guī)劃方式
2.1 移轉(zhuǎn)策略
2.1.1 免稅性資產(chǎn)
2.1.2 目標(biāo)客群
2.1.3 案例分享
2.1.4 營銷突破口
2.1.5 法律依據(jù)
2.2 壓縮策略
2.2.1 免稅性資產(chǎn)
2.2.2 目標(biāo)客群
2.2.3 案例分享
2.2.4 營銷突破口
2.2.5 法律依據(jù)
2.3 膨脹策略
2.3.1 身價(jià)倍增資產(chǎn)
2.3.2 目標(biāo)客群
2.3.3 案例分享
2.3.4 營銷突破口
2.3.5 法律依據(jù)
2.4 掌控策略
2.4.1 掌控性資產(chǎn)
2.4.2 目標(biāo)客群
2.4.3 案例分享
2.4.4 營銷突破口
2.4.5 法律依據(jù)
2.5 確定策略
2.5.1 確定性資產(chǎn)
2.5.2 目標(biāo)客群
2.5.3 案例分享
2.5.4 營銷突破口
2.5.5 法律依據(jù)
3. 財(cái)富保全與傳承的工具組合
3.1 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的最佳工具
3.1.1 愛自己，保尊嚴(yán)：重疾險(xiǎn)/醫(yī)療險(xiǎn)
3.1.2 愛家人，保身價(jià)：意外險(xiǎn)/定期壽險(xiǎn)/定額型/增額型終身壽險(xiǎn)
3.1.3 樂享無憂，創(chuàng)造現(xiàn)金流：即期年金/延期年金
3.2 人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的功效
3.2.1 財(cái)富保全與傳承的工具
3.2.2 高額保單的價(jià)值
3.2.3 壽險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的功效
3.2.4 法律框架下壽險(xiǎn)的保障
3.2.5 保險(xiǎn)+家族信托
3.3 總結(jié)：財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃重點(diǎn)
3.3.1 個(gè)人資產(chǎn)法人化
3.3.2 境內(nèi)資產(chǎn)境外化
3.3.3 應(yīng)稅資產(chǎn)免稅化
3.3.4 有控制權(quán)的移轉(zhuǎn)
3.3.5 預(yù)先準(zhǔn)備應(yīng)繳稅金來源
3.3.6 用債權(quán)安排所有權(quán)
3.3.7 合理創(chuàng)造虛擬負(fù)債，以降低應(yīng)稅資產(chǎn)凈額
3.3.8 合理利用負(fù)債來創(chuàng)造資產(chǎn)的流動(dòng)性

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