農村消費金融業(yè)務拓展大綱

  培訓講師:雷春柱

講師背景:
雷春柱老師?現任某省級聯社業(yè)務管理部總經理?歷任市州級聯社主任,省級聯社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師,培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農 詳細>>

雷春柱
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農村消費金融業(yè)務拓展大綱詳細內容

農村消費金融業(yè)務拓展大綱

《農村消費金融業(yè)務拓展》
課程大綱
第一部分:農村消費金融市場分析
第一章 消費金融概述
第二章 農戶消費貸款監(jiān)管規(guī)定
第三章 農村主要消費貸款業(yè)務
第四章 農村教育助學貸款
第五章 農村網上購物消費金融服務
第六章 惠農支付金融服務
第二部分 農村消費貸款發(fā)放模式
第一章 農村信用卡綜合消費貸款模式
第二章 農村線上網上消費貸款模式
第三部分 農民進城消費貸款
第一章 個人房屋按揭貸款
第二章 二手房按揭貸款
第三章 住房裝修貸款與車庫(位)貸款
第四章 個人汽車按揭貸款
第一部分:農村消費金融市場分析(主要講此部分)
第一章 消費金融概述
一、什么是消費金融
二、發(fā)展消費金融的好處
(一)對國家好處
(二)對消費者好處
(三)對銀行的好處
案例:2017年全國住戶部門貸款分析
三、消費信貸分類
四、重點支持的消費對象
五、個人消費貸款主要風險點
案例:安祿山洗錢
六、我國三次消費升級
七、當前消費金融市場特點
八、農村消費市場發(fā)展趨勢
第二章 農戶消費貸款監(jiān)管規(guī)定
一、農戶綜合消費貸款監(jiān)管規(guī)定
(一)貸款用途
(二) 合同簽定
案例:  某公司虛假按揭貸款款
(三)貸款支付
(三)還款方式
二、個人住房貸款監(jiān)管政策
(一)貸款額度
(二)抵押擔保
(三)面談面簽
(四)個人首付及其他規(guī)定
案例:某市開發(fā)商去庫存
第三章 農村主要消費貸款
一、農村消費貸款分類
二、農村區(qū)域購房、自建房貸款
案例:整村授信拆遷建房貸款
農商行貸款支持農民異地搬遷
三、農村健康疾病貸款
案例:老母親中風治病貸款
四、農村養(yǎng)老消費貸款
案例:農村養(yǎng)老保險貸款
養(yǎng)老住房倒按揭貸款
第四章 農村網上購物消費金融服務
一、農村電商供應鏈融資
二、湖北農商“利農購”微商城融資
三、農村購物分期:互聯網平臺+銀行+商戶
案例:生活無壓力,購買大宗商品就用七星分期
四、手機銀行、網上銀行自助網上購物
案例:女子網購買大衣被騙光卡里9萬元積蓄
第五章 農村教育助學貸款
一、教育助學貸款投向
二、生源地助學貸款與校園地助學貸款比較
三、發(fā)放助學貸款利弊分析?
四、助學貸款相關規(guī)定
五、生源地助學貸款
第六章 惠農支付金融服務
一、2017年農村地區(qū)支付業(yè)務發(fā)展總體情況分析
(2018-04-29 12:08?來源: 人民銀行網站)
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(一)農村地區(qū)基本情況
(二)結算賬戶和非現金支付方式情況
(三)支付清算系統覆蓋情況
(四)銀行卡受理市場建設情況
(五)助農取款服務發(fā)展情況
(六)非現金支付代理發(fā)放情況
二、銀行發(fā)展支付業(yè)務的好處
(一)吸存:吸收客戶支付間歇資金低成本存款。
案例:余額寶與支付寶
(二)放貸:利用信用卡、網貸平臺,貸款支付,拓展小額貸款市場。
(三)收取中間業(yè)務手續(xù)費
三、惠農支付的宏觀政策解讀
《國務院關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)的通知》(國發(fā)〔2015〕74號)
(一) 電子支付渠道、固定網點和自助設備相互補充
(二)大力發(fā)展農村電子支付業(yè)務。
(三)擴大自助設備布設。
(四)提供無障礙金融服務。
(五)擴大代理支付結算業(yè)務。
