信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與全過(guò)程控制
信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與全過(guò)程控制詳細(xì)內(nèi)容
信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與全過(guò)程控制
貸款風(fēng)險(xiǎn)管理與全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
---基于“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
引言:銀行,與風(fēng)險(xiǎn)共舞
第一單元:建立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),全流程控制貸款風(fēng)險(xiǎn)
1. 貸款管理亂象
1) 貸款挪用現(xiàn)象普遍
2) 銀行過(guò)度授信,企業(yè)過(guò)度經(jīng)營(yíng)
3) 合同管理形同虛設(shè)
4) 缺乏對(duì)貸款支付環(huán)節(jié)的管理
5) “四假”騙貸現(xiàn)象普遍
2. 三個(gè)辦法一個(gè)指引的主要內(nèi)容與意義
3. 契約精神與貸款新規(guī)的7大核心要義
1) 全流程管理原則
2) 誠(chéng)信申貸原則
3) 協(xié)議承諾原則
4) 貸放分控原則
5) 實(shí)貸實(shí)付原則
6) 貸后管理原則
7) 罰則約束原則
第二單元:貸款申請(qǐng)與盡職調(diào)查
1. 申請(qǐng)受理的7大法規(guī)要求
2. 貸款申請(qǐng)的一般流程
3. 貸款的盡職調(diào)查的重點(diǎn)環(huán)節(jié)和一般流程
4. 貸款通則與貸款新規(guī)的流程異同
5. 流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算
6. 盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫要點(diǎn)
第三單元:信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與貸款審批
1. 信用評(píng)級(jí)制度與信用評(píng)級(jí)操作要點(diǎn)
2. 統(tǒng)一授信的法規(guī)要求與操作要點(diǎn)
3. 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
4. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系建設(shè)與相關(guān)法規(guī)
5. 不同類別貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要點(diǎn)
1) 固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要點(diǎn)
2) 項(xiàng)目融資貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要點(diǎn)
3) 流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要點(diǎn)
4) 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要點(diǎn)
6. 風(fēng)險(xiǎn)限額管理
1) 風(fēng)險(xiǎn)限額管理的基本含義與法規(guī)要求
2) 風(fēng)險(xiǎn)限額管理的信貸實(shí)踐
7. 貸款審批
1) 貸款審批的原則及法規(guī)解讀
2) 貸款審批的核心內(nèi)容
- 完善授權(quán)
- 規(guī)范流程
- 審貸分離
- 分級(jí)審批
- 獨(dú)立審批
a) 貸款審批之信貸授權(quán)
b) 貸款審批之審貸分離
8. 信貸審查的5大實(shí)施要點(diǎn)
9. 信貸審查的8大審查內(nèi)容
10. 信貸審批環(huán)節(jié)常見(jiàn)問(wèn)題
第四單元:貸款合同管理
1. 貸款合同的內(nèi)容、分類與制定原則
2. 貸款合同管理常見(jiàn)的5大問(wèn)題
3. 協(xié)議承諾原則貸合同管理中的體現(xiàn)
4. 貸款新規(guī)關(guān)于貸款合同管理的規(guī)定和要求
5. 加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施5大要點(diǎn)
6. 關(guān)于貸款合同的修訂
7. 應(yīng)完善事項(xiàng)及注意問(wèn)題
8. 合同的效力與合同簽訂的審核
第五單元:貸款的發(fā)放與支付
1. 貸款支付的7大法規(guī)要求
1) 明確貸放分控的部門職責(zé);
2) 貸款支付以受托支付為原則、借款人自主支付為例外;
3) 明確受托支付的剛性條件;
4) 規(guī)范受托支付的審核要件;
5) 重申項(xiàng)目資本金同比例到位的要求;
6) 明確受托支付的資金到賬時(shí)間;
2. 嚴(yán)格自主支付的支付控制。
3. 貸款支付環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)的四大問(wèn)題
4. 5大關(guān)鍵環(huán)節(jié)控制貸款支付
第六單元:貸后管理及法律責(zé)任
1. 貸后管理的主要內(nèi)容
1) 貸后檢查
2) 貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
3) 貸款本息到期收回
4) 不良貸款管理
2. 貸后檢查的3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
3. 貸后管理的具體要求
4. 貸后管理的實(shí)施的8大要點(diǎn)
5. 固定貸款資產(chǎn)的追加
6. 貸后策略調(diào)整
7. 關(guān)于貸款展期
8. 貸款新規(guī)的法律解讀
1) 貸款新規(guī)的法律性質(zhì)
2) “三個(gè)辦法”設(shè)定法律責(zé)任的邏輯
3) “三個(gè)辦法”法律責(zé)任的內(nèi)容
9. 用“3個(gè)5個(gè)”提高貸后管理的質(zhì)量,提高信貸隊(duì)伍素質(zhì)
結(jié)束部分:課程回顧及收獲分享
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