王耑紅《強監(jiān)管下公司信貸全流程風險管控指引》

  培訓講師：王耑紅

講師背景：
商業(yè)銀行資深信貸風控專家：王耑紅【專家簡介】：工行、建行、中行、農行、交行、郵儲總行及省、市分行特邀信貸風控專家導師招商、平安、興業(yè)、民生、光大等銀行特邀培訓講師從事國有大型商業(yè)銀行信貸及信貸管理工作三十余年歷任某大型國有行銀行上海分行下轄 詳細>>

王耑紅
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王耑紅《強監(jiān)管下公司信貸全流程風險管控指引》詳細內容

王耑紅《強監(jiān)管下公司信貸全流程風險管控指引》

課程名稱：《強監(jiān)管下公司信貸全流程風險管控指引》
主講: 王耑紅課時：6-18課時
前言
引導學員進入信貸學習場景，感悟中國金融業(yè)的發(fā)展歷程、當下信貸業(yè)務面臨的市場環(huán)境、監(jiān)管要求以及風控壓力。
信貸切入階段，通過不同維度，剖析不同信貸業(yè)務的風險類別、風險特征、風控重點和和風控策略。
培養(yǎng)既要“低頭拉好車”、更要“抬頭看好路”的職業(yè)習慣，學會審時度勢、順勢而為的信貸理念，練就在工作實踐中事半功倍的能力和水平。
掌握盡職調查的基本理念、方法，了解財務數(shù)據(jù)為信貸所用的重要性，學會信息收集和交叉檢驗的渠道和技能。
運用“拼圖“思維，掌握非財務因素分析和評價在當下特定信貸風險評判領域中的重要作用和實操技能。
信貸評審核心指向—資金流向合法合規(guī)；還款來源安全可控。
風險和收益平衡是信貸決策關鍵，設置有效的風險防控措施，最大程度杜絕信貸風險隱患。
新常態(tài)下銀行信貸業(yè)務貸后監(jiān)管任重而道遠，結合工作實踐和案例分析，掌握貸后管理的核心內容、基本方法、管控要點、實操技能。
課程大綱：
第一部分 銀行信貸業(yè)務運行場景
輝煌歷程
當下困局
亂象通報
新政引領
第二部分 類別風險解析薈萃
借款主體風險解析
國有企業(yè)
中外合資企業(yè)
個人投資企業(yè)
商業(yè)模式風險解析
生產型企業(yè)
商貿型企業(yè)
集團型企業(yè)
物業(yè)經營企業(yè)
信貸產品風險解析
一般流動資金貸款
貿易融資
固定資產項目貸款
房地產開發(fā)貸款
PPP項目
第三部分 授信投向評價策略
產業(yè)規(guī)劃 投向指引
國家“十三五”規(guī)劃（部分綱要）
“三農”業(yè)務重點
綠色信貸行動方案
當前狀況 未來趨勢
中國制造業(yè)當前狀況
中國制造強國“三步走”戰(zhàn)略
整體行業(yè) 單個企業(yè)
工程機械行業(yè)
三一重工
區(qū)域經濟 地方特色
中國中草藥藥都之首—安徽亳州
第四部分 經營和財務盡調指引經營坐標圖論證
第一象限：現(xiàn)金流強 盈利能力強
第二象限：現(xiàn)金流弱 盈利能力強
第三象限：現(xiàn)金流弱 盈利能力弱
第四象限：現(xiàn)金流強 盈利能力弱
財務信息為信貸所用
結合企業(yè)實際
理解財報和科目
善用數(shù)據(jù)比較
信息收集及交叉檢驗
歷史數(shù)據(jù)交叉檢驗
行業(yè)水平交叉檢驗
不同渠道信息交叉檢驗
不同人群信息交叉檢驗
投入產出交叉檢驗
不同類別信息交叉檢驗
第五部分 非財務因素分析引領
評價維度
“三穩(wěn)”
“三流”
“三品”
“四表”
“五度”
評價視角
看老板 —能力支撐、從業(yè)經歷、個人品行、家庭情況
看企業(yè) —發(fā)展歷程、商業(yè)模式、內部運行、外部合作
第六部分 資金流向及還款來源評審要點
季節(jié)性經營企業(yè)資金需求
持續(xù)銷售增長企業(yè)資金需求
營運效率趨緩企業(yè)資金需求
盈利能力趨弱企業(yè)資金需求
置換債務企業(yè)資金需求
固定資產投資企業(yè)資金需求
對外投資企業(yè)資金需求
股利分配企業(yè)資金需求
第七部分 授信方案優(yōu)化設計
授信前置條件基本框架
約定資金監(jiān)管
約束對外擔保
重估抵押物
約束凈資產
限制出售資產
約束資本支出
約束利潤分配
限制主營業(yè)務結構
提升違約成本主要條款
何為違約成本？
違約成本分層
把控違約成本途徑
第八部分 精細化貸后管控要點
貸后管理主要內容及核心要件
常規(guī)流程— 貸款計息 貸款結清 檔案管理
非常規(guī)流程—貸款展期 借新還舊 貸款重組
貸后檢查方法及案例解讀
查訪記錄
定期監(jiān)控
突發(fā)事件報告
識別民間融資主要關注點
看賬目“五比對”
看往來“五關注”
看老板“五了解”
看動機“五分析”
風險預警信號及實操案例
企業(yè)主風險
經營活動異常
財務會計異常
管理運行異常

 

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