《理財(cái)經(jīng)理針對(duì)客戶資產(chǎn)配置提升》

  培訓(xùn)講師:陳方暉

講師背景:
陳方暉老師中國(guó)著名銷售培訓(xùn)專家、高級(jí)企業(yè)銷售講師、中國(guó)銷售突破成交系統(tǒng)——引領(lǐng)者北京銷售突破成交實(shí)戰(zhàn)講師/企業(yè)管理顧問/高效執(zhí)行力導(dǎo)師/中國(guó)團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力十強(qiáng)講師/中國(guó)員工執(zhí)行力最佳導(dǎo)師/北大、清華等高??妥v師?!緲I(yè)績(jī)突破倍增系統(tǒng)】系列課程主 詳細(xì)>>

陳方暉
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《理財(cái)經(jīng)理針對(duì)客戶資產(chǎn)配置提升》詳細(xì)內(nèi)容

《理財(cái)經(jīng)理針對(duì)客戶資產(chǎn)配置提升》

買什么保險(xiǎn).(10年生活水平不變)
生:意外險(xiǎn)——年輕最先配置,勢(shì)用低,保額大
老:養(yǎng)老保險(xiǎn)——每年領(lǐng)承
?。横t(yī)療險(xiǎn)→保高昂醫(yī)療費(fèi),花多少,賠對(duì)多少
重疾險(xiǎn)——-旦滿足重疾標(biāo)準(zhǔn),全額賠對(duì)保額
壽險(xiǎn):——防止過早去世,給家人帶來經(jīng)濟(jì)壓力,家庭經(jīng)濟(jì)支柱,必配。
必備:①意外險(xiǎn)②養(yǎng)老保險(xiǎn) ③醫(yī)療險(xiǎn) ④重病險(xiǎn)④壽險(xiǎn)
《對(duì)十原則,可用資產(chǎn)10%購買保險(xiǎn),保障額度可達(dá)年收入10倍》


資產(chǎn)配置:
備用金:月生活費(fèi)支出3~6倍
工作波動(dòng)大.沒底薪,業(yè)資掛構(gòu)較大6-12倍
備用金,配置什么金融產(chǎn)品?
流動(dòng)性最重要,其次才是收益。


投資資產(chǎn):
80法則:80~51歲數(shù)=可配置風(fēng)險(xiǎn)投資比例(29%)
風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配比:收入穩(wěn)定 多配
年齡小 多配
投資經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰? 強(qiáng)多配
1:基金定投50%原則-(定投股票型或偏股型)
投資股票型基金要做好:商業(yè)分析 經(jīng)濟(jì)周期分析 行業(yè)分析 財(cái)務(wù)分析
估值分析 心理承受能力 情緒管理能力
2:黃金
3:石油





穩(wěn)健第一 收益第一 銀行穩(wěn)健型理財(cái)(4%左右)
招薦:長(zhǎng)斯穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)債券基金,年化收益5%~8%左右
3年或5年大額存單





日常支出:女兒學(xué)費(fèi):1.5萬年 生活費(fèi):0.3x12+0.3=4萬/年
夫妻:生活費(fèi):每年0.3x2x12=4.85/年
雜費(fèi):1.5+7+4.8+5=5.5+9.8=15.5萬元/年
按每年收入48萬,四年后一人工作,孩子大學(xué)畢業(yè),丈夫工作10年
收入:50x4+40x6=200+240=440萬/10年
支出:15.5x10=155萬/10年
剩余:445-155=245+40=285萬/ 10年

 

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