《商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評估與風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控》

課程名稱：《商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評估與風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控》

主講: 王耑紅老師 6 課時(shí)
第一部分 項(xiàng)目貸款綜述
1. 基本要件
? 什么是項(xiàng)目評估
? 如何評價(jià)項(xiàng)目主體
? 現(xiàn)有企業(yè)
? 新建企業(yè)
? 項(xiàng)目貸款合法合規(guī)指引
? 國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃
? 城市總體規(guī)劃和區(qū)域控制性詳細(xì)規(guī)劃
? 項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)
? 選址、布局和依法用地
? 環(huán)境影響評價(jià)和節(jié)能評估
? 項(xiàng)目資本金比例
? 銀行信貸政策
2. 現(xiàn)行國家項(xiàng)目管理體系
? 審批制
? 核準(zhǔn)制
? 政府投資核準(zhǔn)目錄
? 備案制
三、一般工業(yè)項(xiàng)目合規(guī)流程圖
四、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目合規(guī)流程圖
五 、PPP項(xiàng)目關(guān)注要點(diǎn)
? 盈利模式
? 退出安排
? 增信措施
? 財(cái)務(wù)監(jiān)督
? 財(cái)政可承受能力
六、項(xiàng)目項(xiàng)目投向評價(jià)策略
? 國家產(chǎn)業(yè)政策和總行投向指引
? 當(dāng)前狀況與未來趨勢
? 整體行業(yè)與單個(gè)企業(yè)
? 區(qū)域經(jīng)濟(jì)與地方特色
案例（1）市場供需變化 行業(yè)投向敏感
思考與互動(dòng)：
這筆項(xiàng)目貸款可以做嗎？
1. 可以做，最主要什么理由？風(fēng)險(xiǎn)如何化解？
2. 不可以做，最主要什么原因？
第二部分 項(xiàng)目評估核心內(nèi)容
一、投資額度核定
? 固定資產(chǎn)投資
? 鋪底流動(dòng)資金


案例（2）關(guān)注相關(guān)評估數(shù)據(jù)合理性
思考與互動(dòng)：

請思考，一旦發(fā)生固定資產(chǎn)總投資高估或低估情況，分別對銀行項(xiàng)目
貸款信貸安全最大威脅是什么？
二、融資方案組合
? 組合方案
? 到位核實(shí)
案例（3）自有資金不落實(shí)，項(xiàng)目籌資風(fēng)險(xiǎn)大。
思考與互動(dòng)：
風(fēng)險(xiǎn)分析提示——
1、籌資風(fēng)險(xiǎn)？
2、償債風(fēng)險(xiǎn)？
3、第二還款來源風(fēng)險(xiǎn)？
三、收入成本估算
? 項(xiàng)目收入構(gòu)成
? 項(xiàng)目成本估算原則
? 項(xiàng)目效益類別
四、還款來源核定
? 項(xiàng)目貸款還款來源構(gòu)成
? 還本付息預(yù)測口徑
第三部分 項(xiàng)目評估實(shí)戰(zhàn)分析
一、“固定資產(chǎn)支持融資” 產(chǎn)品介紹及項(xiàng)目案例
? 產(chǎn)品概念
? 擇業(yè)原則
? 期限設(shè)定
? 抵押要素
案例（4）“YKK廣場”固定資產(chǎn)支持融資項(xiàng)目
思考與互動(dòng)：
“固定資產(chǎn)支持融資”項(xiàng)目貸款，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)有哪些？
二、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目案例
? 市場環(huán)境
? 信貸策略
? 風(fēng)險(xiǎn)類別
? 評估事項(xiàng)
案例（5）“ZHNQ”房地產(chǎn)住宅開發(fā)項(xiàng)目評估實(shí)踐
思考與互動(dòng)：
房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目貸款評估，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)有哪些？
三、“工業(yè)項(xiàng)目”評估全析
? 企業(yè)概況
? 項(xiàng)目概況
? 市場分析
? 工藝技術(shù)分析
? 生產(chǎn)建設(shè)條件
? 投資計(jì)劃
? 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測
? 財(cái)務(wù)效益分析
? 不確定分析
? 風(fēng)險(xiǎn)防范措施評估與效應(yīng)評價(jià)
? 總評估
案例（6）“DXRH”工業(yè)項(xiàng)目評估全析
思考與互動(dòng)：
如何設(shè)置“DXRH”工業(yè)項(xiàng)目貸款授信前提條件
1、項(xiàng)目貸款合規(guī)性
2、項(xiàng)目貸款安全性
課程總結(jié)：
項(xiàng)目評估核心“四要素”
? 客戶融資需求？
? 項(xiàng)目合規(guī)達(dá)標(biāo)？
? 還款來源充分？
? 安全抓手落實(shí)？

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