個人信貸業(yè)務貸后管理與風險處置
個人信貸業(yè)務貸后管理與風險處置詳細內容
個人信貸業(yè)務貸后管理與風險處置
《個人信貸業(yè)務貸后管理與風險處置》
講師：儀老師
[課程背景] 近年來隨著實體經濟增速地位徘徊，以及互聯網沖擊下傳統商業(yè)模式的巨大轉變等因素，導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行信貸風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的風險點識別問題；
盡職調查與隱含道德風險的問題；
風險管控中后臺如何與業(yè)務一線形成良性互動問題；
貸款后續(xù)管理過程中風險點識別與處置策略問題。
本課程系通過信貸業(yè)務全流程的梳理與分析，以及大量風險管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行客戶經理信貸業(yè)務貸前調查撰寫與后續(xù)管理提供有價值的理論與實踐指導。
[課程目標]
通過對貸前交叉檢驗技術的實踐案例的分析，使學員掌握交叉檢驗的方法，并充分在信貸調查報告中揭示風險點；
為信貸業(yè)務后續(xù)管理提供風險預警信號識別及風險處置的有效方法。
[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行個貸業(yè)務客戶經理。
第一部分 個人信貸風險邏輯
一、信貸風險形成路徑
1.信用風險
練習1：客戶不還款的理由有哪些？
練習2：我們做錯了什么？
2.監(jiān)管風險
練習：我們?yōu)槭裁磿稿e？
二、還款意愿與還款能力
練習：怎樣判斷客戶的還款意愿？
三、普惠信貸業(yè)務風險控制核心
1.借款人及其家庭的真實性
2.借款人生意經營的真實性
3.借款人信貸需求的邏輯合理性
案例討論：商務酒店裝修貸款怎樣形成不良的
第二部分 貸后管理的風險控制
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實質大于形式原則
真實故事：本地信用環(huán)境與我們自己關系最大
二、貸后管理的內容
1.信貸審批條件的落實
2.貸款跟蹤檢查
練習：貸款挪用怎樣辦？
3.信貸風險監(jiān)管與預警
練習：不良貸款有哪些預警信號
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產管理
6.信貸檔案管理
三、不良貸后管理的注意問題
1.合同及憑證
2.抵押或擔保有效性
3.保證金合法性及處置可能性
4.兩個維度分析及動態(tài)調整
四、沙盤演練：客戶逾期怎么辦
第三部分 貸后風險處置方法
一、兩個維度分析及動態(tài)調整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實原因
二、風險化解原則
1.現金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
三、清收理念的TSP
四、清收的原則
1.及時
2.漸進
3.分類
4.記錄
五、不良貸款處置方法
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風險防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財產保全技巧
③風險防范
第四部分 不良清收實戰(zhàn)
一、催收必備態(tài)度
1.切忌過度的寒暄
2.氣場決定成敗
3.提高自己的責任心
4.每一筆貸款都有責任將其本息成功收回。
二、催收心法培養(yǎng)
1.兩個角度看問題
2.三品三表看客戶
3.分類催收效率高
三、四種催收策略
1.粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2.勤→突破時空的高頻率催收
3.逼→對客戶的弱點直接施壓
4.快→對特殊事情的反應要快
四、催收流程
1.噓寒問暖
2.了解原因
3.協商解決
4.簽收單據，保留證據
5.建立臺賬，跟蹤
五、清收場景及案例分析
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