《新常態(tài)下小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制》
《新常態(tài)下小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制》詳細(xì)內(nèi)容
《新常態(tài)下小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制》
課程名稱(chēng)：《新常態(tài)下小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制》
主講: 王耑紅 老師 6 課時(shí)
第一部分 小微盡調(diào)指引
一、小微企業(yè)現(xiàn)狀及特點(diǎn)
? 小微企業(yè)現(xiàn)狀
? 傳統(tǒng)型小微企業(yè)
? 新生代小微企業(yè)
? 小微企業(yè)特點(diǎn)
? 自身肌體“不良”
? 違約失信成本過(guò)低
? 風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力弱小
2. 非財(cái)務(wù)因素評(píng)價(jià)解析
? 評(píng)價(jià)維度
? “三穩(wěn)”- 家庭 居住 收入（工作）
? “三流”-人流 物流 現(xiàn)金流
? “三品”-人品 產(chǎn)品 抵押品
? “四表”-水表 電表 工資表 對(duì)賬單
? “五度”-信譽(yù)度 風(fēng)險(xiǎn)度 忠誠(chéng)度 貢獻(xiàn)度 發(fā)展?jié)摿Χ?br />
? 評(píng)價(jià)視角
? 看人
? 看企業(yè)
? 案例分析
3. 信息驗(yàn)證方法和技巧
? 信息交叉檢驗(yàn)六個(gè)“一致”
? 行業(yè)平均數(shù)據(jù)一致性檢驗(yàn)
? 歷史數(shù)據(jù)一致性檢驗(yàn)
? 不同渠道信息一致性檢驗(yàn)
? 從不同人群信息一致性檢驗(yàn)
? 不同類(lèi)別信息一致性檢驗(yàn)
? 投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)一致性檢驗(yàn)
? 經(jīng)營(yíng)坐標(biāo)圖分析論證
? 現(xiàn)金流趨強(qiáng)盈利能力趨強(qiáng)
? 現(xiàn)金流趨弱盈利能力趨強(qiáng)
? 現(xiàn)金流趨弱盈利能力趨弱
? 現(xiàn)金流趨強(qiáng)盈利能力趨弱
4. 提升違約成本必要性
? 違約成本分層
? 第一層次—客觀違約
? 第二層次—理性違約
? 第三層次—惡意違約
? 違約成本把控
? 客觀違約成本
? 變動(dòng)違約成本
第二部分 小微監(jiān)控要點(diǎn)
一、貸后檢查方法
? 查訪(fǎng)記錄
? 案例-信貸查訪(fǎng)觸發(fā)JY門(mén)窗公司存貨核銷(xiāo)
? 定期監(jiān)控
? 案例-DX日化公司新建項(xiàng)目授信承諾貸后變更
? 突發(fā)事件報(bào)告
? 案例-YX汽車(chē)零部件公司特大工傷事故
二、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
? 企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)
? 案例-JL機(jī)械公司企業(yè)主換班
? 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)異常
? 案例-臺(tái)商合資企業(yè)SC筆記本公司主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
? 財(cái)務(wù)指標(biāo)異常
? 案例-AL企業(yè)授信策略調(diào)整
? 融資行為異常
? 案例-眾籌資金進(jìn)入商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)
? 會(huì)計(jì)活動(dòng)異常
? 案例-SX公司關(guān)聯(lián)企業(yè)資金占用
? 管理運(yùn)行異常
? 案例-JM油脂公司監(jiān)管調(diào)查事件
第三部分 小微信貸實(shí)務(wù)案例
1. 案例背景介紹
2. 思考與互動(dòng)：
? 根據(jù)以上基礎(chǔ)信息，你如何開(kāi)展盡職調(diào)查？
? 這筆風(fēng)險(xiǎn)貸款，我們應(yīng)該吸取的教訓(xùn)有哪些？
? 假設(shè)若干場(chǎng)景，使這筆貸款成為可能？
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課程名稱(chēng)：《新常態(tài)下商業(yè)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的行動(dòng)方案》主講：王老師6課時(shí)課程大綱/要點(diǎn)：一、前言1、中國(guó)銀行業(yè)光環(huán)不再2、中國(guó)現(xiàn)代銀行體系建立與發(fā)展初步階段3、十年繁榮理性反思4、銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)高度共振二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理?主要工作內(nèi)容。?主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?貸款流程合規(guī)要點(diǎn)2、授信管理?主要工作內(nèi)容?主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?貸前主要合規(guī)要求及案例解析
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一、前言1、中國(guó)銀行業(yè)光環(huán)不再2、中國(guó)現(xiàn)代銀行體系建立與發(fā)展初步階段3、十年繁榮理性反思4、銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)高度共振二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理Oslash;主要工作內(nèi)容。Oslash;主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)Oslash;貸款流程合規(guī)要點(diǎn)2、授信管理Oslash;主要工作內(nèi)容Oslash;主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)Oslash;貸前主要合規(guī)要求及案例解析Oslash;貸時(shí)主
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