《優(yōu)秀銀行行長訓練營》

優(yōu)秀銀行行長訓練營
課程背景：
銀行是歷史最悠久、服務(wù)范圍最廣泛、對國民經(jīng)濟影響最重大的金融機構(gòu)。近年來，銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)模式、風險特征正在發(fā)生深刻變化，對銀行業(yè)的經(jīng)營管理提出了更高要求和挑戰(zhàn)。
作為銀行經(jīng)營管理架構(gòu)中的中堅力量，分支行行長的個人品格、業(yè)務(wù)能力和管理水平，極大地影響著一家銀行的經(jīng)營業(yè)績和發(fā)展狀況，進而影響著銀行服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾的能力和水平。
如何幫助分支行行長成長為一名優(yōu)秀的領(lǐng)導者？如何有效提升分支行行長的履職能力？一直是一個具有重要現(xiàn)實意義和理論意義的實踐課題。
本課程系統(tǒng)講述了商業(yè)銀行分支行行長最需要修煉的個人品格、最需要具備的職業(yè)能力、最需要關(guān)注的基礎(chǔ)性大事、最需要把握的若干關(guān)系等問題。本課程內(nèi)容既有理論闡述又有實踐案例，具有很強的針對性和可操作性。尤其重點敘述了關(guān)于行長個人的品格修煉、辦行治行的主導理念、行長的職業(yè)敏銳性、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制力、商業(yè)銀行的“三大核心管理工程”、商業(yè)銀行追求長期成功的路徑研究等前沿實操內(nèi)容。
課程收益：
● 學會凝聚和樹立行長第一件事：辦行治行的主導理念
● 掌握支行業(yè)務(wù)增長的4大支柱，為分支行業(yè)績增長奠定基礎(chǔ)
● 掌握建設(shè)分支行3大核心管理工程：信貸管理、財會管理、運營管理的方法
● 學會建設(shè)做實客戶基礎(chǔ)，領(lǐng)導全行重點謀劃和推動客戶營銷。
● 掌握打造優(yōu)秀高管團隊的工具方法，打造優(yōu)秀的分支行隊伍
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：商業(yè)銀行分支行中高層管理者和精英業(yè)務(wù)骨干
課程方式：講授為主，課程中包含案例解讀以及課堂互動和討論
課程大綱
第一講：分支行行長個人修養(yǎng)能力
一、修煉行長的“八字品格”
1. “做人”分支行行長、金融高管
案例：摩根大通銀行2006年初CEO交接，“心懷夢想”寄語。
2. “立德”：社會公德、職業(yè)道德、家庭美德
3. “成事”（3種境界）：崗位職責、超乎職責、創(chuàng)新突破
4. “留聲”（2個層次4個方面）
案例：某銀監(jiān)局長相關(guān)事業(yè)遺產(chǎn)的影響和傳承
二、確立辦行治行的主導理念
——分支行行長履職第一件事
1. 治行理念的4個特點
1）客觀，切中分支行實際
2）精煉，高度概括分支行特點
3）邏輯，兼顧分支行各業(yè)務(wù)和長遠發(fā)展
4）深刻，高屋建瓴戰(zhàn)略高度
2. 治行理念的3個作用
1）統(tǒng)一全行目標和行動2）確定重點發(fā)展攻堅方向3）規(guī)范約束全體行為3. 辦行治行主導理念確立的4個階段
準備（科學性）→分析（實踐性）→討論（群眾性）→行程階段（法定性）4. 辦行治行的理念的5個理念要求
——“商業(yè)銀行金融本源屬性不變，辦行治行理念不會改變”
1）一級法人
2）以客戶為中心
3）審慎、規(guī)范、穩(wěn)健
4）制度至上、合規(guī)創(chuàng)造價值
5）高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展
5. 抓好理念的有效傳導與踐行案例：高盛企業(yè)理念
第二講：分支行行長核心業(yè)務(wù)能力
能力一、構(gòu)建業(yè)務(wù)增長（4大支柱）
