《法商思維與財(cái)富智慧——高凈值人群財(cái)富管理》

法商思維與財(cái)富智慧——高凈值人群財(cái)富管理

課程背景：
● 不要在離婚時(shí)才想起《婚姻法》；
● 不要在傳承時(shí)才想起《繼承法》；
● 不要在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)才想起保險(xiǎn)、信托、遺囑等工具；
作為保險(xiǎn)客戶經(jīng)理需要對(duì)相關(guān)法律有全面的認(rèn)識(shí)，提升自己的“法商思維”，然后再把
這些知識(shí)合理地運(yùn)用到客戶的身上，為客戶設(shè)計(jì)選擇全面到位的財(cái)富傳承方式、減少傳
承支出，減少稅負(fù)水平，本培訓(xùn)課程就是從法律案例分析入手，從財(cái)產(chǎn)保全、財(cái)富傳承
、稅負(fù)減免的角度出發(fā)，全面使學(xué)員了解《婚姻法》、《繼承法》、《刑法》等法律條例，幫
助高凈值客戶規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，并運(yùn)用人壽保單、信托等金融工具為客戶作最佳方案!

課程目標(biāo)：
●
婚姻中的法律風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)講解“戀愛(ài)、婚前、婚內(nèi)、離婚”四個(gè)婚姻階段中的法律風(fēng)險(xiǎn)案
例及規(guī)避方案，引導(dǎo)學(xué)員深了解《婚姻法》的重要內(nèi)容;
●
繼承中的法律風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)講解子女的“不動(dòng)產(chǎn)繼承、其它資產(chǎn)繼承、遺產(chǎn)稅”等問(wèn)題，了
解一代到二代之前財(cái)富傳承的潛在風(fēng)險(xiǎn)，及應(yīng)對(duì)方案等;
●
企業(yè)家的法律風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)從法律角度講解“股權(quán)紛爭(zhēng)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”等企業(yè)家專
屬的法律風(fēng)險(xiǎn)，使學(xué)員明確高凈值企業(yè)家客戶所常見(jiàn)的基本風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)方案；
●
高效傳承工具應(yīng)用：通過(guò)講解遺囑、保險(xiǎn)、信托三種常見(jiàn)工具的差異，使學(xué)員明確各種
工具在法律上的差異特征，并能更有效地運(yùn)用至客戶的大單開(kāi)拓及財(cái)富管理操作中;

課程收益：
●
學(xué)員能掌握《婚姻法》的主要內(nèi)容，通過(guò)相關(guān)案例，掌握婚姻關(guān)系中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與應(yīng)對(duì)方案
；
●
學(xué)員能掌握《繼承法》的主要內(nèi)容，通過(guò)相關(guān)案例，掌握繼承關(guān)系中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與應(yīng)對(duì)方案
；
● 學(xué)員能掌握“遺產(chǎn)稅、房產(chǎn)稅”兩大稅種的最新咨詢與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并；
●
學(xué)員能掌握“大額人壽保單、信托、遺囑“等工具特點(diǎn)，在高凈值客戶服務(wù)中能夠有效利
用所學(xué)習(xí)的知識(shí)，進(jìn)行銷售促成。

授課天數(shù)：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：保險(xiǎn)客戶經(jīng)理、銀行理財(cái)經(jīng)理
授課形式及特色：理論精講+案例教學(xué)+實(shí)戰(zhàn)演練+互動(dòng)式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)+模擬演練教學(xué)


課程大綱
第一講：高凈值人群的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)及需求分析
一、高凈值人群的財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)
1. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)
2. 繼承風(fēng)險(xiǎn)
3. 政策風(fēng)險(xiǎn)
二、高凈值人群的理財(cái)需求分析
1. 安全性
2. 流動(dòng)性
3. 收益性

