《“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的金融模式分析與銀行應(yīng)對策略》

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的金融模式分析與銀行應(yīng)對策略

課程背景：
金融業(yè)，既是關(guān)乎經(jīng)濟命脈的行業(yè)，亦是財富積累速度快速的領(lǐng)域，在中國既有經(jīng)濟體
制中，金融業(yè)一直處于國家的嚴(yán)密監(jiān)控之下，任何想進入金融領(lǐng)域的人都面臨著非常大
的壁壘。隨著互聯(lián)網(wǎng)向社會縱深急速擴張，現(xiàn)實端與虛擬端的交換，都伴隨著貨幣金融
需求。而傳統(tǒng)金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方面卻嚴(yán)重缺失，其原因一方面是它們?nèi)狈ο嚓P(guān)
的激勵機制關(guān)注用戶“痛點”，另一方面則是嚴(yán)重受制于相關(guān)的能力。而互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)企業(yè)
通過多年的運營，沉積了大量用戶數(shù)據(jù)，這讓它們天然比傳統(tǒng)金融企業(yè)更懂得如何滿足
用戶這些需求，于是通過不斷得創(chuàng)新，開辟出P2P.第三方支付.眾籌.余額寶等新興模式
，搶占金融業(yè)的市場份額及客戶分流，那么金融如何通過自身的轉(zhuǎn)型，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)思維
，來應(yīng)對這些正在不斷蠶食鯨吞的“野蠻人”呢？這就是我們開這門課的主要原因。

課程收益：
1.了解互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)理念及發(fā)展趨勢
2.掌握互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前存在的模式及對金融業(yè)的挑戰(zhàn)
3.通過案例學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)相應(yīng)的應(yīng)對措施。
教學(xué)過程中運用大量生動且具有實戰(zhàn)意義的案例，將對你的思維帶來新的沖擊和啟發(fā)，
講師語言生動幽默，多次達到“全場無尿點”的效果。

課程時間：1-2天，6小時/天
課程對象：
第一天課程適合中高層員工
第二天課程適合中基層員工

圖釋：互聯(lián)網(wǎng)時代銀行的應(yīng)對措施

課程大綱
第一天：互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析
引言：因互聯(lián)網(wǎng)去中介化的特點，銀行有沒有可能破產(chǎn)？
狼真的來了！
互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)下的熱點分析：
1.存款保險制度
2.利率市場化
3.民營資本開設(shè)銀行牌照放開
4.外資銀行WTO年限到期后大力發(fā)展人民幣業(yè)務(wù)。

第一講：模式篇——互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展發(fā)展趨勢及模式
一、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史
（二）對于互聯(lián)網(wǎng)“去中介化”的思考
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段
1.破除銷售中介：經(jīng)銷時代——產(chǎn)消時代（消費方式從線下向線上轉(zhuǎn)移）
2.破除信息中介：傳話時代——通話時代（媒體壟斷話語權(quán)到人人自媒體）
3.破除關(guān)系中介：直聯(lián)時代——互聯(lián)時代（B2C企業(yè)主服務(wù)導(dǎo)向C2B用戶服務(wù)主導(dǎo)）
（四）“互聯(lián)網(wǎng)+”VS“+互聯(lián)網(wǎng)”
（例：小米盒子背后的商業(yè)模式）
（例：建設(shè)銀行如何開展“政府+駕校”的資金歸集模式）
（例：浦發(fā)銀行如何開展“鋼鐵現(xiàn)貨網(wǎng)”的資金歸集模式）
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的模式
（一）第三方支付：互聯(lián)網(wǎng)金融第一波浪潮
1.第三方支付現(xiàn)狀與歷史
2.第三方支付發(fā)展瓶頸
3.支付與互聯(lián)網(wǎng)金融
4.互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的創(chuàng)新
（例：阿里巴巴扮豬吃老虎的野心）
（例：支付寶VS微信支付）
（二）P2P：掘金小微金融
1.P2P的定義.特征.分類
2.P2P的市場規(guī)模與現(xiàn)狀
3.P2P的風(fēng)險
4.P2P的發(fā)展方向
5.P2P網(wǎng)貸納監(jiān)視野及未來政策導(dǎo)向
（例：拍拍貸模式分析）
（例：平安陸金所模式分析）
（例：宜信模式分析）
（三）眾籌：第三波互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮
1.眾籌的概念及分類
2.眾籌的故事與興起
3.眾籌的基本模式
4.眾籌的困惑與選擇
5.眾籌平臺的創(chuàng)新
（例：娛樂寶模式分析）
（例：興業(yè)銀行的投付寶）
（例：房地產(chǎn)眾籌模式分析）
（例：水手碼頭的眾籌項目分析）

第二講：挑戰(zhàn)篇——那些“野蠻人”的攪局模式
一、全方位解密余額寶
1.余額寶的誕生內(nèi)幕
2.余額寶不是吸血鬼
3.貨幣基金的短板
4.余額寶的困境
二、阿里巴巴：電商帝國的金融野心
1.阿里巴巴緣何可以做金融
2.支付寶擔(dān)大任
3.阿里小貸邁出的重要一步
4.聚寶盆服務(wù)銀行：數(shù)據(jù)產(chǎn)生價值
5.網(wǎng)絡(luò)銀行：互聯(lián)網(wǎng)的競爭
三、騰訊：微信金融大鱷
1.微信支付快速逼近1億級別
2.微信金融的特點——從小額切入.與商貿(mào)結(jié)合得緊密
3.微信的機會
4.騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融圖譜
四、百度：三箭齊發(fā)劍指互聯(lián)網(wǎng)金融
1.三大業(yè)務(wù)分層聚客戶
2.百付寶成金融交易基礎(chǔ)
3.流量入口是關(guān)鍵
五、互聯(lián)網(wǎng)金融全部局
1.3分鐘到賬的供應(yīng)鏈金融
2.京東互聯(lián)網(wǎng)金融的布局
3.電商基礎(chǔ)
六、蘇寧：O2O金融
1.成長中的易付寶
2.接力開放平臺
3.O2O：線上線下打通

