零售信貸管理課程

課程名稱：《零售信貸風險管理》
主講：復興老師 課時（待定）
課程簡介： 本門課程重點在于如何防范做好零售信貸管理。主體內(nèi)容從剖析零售風險入手，分別從貸前調(diào)查、貸時審查和貸后三個環(huán)節(jié)入手，著重在貸前和貸后，主要針對當前客戶經(jīng)理經(jīng)驗不足、客戶情況復雜多變，幫助他們在業(yè)務辦理過程中和客戶維護過程中如何識別風險和化解風險。
課程對象：支行業(yè)務負責人、零售客戶經(jīng)理等（根據(jù)不同參加對象可調(diào)整課程結(jié)構(gòu)和講課內(nèi)容）
課程收益：通過本課程的學習和演練，可以讓培訓對象：
在貸前調(diào)查時學會發(fā)現(xiàn)風險；
在貸時審查時學會把握風險；
在貸后檢查時學會化解風險；
做好日?？蛻艟S護。
授課方式：講授、演練、互動、解疑、實戰(zhàn)案例分析等
課程大綱（可根據(jù)不同單位需求調(diào)整）：
一、零售信貸貸款品種綜述
主要互相討論、展示等方法對本銀行零售信貸貸款品種進行再次熟悉，找到與客戶辦理前的溝通要點：
個人住房按揭貸款（一手房、二手房）
個人商用房按揭貸款
個人信用貸款
個人消費貸款（裝修貸款、大額消費品貸款、車位貸款等）
個人經(jīng)營貸款
以上各類貸款重點分析特點、優(yōu)勢、風險點等。
二、各環(huán)節(jié)風險點大展示
運用“世界咖啡”模式討論不同業(yè)務辦理環(huán)節(jié)的風險點，并舉例說明
貸前調(diào)查環(huán)節(jié)
包括：借款人、借款用途、還款來源、擔保人、文本填寫等。
貸中審查環(huán)節(jié)
包括：征信、估價、合同簽訂、放款等
貸后檢查環(huán)節(jié)
包括：正常類貸款、逾期類貸款、不良貸款訴訟與處置
三、零售信貸風險案例解析
主要運用實際案例，指導員工如何在實際工作中及時發(fā)現(xiàn)風險點，重點可包括但不限于以下問題：
1、如何了解和分析客戶個人收入為源？
2、如何了解和分析客戶個人征信狀況？
3、如何了解和分析客戶提供的抵押物？
4、如何核實借款人、擔保人等的身份？
四、零售信貸客戶經(jīng)理日常管理
把控好客戶經(jīng)理的日常工作行為和動態(tài)，是提高信貸資產(chǎn)安全的保障手段之一。
1、客戶經(jīng)理之工作日志要求
2、客戶經(jīng)理之工作會議要求
3、客戶經(jīng)理之考核標準要求
4、客戶經(jīng)理之交叉營銷要求

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