《法稅思維下的超級(jí)大單成交法》中

課程主題：《法稅思維下的超級(jí)大單成交法》
15保險(xiǎn)營(yíng)銷管理工作經(jīng)驗(yàn)&7年保險(xiǎn)高管團(tuán)隊(duì)&MDRT導(dǎo)師設(shè)計(jì)，
主講老師：財(cái)富管理專家陳弈潮
【課程背景】
法律思維應(yīng)該是高凈值客戶財(cái)富管理的頂層思維，在發(fā)達(dá)國(guó)家的財(cái)富管理中這是標(biāo)配。但以“權(quán)屬思維”做資產(chǎn)配置的理念在國(guó)內(nèi)卻一直被忽視。究其原因，這是因?yàn)闀r(shí)機(jī)未到，中國(guó)人還是在財(cái)富積累的初級(jí)階段，盡管積累速度驚人，但時(shí)間太短，沉淀不夠，只想著賺多少，不想著賺給誰。所以現(xiàn)實(shí)的情況是，銀行及保險(xiǎn)的從業(yè)者大多是在做普通人的業(yè)務(wù)。
隨著時(shí)間的推移，中國(guó)的高凈值人士無論在數(shù)量上還是在意識(shí)上都上了幾個(gè)臺(tái)階，權(quán)威報(bào)告中也可以看到有錢人與金融機(jī)構(gòu)打交道的核心訴求開始從收益轉(zhuǎn)向財(cái)富的轉(zhuǎn)移和傳承。需求已浮出水面，但金融機(jī)構(gòu)的前端業(yè)務(wù)人員卻不具備相應(yīng)的專業(yè)能力來滿足這個(gè)群體的需求，也就無從獲得業(yè)務(wù)，特別是壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員。
本課程將從最新民法典入手，深入剖析法商及稅商思維下壽險(xiǎn)營(yíng)銷的實(shí)戰(zhàn)技巧，幫助業(yè)務(wù)人員走入中國(guó)高凈值客戶金融服務(wù)的藍(lán)海，通過本課的學(xué)習(xí)，讓業(yè)務(wù)人員成為真正的大單高手。
【課程收益】
讓學(xué)員充分了解客戶的資產(chǎn)投資與痛點(diǎn)，打開銷售視野
讓學(xué)員掌握共同富裕話題下的財(cái)富管理以及民法典的法律相關(guān)知識(shí)
讓學(xué)員掌握針對(duì)人壽保險(xiǎn)的功能及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的方法
讓學(xué)員掌握以滿足客戶需求為導(dǎo)向的銷售法
讓學(xué)員學(xué)習(xí)金融工具+法律工具的結(jié)合使用，掌握營(yíng)銷的妙招
懂得如何通過保險(xiǎn)來規(guī)避未來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，提升自己個(gè)人和家庭的財(cái)富免疫能力
讓企業(yè)和老板遠(yuǎn)離不規(guī)范或不合法的行為，能安全坦蕩的賺錢?
課程時(shí)間：1-2天
課程對(duì)象：銀行理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富顧問、產(chǎn)品經(jīng)理、支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、銀保渠道營(yíng)銷人員
課程方式：講授、案例解讀及模擬實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練
第一講：稅商篇?-?高凈值人群稅務(wù)籌劃方案
高凈值人群投資和傳承的合規(guī)納稅：
合規(guī)納稅的基本原則與方法；
轉(zhuǎn)移；
遞延；
消滅；
遺產(chǎn)稅的傳言及應(yīng)對(duì)策略；
個(gè)人投資相關(guān)的涉稅規(guī)劃；
股權(quán)轉(zhuǎn)讓的稅務(wù)合規(guī)；
高管股權(quán)激勵(lì)的稅務(wù)合規(guī)；
分紅派息中的稅務(wù)合規(guī)；
個(gè)人技術(shù)出資的稅務(wù)合規(guī)；
個(gè)人持股架構(gòu)的稅務(wù)合規(guī)；
高凈值人群稅務(wù)籌劃方案
稅務(wù)優(yōu)惠政策
免稅額度
延遲納稅
遺產(chǎn)稅優(yōu)惠
如何進(jìn)行稅務(wù)籌劃？
合理規(guī)劃繳費(fèi)額度
合理規(guī)劃領(lǐng)取方式
合理規(guī)劃領(lǐng)取時(shí)間
保險(xiǎn)及其他稅收籌劃功能和現(xiàn)金流安全墊
不同財(cái)富稅務(wù)對(duì)比
稅收透明時(shí)代下的安全資產(chǎn)定義
企業(yè)主法人的緊急現(xiàn)金流
雙高人群的風(fēng)險(xiǎn)隔離
案例分享
心法一：納稅遞延
心法二：稅收優(yōu)惠政策
心法三：有潛在風(fēng)險(xiǎn)的“新錢“—— 低風(fēng)險(xiǎn)的“老錢”
心法四：保險(xiǎn)金信托，財(cái)富傳承升級(jí)方案
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第二講：法商篇?–?民法典加持下的傳承大額保單
