《二十屆三中全會解讀及財富管理的挑戰(zhàn)和機(jī)遇》

新時代，新政策，新財富
——二十屆三中全會后的財富管理的挑戰(zhàn)和機(jī)遇
課程背景：
具有歷史意義的二十屆三中全會，以“全面深化改革，推進(jìn)中國式現(xiàn)代化”為總基調(diào)，為各行各業(yè)指明方向。在當(dāng)下百年未有之大變局下，金融財富管理行業(yè)正在面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，面臨房產(chǎn)危機(jī)、老齡化社會、人口減少、通貨緊縮等多重挑戰(zhàn)，同時產(chǎn)業(yè)升級、新質(zhì)生產(chǎn)力、人工智能、數(shù)字化經(jīng)濟(jì)、資本市場等讓財富管理面臨新的機(jī)遇。
作為金融從業(yè)人員，先行一步了解二十屆三中全會的精神，對市場經(jīng)濟(jì)體制、新質(zhì)生產(chǎn)力、教育科技人才、財稅改革、金融改革、城鄉(xiāng)融合、社會保障、生態(tài)建設(shè)、房產(chǎn)資本市場等全會最新表述全面充分了解，并做出積極應(yīng)對，才能充分的為投資者服務(wù)，并更好的為投資者財富增值保值。
本次培訓(xùn)課程全面的講解20屆3中全會和國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，特別是影響財富的各種變量，從而提前做出應(yīng)對，進(jìn)一步提高為投資者尤其是高凈值客戶銷售和服務(wù)能力，并全面提升財富價值和影響力。
課程目標(biāo)：
◆ 二十屆三中全會的10大核心內(nèi)容解讀,財富管理行業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)◆ 2024年下半年的宏觀經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)配置新策略◆ 財富新時代，創(chuàng)造財富到財富管理的4大方法
課程時間： 1天，6小時
課程對象：銀行、證券、保險理財經(jīng)理和理財顧問、中高端投資者，財富沙龍/高端客戶講座
課程方式：現(xiàn)場授課+理論精講+問題研討
課程大綱
第一講：二十屆三中全會的10大核心內(nèi)容解讀，財富管理行業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
1.總基調(diào)是進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化——創(chuàng)富時代到財富管理時代
2.構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制與全國統(tǒng)一大市場——未來5年中國的投資機(jī)會
3.高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)——新質(zhì)生產(chǎn)力的投資機(jī)遇
4.教育科技人才體制機(jī)制一體改革——粗放式發(fā)展到科技興國
5.推動新一輪財稅改革——稅收規(guī)劃的重要性與日俱增
6.金融改革，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)——迎接下一輪資本市場大機(jī)會
7.城鄉(xiāng)融合發(fā)展，推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化體制機(jī)制——房地產(chǎn)行業(yè)的危與機(jī)
8.健全社會保障，完善生育支持和高質(zhì)量養(yǎng)老體系——老齡化社會的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)
9.推動生態(tài)文明建設(shè)，推動綠色發(fā)展——新能源行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇
10.加強(qiáng)宏觀調(diào)控，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)——人口、地產(chǎn)、債務(wù)三周期疊加下的風(fēng)險管理
本節(jié)重點(diǎn)方向：二十屆三中全會為財富管理帶來的新方向和新機(jī)遇
第二講：2024年下半年的宏觀經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)配置新策略
1.財富管理創(chuàng)新的新時代，數(shù)字化時代和人工智能時代到到來
2.金融“五篇大文章”（科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字金融）
3財富管理的人口大趨勢，老齡化少子化時代到來
4.財富管理的利率大趨勢，利率持續(xù)下和財富管理的變革
本節(jié)重點(diǎn)方向：新經(jīng)濟(jì)周期下金融財富管理產(chǎn)品的方向和未來
第三講：財富新時代，創(chuàng)造財富到財富管理的4大方法
方法一：投資風(fēng)險分析—5個避雷指南方法
1. 非標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品
2. 缺乏流動性房子
3. 高估值的股票
4. 高估值的基金
5. 高估值的股權(quán)
方法二：房地產(chǎn)的風(fēng)險和機(jī)會
1. 人口和老齡化社會風(fēng)險
2. 土地財政和金融屬性消失的風(fēng)險
3. 產(chǎn)業(yè)升級的風(fēng)險
4. 房產(chǎn)出清后部分低估資產(chǎn)的機(jī)會
方法三：理財產(chǎn)品選擇和策略
1. 當(dāng)下理財產(chǎn)品面臨的踩雷和虧損風(fēng)險
2. 理財產(chǎn)品選擇的金三角：流動性、收益性和風(fēng)險性
3. 理財產(chǎn)品長期增值的核心，減少回撤、保住本金和穩(wěn)定復(fù)利
方法四：大類資產(chǎn)機(jī)遇和配置—10大配置策略
1. 現(xiàn)金類資產(chǎn)配置
——貨幣基金、各種保險寶、緊急準(zhǔn)備金
2. 保障類資產(chǎn)配置
——意外、醫(yī)療、重疾險、定期壽險（高凈值客戶不同）
3. 合理負(fù)債
——總資產(chǎn)40%以內(nèi)，月現(xiàn)金流40%以內(nèi)
4. 月三分支出法
——消費(fèi)三分之一、房貸三分之一，定投三分之一
5. 資產(chǎn)三分配置法
——投資房產(chǎn)三分之一，固收三分之一，浮動三分之一
6. 一二線高景氣度城市的房產(chǎn)
——流動性、產(chǎn)業(yè)、人口、品質(zhì)都要具備
7. 固收主要投資資產(chǎn)配置
——混合債基、REITs、對沖量化
8. 浮動收益主要資產(chǎn)配置
——優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股、價值和成長類寬基9. 高凈值客戶資產(chǎn)管理
——年金險和終生壽險、信托、公私募基金、量化對沖、股權(quán)基金、高端稀缺房產(chǎn)、全球美元配置、藝術(shù)品和收藏品
10. 適當(dāng)冒險
——中概互聯(lián)網(wǎng)基金、自己熟悉的股權(quán)眾籌投資等
案例研討：一個高凈值客戶的財富診斷和配置

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