2023年商業(yè)銀行運營條線合規(guī)管理與法律風(fēng)險控制培訓(xùn)專用課綱（運營專用）

2023年商業(yè)銀行運營條線合規(guī)管理與法律風(fēng)險控制專題培訓(xùn)
（一天）
課程簡介：
2023年商業(yè)銀行合規(guī)管理的工作方向已經(jīng)明確，穩(wěn)健、合規(guī)、服務(wù)實體經(jīng)濟的總基調(diào)不會變，商業(yè)銀行如何適應(yīng)監(jiān)管要求，并搭建自己的合規(guī)管理體系成為未來一段時間內(nèi)的重要任務(wù)。隨著監(jiān)管形勢日趨嚴(yán)峻，無論是罰單數(shù)量還是罰沒金額連年遞增，2019年5126張罰單共計罰沒14.11億元、2020年4821張罰單共計罰沒20.93億元、2021年5205張罰單共計罰沒25.92億元、2022年6164張罰單共計罰沒21.3億元，無不顯示監(jiān)管強度的加大。在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，伴隨著監(jiān)管趨嚴(yán)和穿透式管理，各商業(yè)銀行在高增長時積累下來的一些問題逐漸顯露。外部欺詐、內(nèi)部舞弊事件時有發(fā)生，如何強化合規(guī)管理、有效的識別和處置風(fēng)險、防止案件發(fā)生成為擺在商業(yè)銀行面的重大課題。
本次培訓(xùn)重在通過大量實例講解商業(yè)銀行風(fēng)險識別與控制方面的熱點難點問題，旨在提高金融機構(gòu)各級管理人員在全面風(fēng)險管理的框架下風(fēng)險防范和處置的能力，內(nèi)容涵蓋監(jiān)管處罰分析、監(jiān)管政策解讀、重點風(fēng)險領(lǐng)域、從業(yè)人員行為管理、制度管理、操作風(fēng)險管理、案件風(fēng)險防控與警示教育等，觀點明確、案例詳實，兼具理論性與實踐性，貼近商業(yè)銀行的實際工作。
一、監(jiān)管處罰中涉及運營條線的罰單分析
（一）2022年全年監(jiān)管處罰總體分析
1、被處罰銀行機構(gòu)分析
2、處置內(nèi)容分析
3、涉及運營條線主要處罰案由分析
（二）內(nèi)外部檢查涉及運營條線典型案件分析
1、收取已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）
2、通過不正當(dāng)手段吸收存款
3、違規(guī)出具與事實不符的詢證函回函、存款證明
4、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)內(nèi)部控制存在缺
5、對外銷售虛假金融產(chǎn)品；
6、出具與事實不符的單位定期存款開戶證實書；
7、關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理失控；
8、同城清算業(yè)務(wù)憑證要件信息不真實；
9、印章管理混亂；
二、運營條線多發(fā)、易發(fā)問題與典型案例分析（一）賬戶管理1、對客戶開戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性審查不足
2、銀行卡開立不符合制度規(guī)定
3、賬戶變更、掛失、銷戶等流程操作不規(guī)范
4、賬戶查詢、凍結(jié)、扣劃流程控制不嚴(yán)
5、內(nèi)部賬戶使用、管理不規(guī)范
6、對賬數(shù)據(jù)及賬戶范圍不準(zhǔn)確、不完整，交接不規(guī)范
7、對賬驗印等環(huán)節(jié)風(fēng)險管控措施執(zhí)行不力
（二）現(xiàn)金管理1、柜員逆流程辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)
2、現(xiàn)金領(lǐng)用、繳庫、復(fù)點、長短款處理等環(huán)節(jié)未嚴(yán)格落實現(xiàn)金管理風(fēng)險控制措施
3、現(xiàn)金區(qū)域管理存在安全隱患
（三）庫房管理1、抵質(zhì)押品臨時出入庫未執(zhí)行制度規(guī)定
2、抵質(zhì)押品保管、對賬、查庫等流程未嚴(yán)格執(zhí)行制度要求
3、印鑒卡、重要空白憑證等重要物品在保管、使用、交接等環(huán)節(jié)不符合內(nèi)控要求
4、查庫、查看監(jiān)控等檢查職責(zé)履行不真實
（四）結(jié)算性票據(jù)的風(fēng)險控制
1、背書連續(xù)性審查
銀行承兌匯票托收時發(fā)現(xiàn)中間一手需要出證明，但該單位注銷，如何操作？
銀行承兌匯票回頭背書是否需要出證明？