第二講：婚姻風(fēng)險(xiǎn)的梳理及防范
一、如何防范戀愛(ài)中的風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：送出去的禮物還能要回來(lái)嗎？
1. 法商知識(shí)點(diǎn)：“無(wú)條件贈(zèng)與”與“附解除條件的贈(zèng)與”解讀；
2. 戀愛(ài)風(fēng)險(xiǎn)防范“四錦囊”
1）財(cái)務(wù)隔離
2）出資憑證
3）權(quán)屬登記
4）同居協(xié)議；
二、如何保衛(wèi)婚前的財(cái)產(chǎn)
案例分析：婚前財(cái)產(chǎn)就是真的屬于自己?jiǎn)幔?br /> 1. 法商知識(shí)點(diǎn)：《婚姻法》關(guān)于共同財(cái)產(chǎn)的定義
2. 婚前財(cái)產(chǎn)保全工具：
1）婚前財(cái)產(chǎn)協(xié)議
2）人壽保單
三、如何搭建穩(wěn)固婚姻的“萬(wàn)里長(zhǎng)城”
案例分析：婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)到底屬于誰(shuí)
討論：婚內(nèi)房產(chǎn)為何不屬于我？
討論：婚內(nèi)夫妻借款離婚時(shí)要不要還？
1. 法商知識(shí)點(diǎn)：《婚姻法》關(guān)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)的定義；
2. 如何修筑保衛(wèi)婚姻的萬(wàn)里長(zhǎng)城
1）心中有數(shù)
2）登記造冊(cè)
3）相互制約
4）協(xié)商規(guī)劃
四、如何應(yīng)對(duì)離婚挑戰(zhàn)
案例分享：離婚了，夢(mèng)魘就結(jié)束了嗎？
討論：離婚了，前夫的借款，為何要前妻償還？
討論：離婚后發(fā)現(xiàn)前夫有巨額隱匿財(cái)產(chǎn)，該怎么辦？
1. 孩子撫養(yǎng)權(quán)問(wèn)題
1）原配夫妻離婚后，如何爭(zhēng)取撫養(yǎng)權(quán)
2）半路夫妻結(jié)婚后，如何處理?yè)狃B(yǎng)權(quán)
2. 法商知識(shí)點(diǎn)：《婚姻法》關(guān)于共同債務(wù)的定義；

第三講：傳承風(fēng)險(xiǎn)的梳理及規(guī)避
一、獨(dú)生子女的繼承風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：獨(dú)生子女的繼承風(fēng)險(xiǎn)
討論：父母的房子一定屬于獨(dú)生子女嗎?
討論：為遺產(chǎn)，至親為何成被告？
討論：同性戀人之間的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃問(wèn)題
1. 法商知識(shí)點(diǎn)：《繼承法》關(guān)于遺囑效力、遺產(chǎn)繼承方法的解讀；
二、政策風(fēng)險(xiǎn)——遺產(chǎn)稅與房產(chǎn)稅
1. 遺產(chǎn)稅深度解讀：中國(guó)遺產(chǎn)稅及贈(zèng)與稅現(xiàn)狀
2. 房產(chǎn)稅深度解讀：中國(guó)房產(chǎn)稅征稅推演分析

第四講：企業(yè)家法律風(fēng)險(xiǎn)梳理
案例分享：真功夫創(chuàng)始人的悲劇
案例分享：黃老板的擔(dān)保風(fēng)波
一、法商知識(shí)點(diǎn)：《刑法》中企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)解讀
二、企業(yè)家的財(cái)富保全之道
1. 從不動(dòng)產(chǎn)到股權(quán)資產(chǎn)
2. 從固定資產(chǎn)到價(jià)值資產(chǎn)
3. 從自持資產(chǎn)到代持資產(chǎn)

第五講：財(cái)富管理工具大揭秘
一、信托工具
案例分享：梅艷芳的信托安排
1. 信托發(fā)展史概述與中國(guó)信托制度概況
2. 家族信托的法律解讀：
1）資產(chǎn)隔離：防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)等，安全性最強(qiáng)
2）助力傳承：防止二代不肯接班、不會(huì)接班，有過(guò)渡期
3）靈活私密：受益人指定靈活便捷，信托文件私密性強(qiáng)
4）慈善屬性：添加慈善功能，實(shí)現(xiàn)委托人慈善傳承需求
二、保險(xiǎn)工具
1. 人壽保單的法律特性
1）隔離家庭企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
2）避免個(gè)人資產(chǎn)侵蝕
3）規(guī)避子女婚變風(fēng)險(xiǎn)
4）降低子女傳承成本
5）避免身后遺產(chǎn)大戰(zhàn)
2. 人壽保單的收益性
1）人壽保險(xiǎn)的投資渠道
2）人壽保險(xiǎn)的投資方向
3. 大單銷售的觀念溝通
1）養(yǎng)老切入的大單銷售；
2）子女規(guī)劃切入的大單銷售；
3）財(cái)富傳承切入的大單銷售；

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