《通知》要求，商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。

１１日從中國銀監(jiān)會獲悉，針對當前商業(yè)銀行個人理財市場出現(xiàn)的問題，銀監(jiān)會近日發(fā)布通知要求，商業(yè)銀行應通過自主設計開發(fā)理財產(chǎn)品，代理客戶進行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財產(chǎn)品。通知要求各商業(yè)銀行于近期開展個人理財業(yè)務自查，部署各銀監(jiān)會派出機構采取暗訪的形式對轄內商業(yè)銀行個人理財業(yè)務進行調查。

　　不得誤導客戶購買產(chǎn)品

銀監(jiān)會發(fā)布的這份題為《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》，從細化政策和部署檢查兩方面進一步加強了對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)管。今年3月19日，民生銀行旗下的一款QDII產(chǎn)品由于虧損達到50％被清盤，而與此同時，多款QDII產(chǎn)品也出現(xiàn)了虧損，這也促使了監(jiān)管機構進一步規(guī)范銀行理財產(chǎn)品。

《通知》要求，商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊含潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言；不得銷售無市場分析預測和無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品；理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于５萬元人民幣（或等值外幣）。

對于理財產(chǎn)品的宣傳，《通知》要求，商業(yè)銀行要加強產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理。應在理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，對于無法提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。

須評估客戶產(chǎn)品適合度

《通知》強調，商業(yè)銀行應建立客戶評估機制，針對不同的理財產(chǎn)品設計專門的產(chǎn)品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估。對于與股票相關或結構較為復雜的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行尤其應注意選擇科學、合理的評估方法，防止錯誤銷售。同時評估工作應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。

對于部分商業(yè)銀行在執(zhí)行過程中流于形式的現(xiàn)象，《通知》特別要求，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。同時，要針對不同的理財產(chǎn)品設計專門的產(chǎn)品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估，評估結果必須由客戶簽字確認。

　　應充分保證客戶知情權

《通知》還指出，商業(yè)銀行要做好信息披露，在與客戶簽訂合同時，應明確約定與客戶聯(lián)絡和信息傳遞的方式，避免導致客戶因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會。并建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機制。同時還要建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格。

此外，銀監(jiān)會還在《通知》中要求各商業(yè)銀行于近期開展個人理財業(yè)務自查，部署各銀監(jiān)會派出機構采取暗訪的形式對轄內商業(yè)銀行個人理財業(yè)務進行調查。對于商業(yè)銀行自查中未發(fā)現(xiàn)或者自查后未改正的問題，銀監(jiān)會將根據(jù)相關法規(guī)作出處理。

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