支柱1. 核心：產(chǎn)品——客戶服務(wù)的工具和載體，同業(yè)競爭的武器
1）好產(chǎn)品的7個特點
2）產(chǎn)品的2個階段：開發(fā)重一線需求和反饋、好產(chǎn)品好品牌好推廣
案例：茶葉名品“金駿眉”紅茶
案例討論：Wells Fargo富國銀行產(chǎn)品
支柱2. 關(guān)鍵：渠道——“得渠道者得天下”
1）轉(zhuǎn)型3大趨勢
渠道現(xiàn)狀：物理網(wǎng)點總量平穩(wěn)、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)向優(yōu)化調(diào)整，智能設(shè)備優(yōu)化升級，虛擬銀行大行其道
a金融服務(wù)實體
b關(guān)注有溫度的客戶體驗
c科技金融及數(shù)字化智能化渠道融合發(fā)展
2）5個策略——使客戶“隨時、隨地、隨心”地享受銀行的便利金融服務(wù)。
支柱3. 提升：服務(wù)
——“更多的銷售不一定帶來更好的服務(wù)，但更好的服務(wù)一定能夠推動更多的銷售?！?br /> 1）銀行服務(wù)時代特性：獨具本行特色具有文化底蘊優(yōu)質(zhì)服務(wù)
2）鍛造銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)4件事
案例：銀行服務(wù)可以做到高水平標準化，全球優(yōu)秀銀行的服務(wù)實踐
支柱4. 基礎(chǔ)：員工
案例：摩根大通銀行疫情期間員工關(guān)愛措施
能力二、做實客戶基礎(chǔ)建設(shè)
1. 客戶基礎(chǔ)建設(shè)的4個重要意義
2. 建設(shè)成果評估的5個層面
3. 抓好客戶基礎(chǔ)建設(shè)的3個維度
1）客戶——戰(zhàn)略規(guī)劃
2）銀行和客戶關(guān)系——注重營銷方法，做到客戶營銷
案例：某國有銀行省級分行特有創(chuàng)新“豐田考斯特”快速營銷機制
3）銀行客戶經(jīng)理隊伍——深化客戶關(guān)系管理
實戰(zhàn)：分支行行長謀劃和推動客戶營銷
案例：Wells Fargo 富國銀行大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的“10條軍規(guī)“
能力三、建設(shè)管理工程（3大核心）
1. 信貸管理工程
關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)：貸款準入、抵質(zhì)押品管理、授信執(zhí)行管理、貸款資金管理、到期收回管理、資產(chǎn)處置管理
2. 財會管理工程：貫穿1條主線，堅持2大導向，關(guān)注3個重點，實現(xiàn)6大目標
3. 運營管理工程
案例：某大型國有商業(yè)銀行信貸全流程管理實施方案
能力四、善用資本的魅力
1. 揭開資本的面紗1）資本是銀行本金——一切活動起源，銀行經(jīng)營活動的最后風險保障
2）資本來源：國家注資、企業(yè)資本投資、社會化債券融資3）資本是業(yè)務(wù)發(fā)展源泉和銀行存續(xù)的底線4）銀行資本管理的歷史演變2. 銀行資本的重要性1）內(nèi)在意義：價值管理主軸、精細管理的引導、價值增長的穩(wěn)定器2）傳導邏輯：總量平衡兼顧供給端和需求端，實現(xiàn)有效資源配置
3）傳導關(guān)系：
a總行確定經(jīng)濟資本總策略
b分支行經(jīng)濟資本政策執(zhí)行
c基層客戶端經(jīng)濟資本落地管理4）管理思維：
a可持續(xù)目標與價值管理目標充分對接
b經(jīng)濟領(lǐng)域高質(zhì)量和金融機構(gòu)高質(zhì)量充分對接
c分支行決策行為與經(jīng)濟資本管理行文充分對接
d價值評價與成長和發(fā)展充分對接3. 資本帶給我們的思考1）資本與發(fā)展模式的關(guān)系2）資本總量及結(jié)構(gòu)的合理性：分支行整體資本合理，風險資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理，經(jīng)濟資本合理性
