《【產(chǎn)說會 年金險、增額終身壽】大變局下如何規(guī)劃家庭財富》

大變局下如何規(guī)劃家庭財富
主講：朱天佑
一、講座背景
三年疫情肆虐，伴隨地緣政治沖突，天災人禍，致使國際政經(jīng)形勢突。，國際經(jīng)貿(mào)極大
受挫，世界經(jīng)濟持續(xù)下行，民生之難日益凸顯。在家庭財富規(guī)劃中，如何保住本金，保
住未來，成為當下最熱點的話題之一。低增長+高通脹已席卷全球，中國作為深度融入全
球化的一員不可能獨善其身，作為大眾的一員每個人都應早做打算。
法商思維應該成為客戶購買保險的頂層思維，在發(fā)達國家的財富管理中這是標配，但以
“權屬思維”做資產(chǎn)配置的理念在國內(nèi)卻一直被忽視。本講座將以法商思維為基礎，從家
庭財富規(guī)劃及資產(chǎn)配置入手，以養(yǎng)老話題為突破口，鋪開婚姻風險、繼承風險、債務風
險、稅務風險等話題。讓客戶深刻意識到財富規(guī)劃的重要性及未做好準備的危機感，從
而促成年金險/增額終身壽的成交。
二、講座目標
1、提升客戶意愿：剖析后疫情時代及俄烏沖突下的經(jīng)濟走勢，讓參會者了解因經(jīng)濟波動
帶來的家庭財務的危機；
2、了解年金險/增額終身壽功效：客觀解析百歲人生的到來，讓參會者深刻體會到養(yǎng)老
問題比預想的更加嚴重，理解年金險/增額終身壽的意義與功能；
3、制定資源對等方案：使客戶深刻理解法商思維的重要性，激發(fā)參會者用法商思維重新
評估自身的資產(chǎn)配置狀況，實現(xiàn)資源對等；
4、促動保單成交及跟進：給參會者心中種下一顆購買年金險/增額終身壽的心錨，便于
營銷人員現(xiàn)場促成或會后跟單。
三、講座特色
【專業(yè)】顧問式，在家庭財富規(guī)劃話題中融入銷售心理學及行為學，銷售于無形
【實戰(zhàn)】20年，數(shù)百場，市場一線會議營銷檢驗（中國人壽、中國平安、中國人保等）