(六)拓展電商金融服務。
(七)接入人民銀行支付系統。
(八)給予財政補貼。
(九)實施專項工程。
圍繞普惠金融發(fā)展重點領域、重點人群,集合資源,大力推進金融知識掃盲工程、移動金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務工程、扶貧信貸工程、大學生助學貸款工程等專項工程,促進實現規(guī)劃目標。
四、惠農支付業(yè)務在農村市場的落地和營銷
(一)充分發(fā)揮各類支付工具的作用,拓展存貸及中間業(yè)務
(二)大力發(fā)展各類結算支付、代理支付業(yè)務
(三)加強與第三方合作,拓展支付業(yè)務空間
五、惠農支付可能涉及的風險點與防控
(一)主要風險點
1.農村客戶缺乏電子銀行安全防范知識,造成網上支付資金被騙風險.
2.沒有堅持誰的錢進誰的賬、銀行不墊款原則,造成代理收付資金挪用風險.
(二)風險防范對策
1.銀行人員熟練掌握電子銀行產品知識。
  2.向客戶宣傳使用電子銀行產品的好處。方便、快捷、增值。
  3.向客戶傳授電子銀行產品運用操作方法。
4.做好科技系統風險防范工作,確保銀行及客戶資金安全。
5.嚴格執(zhí)行支付結算業(yè)務規(guī)定,防范支付風險。
第二部分  農村消費貸款發(fā)放模式
農村消費貸款三種模式
1.線下一筆一貸:在總授信期限、總額度內,逐筆申請、逐筆立據貸款”。
2.信用卡貸款:核定信用卡授信額度,農戶在授信總期限、總額度內,周轉使用,自主貸還。
3.線上網貸:在總授信期限、總額度內, 農戶通過自助網絡設備,逐筆網上申請,網上貸還。
  農村信用卡綜合消費貸款模式
一、銀行信用卡分類
(一)按業(yè)務性質不同,分為發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務。
(二)按照發(fā)行對象不同,分為個人卡和單位卡。
案例:主卡副卡未離身,遭盜刷, 銀行被判擔全責
二、信用卡的特點
案例: 警方抓獲潛逃境外信用卡詐騙嫌犯
三、發(fā)行信用卡利弊分析
(一)發(fā)行信用卡對銀行的好處。
案例:惡意透支信用卡 自首也被判刑
(二)發(fā)行信用卡對持卡人的好處。
(三)信用卡的風險點。
案例:網上跨國販賣信用卡 灰色產業(yè)鏈被“連鍋端”
四、經營信用卡業(yè)務總體要求
案例:信用卡遺失 ,有密碼,仍被盜刷 銀行被判賠償
五、信用卡發(fā)卡優(yōu)先營銷對象
六、信用卡貸款產品
(一)信用卡循環(huán)授信(貸了還,還了貸)
(二)購物分期(單筆購物,一次貸款,分期還款)
(三)賬單分期(多筆購物,一次貸款,分期還款)
(四)現金分期(一次貸款,提現使用,分期還款)
(五)商戶分期(分期付款,分期貸款,分次或集中還貸)
(六)中行推出“中銀E貸”(工資賬戶質押信用卡貸款)
(七)交通銀行推出“好享貸”(分類分期還貸)
(八)個人房屋抵押+信用卡授信
(九)招商銀行推出房貸“消費易”(房屋按揭貸款+信用卡授信)
(十)湖北農商升易興、升易隆、小康卡、小微卡
第二章 農村線上網上消費貸款模式
一、線上申請,線下調查審查審批
(一)基本流程。
(二)風險控制措施。
(三)三種模式。
(四)線下業(yè)務外包貸
案例:電商村淘點與螞蟻小貸
二、全流程網上自助辦理
(一)特邀優(yōu)質客戶全流網貸模式
(二)大數據全流程網貸模式
案例:某縣農商行經理網貸融資351萬元炒股虧損
第三部分 農民進城消費貸款(購房購車)
(根據時間安排,作補充)
第一章 個人房屋按揭貸款
一、個人住房按揭貸款利弊
二、房屋按揭貸款分類
三、一手房按揭貸款
第二章 二手房按揭貸款
一、二手房貸款期限
二、申請二手個人住房按揭貸款特別資料
三、二手房按揭貸款貸前調查
四、個人二手住房貸款資金劃轉授權委托書
五、購房資金銀行第三方托管業(yè)務
第三章 住房裝修貸款與車庫(位)貸款
第四章 個人汽車按揭貸款
一、個人汽車按揭貸款操作流程
二、銀行發(fā)放汽車按揭貸款利弊
三、個人汽車按揭貸款分類
四、汽車經銷商準入
五、貸款基本要素

 

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