《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與控制》
《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與控制》詳細(xì)內(nèi)容
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【授課時(shí)長(zhǎng)】
一至兩天
【課程大綱】
第一講 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概述
一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量
（一）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系
（二）我國(guó)銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀
（三）影響貸款質(zhì)量的因素
（四）貸款質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的關(guān)系
（五）評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量的指標(biāo)
（六）不良率與損失率
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題
（一）風(fēng)險(xiǎn)偏好問(wèn)題
（二）貸款集中度問(wèn)題：案例
（三）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別問(wèn)題：案例
（四）業(yè)務(wù)操作問(wèn)題：案例
（五）員工道德風(fēng)險(xiǎn)：案例
三、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題
（一）商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
（二）商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
四、全面風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
五、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
六、內(nèi)部控制與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
第二講 信貸調(diào)查
一、掌握企業(yè)基本情況
（一）掌握企業(yè)在同行業(yè)中的市場(chǎng)占有率
（二）了解企業(yè)性質(zhì)。
（三）了解企業(yè)所處經(jīng)營(yíng)發(fā)展階段
（四）了解實(shí)際控制人和主要人員的品質(zhì)
（五）了解企業(yè)的關(guān)聯(lián)方、關(guān)聯(lián)關(guān)系
二、獲取企業(yè)基本信息及資料及重大的關(guān)聯(lián)交易
（六）了解企業(yè)是否有重大交易事項(xiàng)、或有事項(xiàng)、訴設(shè)事項(xiàng)（七）了解企業(yè)的涉稅事項(xiàng)
三、調(diào)查策略
（一）消除借款人的疑慮
（二）告知信息提供不充分的后果
（三）從側(cè)面獲取信息
第三講 信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的法律制度
（一）金融監(jiān)管權(quán)力機(jī)構(gòu)
（二）我國(guó)金融法律體系的四個(gè)層次
（三）信貸業(yè)務(wù)的法律制度的基石、拓展與新規(guī)（四）本行信貸管理制度
二、信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）貸款主體的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制
（二）貸款用途的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制
（三）貸款擔(dān)保中的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
（四）擔(dān)保物（有價(jià)值、能變現(xiàn)）
（五）合同風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制
三、 不良資產(chǎn)的清收和處置法律方法
（一）債權(quán)時(shí)效維護(hù)
（二）貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
（三）擔(dān)保權(quán)益維護(hù)
（四）依法收貸的方法
第四講 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
一、各信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控重點(diǎn)
（一）一般公司信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
（二）小微信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
（三）個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
二、公司信貸的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
（一）財(cái)務(wù)分析程序
（二）防止進(jìn)入財(cái)務(wù)分析的陷阱
（三）財(cái)務(wù)報(bào)表
（四）商業(yè)銀行信貸決策中常用的財(cái)務(wù)比率
（五）粉飾會(huì)計(jì)報(bào)表的常見(jiàn)表現(xiàn)
（六）有效識(shí)別報(bào)表粉飾行為的方法
第五講 企業(yè)財(cái)務(wù)案例分析
一、企業(yè)財(cái)務(wù)分析一般流程
（一）大中型企業(yè)財(cái)務(wù)分析
（二）中小企業(yè)、小微企業(yè)財(cái)務(wù)分析。
（三）集團(tuán)財(cái)務(wù)分析
二、企業(yè)銀行報(bào)表分析
三、企業(yè)銀行報(bào)表與稅務(wù)報(bào)表對(duì)比分析
四、中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析五、小微企業(yè)財(cái)務(wù)分析
六、企業(yè)集團(tuán)合并報(bào)表分析
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