經(jīng)營性信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷與風(fēng)險管理

  培訓(xùn)講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認(rèn)證資格、金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊管理專家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細(xì)>>

儀青濤
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經(jīng)營性信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷與風(fēng)險管理 詳細(xì)內(nèi)容

經(jīng)營性信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷與風(fēng)險管理

《經(jīng)營性信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷與風(fēng)險管理》
時長：6課時講師：儀青濤
[課程背景] 在利率市場化、金融脫媒的背景下，商業(yè)銀行生存、發(fā)展受到巨大挑戰(zhàn)。在此背景下，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)戰(zhàn)略選擇。
然而，商業(yè)銀行從小微業(yè)務(wù)管理人員到客戶經(jīng)理，普遍存在較大的困惑：
1.小微業(yè)務(wù)營銷策略與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有何區(qū)別？
2.怎樣設(shè)計有特色的批量營銷方案？
3.在營銷過程中如何控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險？
本課程系講師多年小微理論研究，具有公司業(yè)務(wù)從業(yè)背景，并在籌建且一直擔(dān)任某銀行小微部門負(fù)責(zé)人的崗位上對國內(nèi)各類銀行小微業(yè)務(wù)運(yùn)營長期跟蹤的成果。通過小微批量營銷和客戶需求深度挖掘的大量實踐及典型案例分析，為商業(yè)銀行小微客戶經(jīng)理營銷以及風(fēng)險防范提供有價值的指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
1.透析小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略，為小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化及流程體系提供指導(dǎo)；
2.細(xì)致闡釋小微信貸產(chǎn)品的設(shè)計理念、標(biāo)準(zhǔn)與非標(biāo)客群產(chǎn)品設(shè)計策略及實踐案例，為商業(yè)銀行小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)營銷提供策略指導(dǎo)；
3.通過批量營銷的典型案例及現(xiàn)場互動，為優(yōu)秀客戶經(jīng)理產(chǎn)品設(shè)計打開思路。
4.通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗的風(fēng)險識別方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行小微條線中高級管理人員、小微專營機(jī)構(gòu)、小微支行有培養(yǎng)價值員工。
[課程目錄]
第一部分 課程導(dǎo)論
一、小微信貸良好的標(biāo)準(zhǔn)
二、小微業(yè)務(wù)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵和外延
三、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)體系
四、面臨的困難與突破
1.規(guī)模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產(chǎn)品體系
五、大數(shù)據(jù)背景下小微產(chǎn)品創(chuàng)新的時代背景
1.現(xiàn)金貸及其影響
2.監(jiān)管導(dǎo)向與產(chǎn)品創(chuàng)新
第二部分 小微信貸產(chǎn)品創(chuàng)新策略
一、產(chǎn)品創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)
1.客戶界定標(biāo)準(zhǔn)
2.產(chǎn)品導(dǎo)向標(biāo)準(zhǔn)
3.客戶經(jīng)理體驗標(biāo)準(zhǔn)
4.風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)
二、小微產(chǎn)品設(shè)計思維
1.標(biāo)準(zhǔn)化思維
①標(biāo)準(zhǔn)就是效率
②標(biāo)準(zhǔn)就能降成本
③標(biāo)準(zhǔn)就能提高滿意度
2.問題導(dǎo)向思維
①客戶需求是什么
②客戶經(jīng)理需求是什么
③管理的需求是什么
④新產(chǎn)品解決哪些問題
三、產(chǎn)品創(chuàng)新源泉
1.銀行的優(yōu)勢與不足
2.大金融學(xué)習(xí)
①融資租賃的思路與方法
②互聯(lián)網(wǎng)金融思維運(yùn)用
3.產(chǎn)品效率監(jiān)控
4.風(fēng)險實踐驗證
四、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品效能提升創(chuàng)新實踐案例
1.效率提升類
2.客戶便利類
3.額度提升類
4.收益提升類
第三部分 非標(biāo)場景中產(chǎn)品設(shè)計方法與典型案例
一、非標(biāo)場景開發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標(biāo)場景中方案設(shè)計步驟
二、非標(biāo)場景中產(chǎn)品設(shè)計與實踐
1.基于商圈
2.基于商會
3.存量客戶
三、現(xiàn)場討論
四、典型案例
1.網(wǎng)約車
2.養(yǎng)殖戶
3.專業(yè)市場業(yè)戶
4.設(shè)備按揭
5.加盟商
第四部分 線上化小微信貸產(chǎn)品設(shè)計與精準(zhǔn)營銷
一、客群在哪里
（一）大數(shù)據(jù)線索
1.存量資源
2.數(shù)據(jù)中介
3. 媒介資源
4.典型客群：電動車B類、C類端；商超的核心數(shù)據(jù)-煙草
（二）客戶爆炸
1.客戶數(shù)據(jù)利用
2.客戶資源利用
3.發(fā)掘典型客戶價值：物流客戶
二、怎樣實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷
（一）客群歸納
1.盈利模式
2.客戶特性
3.數(shù)據(jù)整理
（二）營銷實踐
1.失敗的可能情形
2.營銷步驟
三、標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)場景案例
1.商超類
2.按揭房產(chǎn)類
3.電商類
四、傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品線上化實踐案例
1.廠商銀
2.工程機(jī)械按揭
3.租金貸
4.供應(yīng)鏈金融
第五部分 經(jīng)營性信貸風(fēng)險管理
一、無處不在的信貸風(fēng)險
1.外部風(fēng)險因素
2.內(nèi)部風(fēng)險因素
3.操作風(fēng)險因素
4.小微信貸紀(jì)律
二、客戶準(zhǔn)入的風(fēng)險控制
1.對客戶的認(rèn)識
2.三個層面分析
3.目標(biāo)市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
三、信息收集與軟信息交叉檢驗
1.信息收集
2.軟信息交叉檢驗
3.擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗
四、擔(dān)保合法性風(fēng)險的識別與控制
1.不動產(chǎn)抵押的基本要求
2.不能辦理抵押的房產(chǎn)
3.房產(chǎn)價值評估的風(fēng)險控制
五、信貸財務(wù)分析及交叉檢驗技術(shù)運(yùn)用
1.信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析原則
2.財務(wù)信息交叉檢驗的原則
3.財務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗方法
六、貸后管理的流程優(yōu)化及風(fēng)險預(yù)警信號識別
1.貸后管理的原則
2.貸后管理的內(nèi)容
3.預(yù)警信號的識別

 

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