個人金融銷售風(fēng)險合規(guī)政策和風(fēng)險防范要點
個人金融銷售風(fēng)險合規(guī)政策和風(fēng)險防范要點詳細(xì)內(nèi)容
個人金融銷售風(fēng)險合規(guī)政策和風(fēng)險防范要點
個人金融銷售風(fēng)險合規(guī)政策和風(fēng)險防范課程
自2009年起,中國零售銀行業(yè)收入以每年30%的速度遞增,并有望于2020年突破2.6萬億元人民幣(超過4300億美元)大關(guān)。屆時,中國將成為亞洲最大的零售銀行市場,各零售銀行爭奪客戶的競爭將愈演愈烈。商業(yè)銀行應(yīng)按照重要風(fēng)險點專項治理工作責(zé)任分工,迅速對本專業(yè)涉及的風(fēng)險點業(yè)務(wù)和管理制度進(jìn)行認(rèn)真梳理,現(xiàn)結(jié)合日常管理工作情況,分析涉及風(fēng)險點存在的隱患、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)及重點防控措施。
課程內(nèi)容:
一、在U盾申領(lǐng)風(fēng)險治理方面
1、存在的隱患:
2、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié):
一是申領(lǐng)時,是否重點審核申領(lǐng)人的身份,是否經(jīng)核實無誤后辦理出庫手續(xù);
二是空白U盾實物領(lǐng)取時,出、入庫人員是否當(dāng)面點清并辦理交接;
三是憑證庫管庫員與柜員間辦理U盾的發(fā)放時,是否當(dāng)面核對實物與核算要素系統(tǒng)中發(fā)放數(shù)量一致;
四是營業(yè)終了,柜員是否對未使用的空白U盾必須入保險箱(柜)保管。
3、重點防控措施:
一是每日營業(yè)終了經(jīng)辦柜員及營業(yè)經(jīng)理根據(jù)當(dāng)日領(lǐng)用數(shù)、結(jié)存數(shù)與核算要素管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對,無誤后將剩余的空白U盾入庫(柜)妥善保管;
二是憑證庫管庫員每周至少一次清點庫存實物,并與會計要素管理系統(tǒng)相關(guān)信息核對相符后,打印《要素庫存明細(xì)登記簿》,進(jìn)行簽章確認(rèn)。
三是營業(yè)經(jīng)理按周對網(wǎng)點空白重要憑證、重要物品管理進(jìn)行檢查。
四是嚴(yán)格執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽”原則。
二、在客戶營銷與維護(hù)風(fēng)險治理方面
1、存在的隱患:
2、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié):
一是在營銷理財產(chǎn)品時是否主動向客戶進(jìn)行風(fēng)險提示;是否誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品、采取有意隱瞞或歪曲產(chǎn)品重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售產(chǎn)品;是否存在與客戶私下簽訂任何形式的協(xié)議文書,或向客戶作任何超授權(quán)的單方面無條件承諾;
二是辦理業(yè)務(wù)時是否與客戶溝通,分析和引導(dǎo),幫助客戶選擇正確理財方式。
3、重點防控措施:
一是加強(qiáng)專業(yè)人員隊伍建設(shè);
二是增強(qiáng)營銷人員的風(fēng)險識別與防范能力。
三、在員工參與賭博風(fēng)險治理方面
1、存在的隱患:
2、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié):
一是對重要崗位人員是否定期開展排查監(jiān)測;
二是對員工異常行為和通過賭博輸贏錢物的現(xiàn)象是否能及時發(fā)現(xiàn)。
3、重點防控措施:
一是加強(qiáng)員工思想教育引導(dǎo);
二是定期對重要崗位人員進(jìn)行監(jiān)測;
三是與網(wǎng)點員工簽定遠(yuǎn)離賭博承諾書;
四是要求黨員干部率先垂范、模范帶頭、做好表率作用;
五是設(shè)立專用舉報箱,公布長期舉報電話;
六加大員工行為動態(tài)日常排查頻率及力度。
四、在基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人越權(quán)行事風(fēng)險治理方面
1、存在的隱患:
2、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié):
在處理業(yè)務(wù)審核或?qū)徟ㄌ崛〈箢~、新開戶、新注冊網(wǎng)上銀行、反交易、法院查、凍、解、扣業(yè)務(wù)各一筆,)中網(wǎng)點經(jīng)理或營業(yè)經(jīng)理是否按規(guī)定流程處理業(yè)務(wù),是否按規(guī)定履行簽字手續(xù),是否存在違規(guī)經(jīng)營或挪用資金情況。
3、重點防控措施:
一是規(guī)范網(wǎng)點負(fù)責(zé)人行使的權(quán)力范圍,嚴(yán)格監(jiān)督和管理;
二是加強(qiáng)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人工作時間的動態(tài)管理,要求按規(guī)定時間到崗、在員工面前以身作則、登記和檢查其工作日志、不定期突擊檢查其去向等等;
三是與網(wǎng)點員工開展面對面的溝通與交流,進(jìn)而全面掌握網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的思想動態(tài);
四是在檢查處罰中嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)章制度。
五、在客戶經(jīng)理管理風(fēng)險治理方面
1、存在的隱患:
2、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié):
一是個人客戶經(jīng)理是否具備任職資格;
二是個人客戶經(jīng)理是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶資料保管和使用的規(guī)定,有無將客戶信息外泄,將客戶資料帶出營業(yè)場所,或因工作變動將客戶信息帶離崗位的現(xiàn)象;
三是個人客戶經(jīng)理崗位是否嚴(yán)格設(shè)置管理權(quán)限,是否存在個人客戶經(jīng)理違規(guī)兼職,或持有營銷系統(tǒng)操作權(quán)限之外的權(quán)限卡、授權(quán)卡等的現(xiàn)象;
四是個人客戶經(jīng)理是否存在代客戶保管現(xiàn)金、銀行卡 、存單、存折、有價證券、貴重物品或代客戶辦理業(yè)務(wù)。
3、重點防控措施:
一是加強(qiáng)對個人客戶經(jīng)理的思想道德教育、分類指導(dǎo)和業(yè)務(wù)幫扶,防止出現(xiàn)制度空白和監(jiān)控盲區(qū);
二是分析個人客戶經(jīng)理思想動態(tài)行為,掌握每位具體人員、具體崗位日常存在違規(guī)情況及安全隱患,
三是落實客戶的回訪工作
四是按期、突擊對個人客戶經(jīng)理輪崗,或安排強(qiáng)制休假。
五是及時將離崗客戶經(jīng)理的柜員號在個人客戶營銷管理系統(tǒng)(PBMS)凍結(jié)、刪除的。
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