2、銀行承兌匯票未用退回的風(fēng)險控制（案例）
3、銀行承兌匯票查詢、查復(fù)的風(fēng)險控制（案例）
4、失票救濟中承兌行的義務(wù)
案例：持失止付申請人的資格審查
案例：失票救濟中銀行的程序正當(dāng)問題
5、超期票據(jù)的處理
案例：超過票據(jù)權(quán)利期間持票人要求支付票據(jù)款項的處理
案例：超期票據(jù)的利息問題
案例：超過票據(jù)權(quán)利期間出票人要求退回保證金款項的處理
(五)柜面常見法律風(fēng)險解析
1、柜臺代理業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險控制
法定代理：繼承人、監(jiān)護人代理業(yè)務(wù)問題
委托代理：關(guān)于代理開立銀行卡業(yè)務(wù)辦理中書面委托書真實性審核的法律問題？委托他人代辦業(yè)務(wù)由律師事務(wù)所出具律師見證書在銀行（法律）中是否有效？
2、協(xié)助執(zhí)行中的法律風(fēng)險控制
案例：協(xié)助凍結(jié)銀行承兌匯票保證金回執(zhí)應(yīng)當(dāng)怎么寫
案例：協(xié)助執(zhí)行中是否適用代理
案例：協(xié)助執(zhí)行中的證件、材料審查
案例：網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)的管理
案例：法院“調(diào)查令”的執(zhí)行與否
查凍扣有權(quán)機關(guān)出具的法律文書上加蓋的有權(quán)機關(guān)印章為電子掃描章，柜面是否應(yīng)予受理?
有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員辦理查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)時證件已過期仍要辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，有權(quán)機關(guān)出具執(zhí)法人員證件正在辦理的證明是否有效？
3、銀行卡業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制
4、資金監(jiān)管業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險控制
三、運營條線合規(guī)管理與監(jiān)督檢查
（一）操作風(fēng)險定義、操作風(fēng)險典型案例分析
（二）監(jiān)督與檢查
1、常規(guī)檢查
2、突擊檢查
（三）操作風(fēng)險三大工具及應(yīng)用
1、損失事件收集(LDC)：內(nèi)外檢查問題大數(shù)據(jù)分析
2、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)：監(jiān)測操作風(fēng)險水平和趨勢，并實現(xiàn)預(yù)警
3、風(fēng)險與控制自我評估(RCSA)：業(yè)務(wù)操作與督導(dǎo)檢查雙向?qū)?biāo)
四、運營條線案件風(fēng)險防控
（一）深度解讀涉刑案件最新監(jiān)管政策
1、信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域
2、同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域
3、資產(chǎn)處置和管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域
4、信用卡和現(xiàn)金業(yè)務(wù)領(lǐng)域
（二）深度解讀《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》
1、案件定義與分類
2、營業(yè)場所管理與柜員的安全注意義務(wù)
交易環(huán)境安全，保障客戶權(quán)益
交易手續(xù)合規(guī)，及時提示風(fēng)險
管理到位保障業(yè)務(wù)平臺正常安全運轉(zhuǎn)
案例：離職人員及時提示
3、案件風(fēng)險防范案例解析
案例1：管理人員嚴(yán)重失職，銀行柜員挪用巨款
案例2：開戶印鑒保管不慎，銀行客戶存款被盜
案例3：違規(guī)補制回單，引發(fā)經(jīng)濟糾紛
案例4：票據(jù)收付的欺詐
案例5：開戶欺詐
案例6：電信詐騙

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