【有效】快速幫助業(yè)務伙伴現(xiàn)場成交或會后成交
四、參會人員
意向客戶、業(yè)務人員
五、講座時間
1-1.5小時
六、講座內(nèi)容：
第一講：后疫情+俄烏沖突背景下經(jīng)濟大挑戰(zhàn)
一、2022的大經(jīng)濟形勢發(fā)生了哪些巨大變化？
1．新冠大流行+俄烏沖突+中美對抗的影響
2. 全球經(jīng)濟 K 型復蘇一一行業(yè)差距與貧富差距拉大
3. 2022“大暴雷”一ー大眾投資理財危機
【案例】恒大暴雷事件
4. 銀行大額存單遭“爆”搶一一存款利率下調(diào)
5.
2022企業(yè)關鍵詞一一裁員、破產(chǎn)數(shù)據(jù)分析：從房企、車企、航空、銀行及其它企業(yè)裁員
數(shù)據(jù)分析
6．民生之難
二、中國財富邏輯發(fā)生了哪些轉(zhuǎn)變？
1．工業(yè)化和城鎮(zhèn)化曾經(jīng)是中國財富的大邏輯
【案例1】海爾冰箱的價格之變
【案例2】快速擴大的城區(qū)面積
【案例3】普通老百姓實現(xiàn)財富的躍遷
2. 2013-2019年進行蛻變：職業(yè)選擇需要理解經(jīng)濟變化案例：上海房價的案例
3. 2019-2021年萬元美金社會到來：賺錢的邏輯發(fā)生了變化
第二講：家庭財富規(guī)劃
一、保住本金，保住未來
1. 2020年投資市場的支離破碎，行情發(fā)生大波動
行情分析：美股熔斷、中行原油寶、 A 股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財負收益
2. 2022年如何？
【工具】投資計算器
3．經(jīng)濟刺激的必然選擇一一降息
【案例】胡潤財富報告解讀
4．創(chuàng)富不等于守富一一創(chuàng)富快，守富難
【案例1】工行產(chǎn)品暴雷
【案例2】固收類產(chǎn)品暴雷
二、家庭金融資產(chǎn)配置的幾種形式
1．前鋒：高風險高收益，有本金虧損風險一一股權類投資、期貨、期權產(chǎn)品
2. 中場：高風險高收益，有本金虧損風險一一目標收益10%-15%
3．后衛(wèi)：低風險低收益，本金相對安全一一黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托
4．守門員：低風險低收益，保障財務安全——保險
5．應對降息通道進行正確的選擇
【案例】伯南克個人資產(chǎn)清單
【工具】家庭金融資產(chǎn)配置圖
三、長壽帶來的影響一一長壽是福氣還是煩惱？
1．百歲人生已到來，你的生活是手心向上還是手心向下？
【案例】這個孩子將活到142歲
【案例】基因編輯嬰兒事件
2．你是否過著三明治人生？
四、老了留好七張底牌一一老伴、老窩、老本、老體、老友、老來俏、老來樂
【案例1】善待暮年
【案例2】父母的家永遠是孩子的家，孩子的家永遠不是父母的家
【案例3】傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號的隕落
【案例4】70歲奶奶北京街頭旗袍秀
【案例5】楊絳《善待暮年》
五、已婚女性的資產(chǎn)配置一一已婚女性為什么要做好財富規(guī)劃？
1．女性天生有不安全感
2．女性有長壽因子
3．在未來的日子里，也許你會擁有三樣東西
4．到底什么能讓我們擁有安全感
【案例】老夫少妻的老年危機
六、退休沙漠一一退休定制年金險/增額終身壽，保障退休后的生活
第三講：從法商思維剖析年金險的重要性
一、用法商思維看投資理財與財富管理
1．投資一一資產(chǎn)增值
2．理財一一補錢的缺口：保險是地基
【工具1】退休規(guī)劃理財圖
【工具2】理財金字塔圖
【工具3】保險圖
3.財富管理一一從權屬的角度去做資產(chǎn)配置
【案例】中國有錢人的單純想法：“只有一個小孩，沒什么要規(guī)劃”
二、資產(chǎn)的類別及屬性
1．了解五大資產(chǎn)大類工具：資產(chǎn)大類圖
2．了解資產(chǎn)的內(nèi)含屬性
1）任何人名下的資產(chǎn)都含有三種權利：所有權、控制權、受益權
【工具】三權合一圖
2）三權合一的作用一一三權合一會給高凈值人士的財富管理帶來什么后果？
【案例1】被法律執(zhí)行的資產(chǎn)
【案例2】給20歲的女兒名下留5000萬
【案例3】中國人的“到時候再說”
三、法商思維下的年金險/增額終身壽
1．法商思維傳遞年金險/增額終身壽的優(yōu)勢一一既給又不給
2．法商思維下分析為什么能做到既給又不給
【案例】父親為前妻所生的兒子支付撫養(yǎng)費
四、家庭的法商思維
【案例】當當創(chuàng)始人李國慶的婚姻
1．人壽保險在資產(chǎn)規(guī)劃中的身份
1）婚姻風險
【案例】新婚夫婦的財產(chǎn)分割
2）繼承風險
【案例】父母去世后，房屋一定屬于子女嗎？
3）債務風險
【案例】重慶萬州張先生夫婦的債務
4）稅收風險
5）投保人控制權
2．降維傳承
【案例】孔子接班人的培養(yǎng)
降維1：李嘉誠英國大買基礎設施
降維2：金融架構一一保險，信托
【案例】昔日300億元保險和信托，重鑄今日美國1490億帝國

視頻解析及尾聲設定：假如有兩個世界

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