人壽保險(xiǎn)核心功能
定向傳承
避免訴訟、公正
保留控制權(quán)
婚前、婚后財(cái)產(chǎn)隔離
債務(wù)隔離
遺產(chǎn)稅規(guī)劃
保險(xiǎn)家業(yè)企業(yè)隔離
個(gè)人賬目企業(yè)賬目不分
為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保
家庭財(cái)務(wù)無限為企業(yè)輸血
案例1：張總與太太假離婚是否可以解套
實(shí)戰(zhàn)演練：300萬的保險(xiǎn)金是否用于還債
實(shí)戰(zhàn)演練：父?jìng)勺硬贿€
婚姻風(fēng)險(xiǎn)的隔離和案例分享
婚前-子女婚前個(gè)人資產(chǎn)保全
婚內(nèi)-?夫妻共產(chǎn)及共債
離婚-?保單歸屬問題，是否有孩子
再婚重組-?誰的孩子誰的錢
案例研討1：父母為未成年子女購(gòu)買的保險(xiǎn)，離婚時(shí)分割嗎
案例研討2：父母買的房，如何區(qū)分夫妻共同財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)
案例研討3：妻子重疾理賠后，離婚要?jiǎng)澐止餐?cái)產(chǎn)嗎
財(cái)富傳承和財(cái)富管理的問題
財(cái)富傳承的核心——財(cái)富的所有權(quán)、控制權(quán)、?收益權(quán)三權(quán)
財(cái)富傳承工具——遺囑、保險(xiǎn)、信托、贈(zèng)與、、協(xié)議、股權(quán)、訴訟、慈善基金會(huì)
大額保單在傳承中的核心功能——定向傳承、避免訴訟、公正、保留控制權(quán)、婚前、婚后財(cái)產(chǎn)隔離、?債務(wù)隔離、遺產(chǎn)稅規(guī)劃、傳承的杠桿放大作用
案例研討1：小明可以繼承大伯的遺產(chǎn)嗎？
案例研討2：?jiǎn)逝嫉膬合庇欣^承權(quán)嗎？
實(shí)戰(zhàn)演練：孫總家的財(cái)產(chǎn)傳承
第三講：實(shí)操篇?–法稅大單四步工作法（實(shí)際案例）
第一步：建立信任，挖掘高客需求
第二步：揭示風(fēng)險(xiǎn)，找出客戶最關(guān)注點(diǎn)
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)圖-50個(gè)維度
高端客戶的核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——準(zhǔn)確識(shí)別才能有的放矢
客戶信息收集-?KYC的不同信息產(chǎn)生不同的作用
基礎(chǔ)信息———判斷客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)
外在信息———決定客戶溝通策略
深層信息———提示客戶配置方案
?案例解析——客戶KYC分析流程
資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：發(fā)現(xiàn)不合理
家庭結(jié)構(gòu)：找到風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
興趣愛好：建立同理心
財(cái)富來源：思考解決方案
第三步：根據(jù)客戶需求提供，綜合解決策略
第四步：綜合方案利益說明
第五講：實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景演練通關(guān)：不同類型客戶營(yíng)銷溝通
1、結(jié)合銀行產(chǎn)品及銀行客群場(chǎng)景，老師提前設(shè)置4-5類典型客戶營(yíng)銷的模擬場(chǎng)景，每組抽簽確定案例背景，學(xué)員根據(jù)背景進(jìn)行營(yíng)銷動(dòng)作演練。
2、老師帶領(lǐng)學(xué)員結(jié)合目前經(jīng)營(yíng)和維護(hù)的客群特點(diǎn)分析，形成資產(chǎn)配置的思維，產(chǎn)出營(yíng)銷策略。
3、通關(guān)目的：通過賦能理財(cái)經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)化銷售和專業(yè)服務(wù)流程，進(jìn)而促進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)從單一產(chǎn)品營(yíng)銷到資產(chǎn)配置組合營(yíng)銷的理念變革，同時(shí)，促理財(cái)經(jīng)理快速成長(zhǎng)、提升網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)效能和管理客戶能力，通過總結(jié)營(yíng)銷工作中的技巧和共性規(guī)律，通過形成標(biāo)準(zhǔn)化的話術(shù)、工作墊板、養(yǎng)成工作習(xí)慣,從而達(dá)到提高其營(yíng)銷技能的目的。
4、工具話術(shù)

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