3）銀行各層級的資本管理行為4. 分支行行長如何運用資本的魅力1）運用資本約束經(jīng)營規(guī)模、控制資產(chǎn)總量
2）運營資本調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)
3）運用資本控制經(jīng)營風險4）運用資本補償經(jīng)營損失5）運用資本管理技術(shù)建立現(xiàn)代管理體系
第三講：分支行行長核心管理能力
一、筑牢內(nèi)部控制力根基
核心目標：實現(xiàn)銀行經(jīng)營管理的過程和結(jié)果
傳導途徑：理念文化、制度措施、管理工具
對象：經(jīng)營管理全過程、內(nèi)部員工及行為、決策及執(zhí)行、危機處理
作用：實現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營、防范化解風險、提高經(jīng)營效益、適應(yīng)外部監(jiān)管等
1. 內(nèi)部控制力的評價標準
1）表象特征：理念滲透力、決策傳導力、系統(tǒng)執(zhí)行力、目標完成率、合規(guī)經(jīng)營狀況、案件防控力、激勵約束力、內(nèi)部和諧度
2）實質(zhì)特征：制度體系構(gòu)建完備度、制度執(zhí)行完美度、責任追究嚴格度、現(xiàn)代技術(shù)應(yīng)用度、內(nèi)控文化培育度
2. 內(nèi)部控制力提升6個方針
1）組織文化引領(lǐng)
2）完善制度規(guī)范
3）授權(quán)制約
4）責任約束
5）科技控制
6）監(jiān)管保障
二、做深精細化管理
1. 認識商業(yè)銀行的管理
基本思路：高效量化管理、可控管理、有形管理
特質(zhì)：精、準、細、嚴
1）規(guī)范化管理為前提
2）系統(tǒng)化為保證
3）流程化為方式
4）數(shù)據(jù)化為標準
5）信息化為手段
6）經(jīng)濟化為目的
2. 精細化管理的8大重點事項
3. 精細化管理實施的5個關(guān)鍵
1）全力引入精細化管理理念
2）精心做好精細化管理的頂層設(shè)計
3）穩(wěn)健推進精細化管理工程
4）健全管理管理制度規(guī)范管理行為
5）強化人本管理培訓優(yōu)秀管理人才
三、鍛造職業(yè)敏銳力
——分支行行長的職業(yè)敏銳力：銀行經(jīng)營過程中，對突發(fā)事件的第一應(yīng)急反應(yīng)
1. 職業(yè)敏銳力及其表現(xiàn)的9個主要領(lǐng)域
1）高度政治敏感性2）高度宏觀經(jīng)濟和政策的職業(yè)敏銳力案例：某國有大銀行三農(nóng)政策案例分析3）保持總行各項決策執(zhí)行的高度職業(yè)敏銳力4）各類風險防范的高度職業(yè)敏銳力5）各類外部環(huán)境應(yīng)對的高度職業(yè)敏銳力6）市場機會把握的高度職業(yè)敏銳力案例：某商業(yè)銀行搶抓優(yōu)質(zhì)項目的案例分析7）內(nèi)部不穩(wěn)定不和諧問題防范處置的高度職業(yè)敏銳力8）對干部和業(yè)務(wù)骨干任用的職業(yè)敏銳力9）外部經(jīng)驗教訓學習和吸取的職業(yè)敏銳力2. 職業(yè)敏銳力強弱的6個表現(xiàn)狀態(tài)
3. 提升職業(yè)敏銳力的5個維度
1）強化政治品格錘煉
2）培養(yǎng)高度責任感
3）積累扎實的知識功底和豐富的實踐經(jīng)驗
4）培養(yǎng)敏銳洞察力和辨別力
5）培養(yǎng)敏捷的行動能力
四、打造優(yōu)秀分支行高管團隊
1. 3個過硬3個更好，選好配強“一把手”
2. 6抓6提高，全面提升高管團隊的領(lǐng)導力
3. 3個維度，加強對高管人員的履職管理
案例：摩根大通CEO戴蒙如何挑選接班人
五、營造好的外部環(huán)境