第三講：對策篇——“金融業(yè)+金融”的對策
一、金融被搶奪的業(yè)務(wù)市場
1.第三方支付——搶儲蓄業(yè)務(wù)
2.余額寶——搶理財業(yè)務(wù)
3.眾安在線——搶保險業(yè)務(wù)
4.P2P螞蟻小貸——搶小微貸款業(yè)務(wù)
5.京東白條——搶信用卡業(yè)務(wù)
二、金融業(yè)的“四化”對策
（一）貸款數(shù)據(jù)化
1.供應(yīng)鏈IT服務(wù)獲取數(shù)據(jù)
2.信用分析邏輯
3.行為數(shù)據(jù)的魅力
4.大數(shù)據(jù)提升服務(wù)質(zhì)量和工作效率
（例：互聯(lián)網(wǎng)+小貸：阿里小貸）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈融資：敦煌“E保通”模式）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+個貸：交通銀行房貸模式解析）

第二天：互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品及營銷對策
一、產(chǎn)品電商化
1.銀行做電商：貼近用戶
2.銀行PK電商的優(yōu)劣勢分析
3.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
（例：互聯(lián)網(wǎng)+理財：阿里巴巴的“招財寶”模式）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+信用卡：日本樂天銀行的O2O模式）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+保險：眾安在線的奇葩的小險種）
二、營銷O2O化
1.O2O=線上連接+線下體驗
（例：微信直銷銀行模式的做法）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+電子銀行：四川農(nóng)信社電子銀行產(chǎn)品體驗營銷模式）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+代銷產(chǎn)品：光大銀行2022年冬奧會郵票體驗營銷模式）
2.社區(qū)銀行的發(fā)展歷史和模式
（例：民生銀行和嘿客店營銷模式）
（四）網(wǎng)點智能化
1.消失的營業(yè)大廳
2.打造智能型網(wǎng)點
（例：深圳工商銀行智能化網(wǎng)點）
（例：交通銀行的“交交”機器人）
三、銀行的實戰(zhàn)對策
（一）客戶對策——銀行如何開拓新客戶.維護老客戶
1.魚餌營銷法（新用戶開拓）：釣魚是魚餌重要還是魚線重要？
（1）魚餌的構(gòu)成
（2）魚餌送分法
（3）魚餌營銷的步驟
（4）如何收集客戶數(shù)據(jù)
2.鎖鏈營銷（用戶重復(fù)購買）：客戶重復(fù)購買
（例：如何通過電商讓客戶重復(fù)購買理財產(chǎn)品）
3.服務(wù)營銷法（用戶成為忠實粉絲）：服務(wù)=幫助+關(guān)懷
（1）如何提供優(yōu)質(zhì)的“幫助”服務(wù)
（2）如何提供優(yōu)質(zhì)的“關(guān)懷”服務(wù)
（3）服務(wù)營銷的步驟
（例：如何做好銀行的私人銀行客戶服務(wù)？）
4.鋼絲營銷法（客戶轉(zhuǎn)介紹）：尋找人脈樞紐，以身心靈三個層面進行營銷
（1）如何開展鋼絲營銷？
（例：六度人脈關(guān)系理論）
（2）人性的三種驅(qū)動力
（3）鋼絲的整合營銷方法
（二）業(yè)務(wù)對策——如何用互聯(lián)網(wǎng)思維開展零售業(yè)務(wù)
1.如何開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)——大數(shù)據(jù)思維
（1）搭建應(yīng)用場景，提升客戶粘性
（2）利用會員制，汲取行為數(shù)據(jù)
（3）應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”，進行貸款審核
（4）利用“大數(shù)據(jù)”的行為數(shù)據(jù)，對客戶進行深度挖掘。
（例：中行.工行的小微企業(yè)貸款模式分析）
2.如何開展個貸業(yè)務(wù)——整合思維
（1）找到痛點
（2）利益鏈接
（3）引流入臺
（4）提升效率
（例：我設(shè)計的交通銀行房貸整合營銷模式）
3.如何開展財富管理業(yè)務(wù)——系統(tǒng)思維
（1）互聯(lián)網(wǎng)財富管理的核心價值觀
（2）互聯(lián)網(wǎng)財富管理的客戶體系
（3）互聯(lián)網(wǎng)財富管理的產(chǎn)品體系
（4）互聯(lián)網(wǎng)財富管理的客戶管理體系
（5）互聯(lián)網(wǎng)財富管理的資產(chǎn)配置模式
（6）如何通過移動APP進行財富管理業(yè)務(wù)開拓與推廣
（例：移動理財手段模式分析）
（三）員工管理對策——平臺思維
1.80.90后員工內(nèi)心訴求是什么？
2.如何用平臺思維管理80.90后員工——真正實現(xiàn)無為而治
（例：如何利用淘寶平臺思維管理員工）

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