《行業(yè)背景下盡職調(diào)查分析手段和評價(jià)策略》

  培訓(xùn)講師：王耑紅

講師背景：
商業(yè)銀行資深信貸風(fēng)控專家：王耑紅【專家簡介】：工行、建行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)總行及省、市分行特邀信貸風(fēng)控專家導(dǎo)師招商、平安、興業(yè)、民生、光大等銀行特邀培訓(xùn)講師從事國有大型商業(yè)銀行信貸及信貸管理工作三十余年歷任某大型國有行銀行上海分行下轄 詳細(xì)>>

王耑紅
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《行業(yè)背景下盡職調(diào)查分析手段和評價(jià)策略》

課程名稱：《行業(yè)背景下盡職調(diào)查分析手段和評價(jià)策略》

主講: 王耑紅老師 6 課時(shí)
一、借款人背景風(fēng)險(xiǎn)解析
1、國有企業(yè)——
? 產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
? 兼并整合
? 行政干預(yù)
? 流程繁雜
國企“兼并整合”案例
2、中外合資企業(yè)——
? 外交敏感
? 勞資關(guān)系
? “兩頭”對外
? 經(jīng)營磨合
中外合資企業(yè)“經(jīng)營磨合”案例
3、小型個(gè)人投資企業(yè)
? 分類
? 傳統(tǒng)型個(gè)人投資企業(yè)
? 新生代個(gè)人投資企業(yè)
? 特點(diǎn)
? 自身肌體“不良”
? 違約失信成本過低
? 風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力弱小

二、授信投向評價(jià)策略
1、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃投向指引
? 國家“十三五”規(guī)劃（部分綱要）
? “三農(nóng)”服務(wù)重點(diǎn)
2、當(dāng)前狀況未來趨勢
? 制造行業(yè)當(dāng)前狀況
? 中國制造強(qiáng)國“三步走”戰(zhàn)略
3、整體行業(yè)單個(gè)企業(yè)
? 工程機(jī)械整體行業(yè)
? “三一重工”
4、區(qū)域經(jīng)濟(jì)地方特色
? 中國中草藥藥都之首—安徽亳州

三、經(jīng)營坐標(biāo)圖論證指引
1、經(jīng)營坐標(biāo)圖解析
互動(dòng)與研討：
? 四個(gè)象限客戶營運(yùn)特征？
? 信貸風(fēng)險(xiǎn)排序？
? 信貸管控要點(diǎn)？
2、模板介紹：
? 制造型企業(yè)
? 商貿(mào)型企業(yè)
? 集團(tuán)型企業(yè)
? 房地產(chǎn)開發(fā)區(qū)

四、財(cái)務(wù)分析核心維度
1、結(jié)合企業(yè)實(shí)際
? 拋棄簡單思維
? 內(nèi)部因素和外部條件
? 運(yùn)用綜合分析方法
2、用信貸的眼光看指標(biāo)
? 盈利能力類指標(biāo)
? 償債能力類指標(biāo)
? 營運(yùn)能力類指標(biāo)
? 成長性類指標(biāo)
互動(dòng)與研討：
請列出考量一家企業(yè)授信客戶最主要的三個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)，簡述理由。
3、財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀和評價(jià)
? 主要會(huì)計(jì)科目閱讀技能
? 報(bào)表勾稽關(guān)系平衡原理
? 財(cái)務(wù)信息跟蹤管理必要性

五、資金用途把控節(jié)點(diǎn)
? “季節(jié)性經(jīng)營”及案例
? “持續(xù)銷售增長”及案例
? “營運(yùn)周轉(zhuǎn)效率變化”及案例
? “盈利能力變化”及案例
? “置換債務(wù)”及案例
? “固定資產(chǎn)投資”及案例
? “對外投資支出”及案例
? “分配紅利”及案例

六、信貸實(shí)務(wù)與案例
1、制造型企業(yè)項(xiàng)目貸款正方案例
研討引領(lǐng)：
? 這筆授信業(yè)務(wù)盡調(diào)重點(diǎn)在哪里？
? 你認(rèn)為授信主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？
? 如何設(shè)置授信前提條件？
? 貸后管理重點(diǎn)在哪里？
2、商貿(mào)型企業(yè)授信業(yè)務(wù)反方案例
研討引領(lǐng)：
? 根據(jù)上述基礎(chǔ)信息，如何進(jìn)一步開展盡調(diào)？
? 這筆風(fēng)險(xiǎn)貸款，我們可以吸取的教訓(xùn)有哪些？
? 假設(shè)若干場景，使這筆授信成為可能？




 

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