《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險防范》

課程名稱： 《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險防范》
主講： 孫老師（Tony） 6-12課時
課程背景：
金融是國民經(jīng)濟的核心，金融安全關(guān)乎國家經(jīng)濟安全，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，其重要性不言而喻。與之相對的是，金融風(fēng)險無處不在，作為金融領(lǐng)域最重要組成部分的銀行業(yè)也是如此，自商業(yè)銀行誕生以來，各種風(fēng)險便伴隨其中。作為商業(yè)銀行最常見、最前線的網(wǎng)點柜面，最常見的風(fēng)險非操作風(fēng)險莫屬。作為銀行柜面服務(wù)人員，有必要系統(tǒng)地了解柜面操作風(fēng)險的各種引發(fā)因素以及常見的操作風(fēng)險類型，做到?jīng)]事防風(fēng)險，遇事化解風(fēng)險。
課程收益：
通過培訓(xùn)的實施，使員工了解操作風(fēng)險防范的必要性及切身相關(guān)性，掌握各類業(yè)務(wù)操作規(guī)范和法律風(fēng)險的防范知識，以故事敘述的方式講述大量的銀行業(yè)風(fēng)險案例，使員工潛移默化地覺有自覺防范風(fēng)險的意識。
授課方式：案例30%+視頻20% +互動式講授50%
課程對象：商業(yè)銀行柜面服務(wù)人員
課程大綱/要點：
一、操作與法律風(fēng)險的內(nèi)涵及重要性
商業(yè)銀行常見的風(fēng)險類別
操作風(fēng)險引發(fā)因素
人員：如操作不規(guī)范（案例講解）、內(nèi)部欺詐
流程：如流程設(shè)計不合理、流程執(zhí)行不嚴(yán)格（案例講解）
系統(tǒng)：軟件、硬件（案例講解）、網(wǎng)絡(luò)
外部事件：外部欺詐（案例講解）、外部災(zāi)害、經(jīng)營場所安全
3、柜面操作和法律風(fēng)險防范的重要性
二、柜面業(yè)務(wù)易發(fā)風(fēng)險點及應(yīng)對
——研討與解答：在我們的日常工作中有哪些操作風(fēng)險和法律風(fēng)險點？
1、存取款業(yè)務(wù)常見風(fēng)險點及防范措施
長短款風(fēng)險點及管理
存取款操作不規(guī)范風(fēng)險及管理
存取款業(yè)務(wù)操作規(guī)范
發(fā)生短款后是否可以直接沖正
2、自助設(shè)備管理
自助設(shè)備管理人員超過半年未進行調(diào)整，或自助設(shè)備密碼未按要求定期更換
輸入密碼時，沒有回避或遮擋
吞卡管理不規(guī)范
現(xiàn)金循環(huán)機操作不規(guī)范
3、賬戶管理
監(jiān)管要求銀行加強賬戶管理的背景與監(jiān)管處罰案例
賬戶管理監(jiān)管制度解讀
強化客戶身份識別
加強異常開戶行為識別
4、員工行為管理
員工參與民間融資、非法集資
員工“飛單”
員工違規(guī)代客
員工與客戶發(fā)生資金往來
員工與外部人員勾結(jié)欺詐客戶
私刻、盜用印章
離職員工與在職員工內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)
離職員工隱瞞離職身份，騙取客戶信任
重點關(guān)注8小時內(nèi)外員工行為的排查
柜面法律風(fēng)險防范（全案例講解）
1、儲蓄業(yè)務(wù)中常見的法律風(fēng)險
在目前國家強力打擊電信詐騙的形勢下，商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)怎樣的法律義務(wù)？
如果客戶受到電信詐騙，通過銀行柜臺匯款成功，銀行需不需要承擔(dān)責(zé)任？
未成年人由監(jiān)護人辦理開卡后，未成年人在柜臺從卡內(nèi)支取存款是否也需監(jiān)護人辦理？
父母離異后孩子由父親撫養(yǎng)，母親可否代理取款？
客戶持戶口簿、死亡證明是否可以到銀行查詢死亡人的存款信息？
客戶持有公證遺囑要求取款時，是否可憑公證遺囑直接辦理 ？
儲戶成為植物人后，其存款如何才能支取 ？
2、銀行司法協(xié)助法律風(fēng)險
案例分享：銀行拒不履行法定協(xié)助義務(wù)，被處以巨額罰款。
有權(quán)機關(guān)凍結(jié)、扣劃儲戶存款，銀行是否有通知客戶的義務(wù)？
律師持法院調(diào)查令要求銀行協(xié)助查詢存款人賬戶，銀行是否有協(xié)助義務(wù)？
3、商業(yè)銀行反洗錢的法律義務(wù)
洗錢的起源與洗錢的常見方式
反洗錢的概念及相關(guān)法律
商業(yè)銀行反洗錢不力的處罰案例
商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)
4、其他常見法律風(fēng)險
對于已經(jīng)質(zhì)押的存單，銀行能否開具存款證明？
儲戶在營業(yè)廳內(nèi)由于地面濕滑而摔倒受傷的，銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任？
儲戶在營業(yè)廳排隊時被搶劫，銀行應(yīng)承擔(dān)怎樣的責(zé)任？
四、踐行合規(guī)文化，提高責(zé)任意識
打造銀行內(nèi)部合規(guī)文化
強化崗位管理 落實崗位責(zé)任制
開展教育警示活動，合規(guī)經(jīng)營、誠實守信
進行員工風(fēng)險自評，提升風(fēng)險識別、防范能力
有的放矢，實施風(fēng)險重點監(jiān)督
檢查糾正到位，整改提高，重視非現(xiàn)場檢查
建立健全激勵約束機制，確保風(fēng)險防控措施落實到位
運用現(xiàn)代化手段，實現(xiàn)風(fēng)險防范科技化
建立應(yīng)急管理制度，防范突發(fā)事件

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