信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理（環(huán)節(jié)）大綱

  培訓(xùn)講師：雷春柱

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雷春柱老師?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個(gè)人簡(jiǎn)介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng) 詳細(xì)>>

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信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理（環(huán)節(jié)）大綱詳細(xì)內(nèi)容

信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理（環(huán)節(jié)）大綱

《信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》課程介紹
合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。商業(yè)銀行因違規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失風(fēng)險(xiǎn)。
本課程主要依據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及國(guó)家有關(guān)文件，介紹了合規(guī)管理的相關(guān)理論知識(shí)；重點(diǎn)講解了貸款主要環(huán)節(jié)及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)依據(jù)、常見違規(guī)表現(xiàn)及及其控制措施；列舉了部分專項(xiàng)貸款產(chǎn)品合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及其防控措施；分析了常見幾種重大違規(guī)的定性方法。
本課程在講解中還穿插了大量生動(dòng)有趣的案例，深刻剖析了信貸違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)的特征，為決策者和經(jīng)營(yíng)者防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供了參考依據(jù)。
通過學(xué)習(xí)本課程，學(xué)員在老師的引導(dǎo)下，可獲得以下收益：一是了解合規(guī)管理的主要內(nèi)容、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)形成的原因及其總體治理措施。二是熟悉相關(guān)信貸監(jiān)管文件規(guī)定。三是了解銀行監(jiān)管部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)的基本監(jiān)管要求。四是了解信貸各環(huán)節(jié)常見違規(guī)表現(xiàn)及治理政策。五是充分認(rèn)識(shí)信貸合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性，提高遵紀(jì)守法、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。
主要內(nèi)容包括：
《信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》主要內(nèi)容：
第1天：
第一章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
一、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
（一）合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系
案例：蝴蝶效應(yīng)
馬蹄效應(yīng)
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關(guān)
二、造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因
（一）業(yè)務(wù)操作人員原因
案例：適應(yīng)水流的規(guī)則，隨波逐流
（二）管理者方面原因
三、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。
（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象
（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求
（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理主體（由誰來管？）
四、如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）建文化：加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。
（二）建體系：建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
（三）明規(guī)則：明確合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)
案例：英國(guó)人運(yùn)黑奴
（四）訂制度：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）建系統(tǒng)：加快電子化建設(shè)，實(shí)行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
（六）嚴(yán)考核
（七）多聯(lián)系
案例：破窗效應(yīng)
第二章 銀監(jiān)會(huì)查處大案要案情況
一、行政處罰總體情況
二、大案要案查處情況
　
1．2018年１月浦發(fā)銀行驚爆775億元大案
2．2017年12月廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億元
3．2017年12月郵儲(chǔ)銀行79億元票據(jù)大案
第三章 信貸市場(chǎng)亂象整治重點(diǎn)
一、違反宏觀調(diào)控政策發(fā)放貸款
（一）違規(guī)向“兩高一?！毙袠I(yè)、僵尸企業(yè)、環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)發(fā)放貸款。
（二）違反房地產(chǎn)行業(yè)政策發(fā)放貸款。
案例：貸款調(diào)查審查審批走形式，無視舉報(bào)執(zhí)意放貸 被假資料騙走3000萬
（三）違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù)。
案例：湖北一開發(fā)區(qū)違法舉債1.1億元 多名官員被處理
二、違規(guī)發(fā)放股權(quán)質(zhì)押貸款
案例：農(nóng)商行違規(guī)股權(quán)質(zhì)押貸款案例分析
三、利益輸送，繞道放貸
（一）違規(guī)利用同業(yè)投資，繞道放貸
案例：非貸款科目發(fā)放貸款
（二）多頭授信、過度授信、不適當(dāng)分配授信額度
案例：27名個(gè)人和1個(gè)小微公司貸款，轉(zhuǎn)借美亞迪公司使用
四、違規(guī)發(fā)放擔(dān)保貸款
（一）未盡職調(diào)查審查，違規(guī)發(fā)放虛假及不足值抵質(zhì)押貸款
案例： 引“鳳”不成 賠了“梧桐”
（二）未盡職調(diào)查審查，違規(guī)發(fā)放重復(fù)抵質(zhì)押貸款
案例：某農(nóng)商行宏力吊運(yùn)重復(fù)抵押
（三）貸款未償還，違規(guī)私自解押
案例：模仿該支行副行長(zhǎng)簽字，釋放質(zhì)押物
（四）違規(guī)發(fā)放擔(dān)保公司保證貸款
案例：關(guān)聯(lián)公司貸款
五、違規(guī)發(fā)放“現(xiàn)金貸”“校園貸”
（一）現(xiàn)金貸
案例： 19歲女孩欠現(xiàn)金貸出走，母親自殺
（二）校園貸
案例： 大學(xué)生裸照抵押借貸50萬元，離家出走
六、以貸轉(zhuǎn)存，虛存虛貸
（一）利用存單，虛存虛貸。
案例：發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬元，連根抽逃
（二）利用票據(jù)，虛存虛貸。
案例：一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款？
七、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)。
案例： 市人行一員工非法交易 1.2億元承兌匯票
八、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)。
案例：某聯(lián)社違規(guī)將小額貸款10324萬元打包轉(zhuǎn)讓
九、違反廉潔自律規(guī)定，以權(quán)謀私，以貸謀私
案例：信用社女會(huì)計(jì)遭情人出賣
第2天：
第三章 貸款主要環(huán)節(jié)合規(guī)管理
一、貸款受理
二、貸前調(diào)查
三、貸款風(fēng)評(píng)
四、貸款審查審批
五 、合同簽訂
六、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)
七、貸款支付環(huán)節(jié)
八、貸后管理
第四章 常見主要信貸違規(guī)定性
一、超貸款集中度發(fā)放貸款
二、冒名貸款
三、發(fā)放超權(quán)限貸款、
四、壘大戶貸款、
五、違規(guī)利用過渡性賬戶墊還貸款
六、違反廉潔辦貸紀(jì)律
第五章　完善內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制
一、推行七個(gè)進(jìn)系統(tǒng)，強(qiáng)化系統(tǒng)管貸功能
二、貸款盡職免責(zé)
三、貸款業(yè)務(wù)責(zé)任追究
四、免責(zé)問責(zé)操作流程與貸后責(zé)任移交

 

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