1. 處理好銀行與政府的關(guān)系1）明確政府是領(lǐng)導機關(guān)2）明確政府是區(qū)域社會的管理者3）明確政府本身還是銀行的大客戶4）明確政府是區(qū)域良好金融生態(tài)的建設(shè)推動者5）明確政府和銀行的職責邊界2. 處理好銀行與客戶的關(guān)系：客戶至上、與客戶共創(chuàng)價值、誠信守約、風險防控3. 處理好銀行與監(jiān)管部門的關(guān)系1）牢固樹立“主動接受監(jiān)管”的理念2）執(zhí)行監(jiān)管原則，審慎經(jīng)營3）合法依規(guī)開展各種改革創(chuàng)新4）主動配合監(jiān)管檢查，認真做好整改5）主動匯報監(jiān)管部門，爭取理解和支持4. 處理好銀行與媒體的關(guān)系1）銀行練好內(nèi)功盡力避免出現(xiàn)各種輿情風險2）銀行與各類媒體保持良好和順暢的交流和合作3）加強輿情危機公關(guān)4）建立輿情風險監(jiān)測機制5）嚴格執(zhí)行宣傳紀律5. 處理好分支行與上級行的關(guān)系
——真正具備一級法人意識：自身職權(quán)范圍內(nèi)合規(guī)經(jīng)營，及時做好請示報告案例：摩根大通妥善處理監(jiān)管關(guān)系的案例分析和討論第四講：分支行行長可持續(xù)發(fā)展能力
一、提升創(chuàng)新思維能力
1. 銀行創(chuàng)新意義：創(chuàng)新提升銀行服務(wù)經(jīng)濟、社會和公眾的能力，創(chuàng)新提升銀行市場競爭力，創(chuàng)新提升銀行業(yè)務(wù)運作效率
案例1：針對農(nóng)民群體的個人住房按揭貸款產(chǎn)品 “農(nóng)民安家貸”——順應(yīng)國家政策導向、順應(yīng)有效市場需求、解決準入對象痛點、解決擔保困難難點、解決使用操作堵點
案例2：創(chuàng)新推出了全國金融系統(tǒng)第一款服務(wù)油茶產(chǎn)業(yè)的專屬信貸產(chǎn)品 “油茶貸”——拓展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、開啟有效資源高效利用新模式、開辟“三農(nóng)”業(yè)務(wù)高效發(fā)展新局面
2. 4大創(chuàng)新重點
1）產(chǎn)品創(chuàng)新
2）商業(yè)模式創(chuàng)新
案例：某國有大行省分行“惠農(nóng)網(wǎng)貸”案例分析和討論
3）內(nèi)部機制創(chuàng)新
案例：某國有大行省分行組合工資制和支行等級管理制改革積極效應(yīng)的案例分析和討論
4）領(lǐng)導方法和工作推動方法創(chuàng)新
案例：“惠農(nóng)e貸”和“會議觀察員”制度的案例分析和討論
3. 數(shù)字化時代的金融創(chuàng)新
1）把握銀行業(yè)的“變”與“不變”，科技正深刻改變金融服務(wù)的內(nèi)涵和外延
2）戰(zhàn)略上全局重視做好頂層設(shè)計，戰(zhàn)術(shù)上學習先進也立足實際，戰(zhàn)法上抓住重點協(xié)調(diào)推進
二、練就厚積薄發(fā)的本領(lǐng)
1. 需要具備厚積薄發(fā)的5個本領(lǐng)
2. 如何練就厚積薄發(fā)的本領(lǐng)
1）格局高、思考深、作風實、專業(yè)、精準、創(chuàng)新突破
2）勤學習、勤積累、勤思考、勤表達
案例：與中央主流媒體記者交流和向中農(nóng)辦調(diào)研組領(lǐng)導匯報的兩個案例關(guān)于厚積薄發(fā)能力的分析和討論
三、分支行行長需要干事業(yè)激情
1. 培養(yǎng)和保持分支行長激情7個方法
2. 激發(fā)團隊激情5個路徑
案例：某國有大行省分行打造優(yōu)秀企業(yè)文化的案例分析和討論
四、追求長期可持續(xù)成功
1. 長期持續(xù)成功的5個特質(zhì)
2. 長期成功的評價標準——5個一流
3. 實現(xiàn)長期成功的路徑——扎實構(gòu)筑6大基礎(chǔ)

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