《民法典背景下商業(yè)銀行信貸風險管理及法律實務》

《民法典背景下商業(yè)銀行信貸風險管理及法律實務》
主講：李老師 課時：9小時
第一講 《民法典》總則部分對信貸業(yè)務的影響及應對實務
民事主體
1. 民事主體的種類
2. 未成年人作為借款主體和擔保主體的法律問題——《民法典》第 19 條解讀
3. 兩戶 (個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶) 的債務承擔問題——《民法典》第 56
條解讀
4. 法人作為借款主體和擔保主體的法律問題
5. 法定代表人的法定地位、行為效果和越權行為的法律效力——《民法典》第 61
條、 第 504 條解讀
【問題】公司對外擔保是否必須要有公司的相關決議？ 無決議擔保是否有效？
【問題】債權人接受公司提供擔保時是否必須審查公司章程？
需要審查章程哪些內(nèi)容？
6. 法人登記的公信效力——《民法典》第 65 條解讀
7. 法人的清算責任——《民法典》第 70 條解讀
8. 分公司債務承擔及擔保問題——《民法典》第 74 條解讀
9. 股東濫用權力的法律責任——《民法典》第 83 條解讀
10. 程序違法的法人決議對外效力——《民法典》第 85 條解讀
民事權利及民事法律行為
1. 民事權利的種類
2. 以欺詐手段簽訂合同的法律效力——《民法典》第 149 條解讀
3. 惡意串通行為的效力——《民法典》第 154 條解讀
民事代理、民事責任及訴訟時效
1. 表見代理的認定及效力——《民法典》第 172 解讀
蓋章行為的法律效力——《九民紀要》第 41條解讀
2. 連帶責任與補充責任——《民法典》第 178 解讀
3. 訴訟時效期間及起算——《民法典》第 188、189 條解讀
4. 向部分保證人主張權利，效力是否及于其他保證人？
第二講 《民法典》及《九民紀要》擔保制度對信貸業(yè)務的影響及應對實務
《民法典》擔保制度的體系構成
擔保的一般規(guī)則
1. 擔保的從屬性規(guī)則——《民法典》第 388、682 條解讀、《九民紀要》第 54 條解讀
2. 擔保責任的范圍——《民法典》第 389、691 條解讀、《九民紀要》第 55 條解讀
3. 混合擔保的清償順序——《民法典》第 392 條解讀、《九民紀要》第 56 條解讀
4. 主債權訴訟時效屆滿的法律后果——《民法典》第 419、701 條解讀、《九民紀
要》第 59 條解讀
擔保物權
1. 擔保財產(chǎn)的范圍——《民法典》第 395-399、440 條解讀
2. 抵押合同的內(nèi)容——《民法典》第 400 條解讀
3. 流押/流質條款的效力——《民法典》第 401、428 條解讀
4. 抵押財產(chǎn)轉讓規(guī)則——《民法典》第 406 條解讀
5. 正常買受人規(guī)則——《民法典》第 403、404 條解讀
6. 抵押不破租賃規(guī)則的調整——《民法典》第 405 條解讀
7. 債權轉讓對擔保責任的影響——《民法典》第 407、547 條解讀
8. 浮動抵押財產(chǎn)的確定規(guī)則——《民法典》第 396、411 條解讀 、《九民紀要》第 64
條解讀
9. 擔保物權清償順序的一般規(guī)則——《民法典》第 414 條解讀
10. 動產(chǎn)抵押權與質權競存時的清償順序——《民法典》第 415 條解讀
11. 購買價金擔保權超優(yōu)先規(guī)則——《民法典》第 416 條解讀
12. 最高額抵押債權確定規(guī)則——《民法典》第 423 條解讀
13. 居住權制度對信貸業(yè)務的影響——《民法典》第 366、368、369 條解讀
讓與擔保的效力及權利實現(xiàn)——《九民紀要》第 71 條解讀
借新還舊的擔保責任——《九民紀要》第 57 條解讀
約定擔保物權的效力——《九民紀要》第 67 條解讀
擔保債權的范圍——《九民紀要》第 58 條解讀
第三講 《民法典》合同編部分對信貸業(yè)務的影響及應對實務
合同通則
1. 非典型合同的參照適用——《民法典》第 467 條解讀
? 以物抵債協(xié)議法律問題——《九民紀要》第 44、45 條解讀
? 【問題】如何理解履行期限屆滿前和屆滿后達成的以物抵債協(xié)議的性質？
?
【問題】履行期屆滿后達成以物抵債協(xié)議，抵債物尚未交付的，債權人有權請求
履行抵 債協(xié)議或請求確認抵債物的所有權？
?
【問題】履行期屆滿后達成以物抵債協(xié)議，抵債物已交付的，什么情況下可以撤
銷抵債 協(xié)議？
?
【問題】訴訟中達成以物抵債協(xié)議，能否請求法院根據(jù)抵債協(xié)議出具民事調解書
？ 【問題】債權人能否基于以物抵債協(xié)議對抗金錢之債的執(zhí)行？
?
【問題】執(zhí)行程序中達成以物抵債協(xié)議，法院的以物抵債協(xié)議裁定能否直接導致
物權變動？
2. 書面合同的表現(xiàn)形式——《民法典》第 469 條解讀
?
銀行與客戶之間的往來郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎，對雙方是否有約束
力？
? 視頻簽約如何防范法律風險？
3. 合同的成立——《民法典》第 490 條解讀
? 簽訂合同時為什么要求自然人既要簽名又要按指??？
? 信貸人員的口頭承諾是否屬于合同？
? 蓋章行為的法律效力——《九民紀要》第 41條解讀
?
【問題】僅有法定代表人或代理人的簽字，合同未加蓋公章的，能否認定為是公
司行為？
? 【問題】公章的種類與文件的種類是否必須要相匹配？
? 【問題】能否以與備案公章不符為由認定某一枚公章為假公章？
用假公章簽訂的合同是否必然無效？
4. 預約合同——《民法典》第 495 條解讀
? 銀行與客戶簽訂的《綜合授信合同》是預約合同嗎？
? 簽訂《綜合授信合同》有哪些法律風險？
5. 格式條款——《民法典》第 496、497 條解讀
? 銀行提供格式合同的注意事項
6. 按份債務和連帶債務的認定——《民法典》第 517、518 條解讀
?
擔保人只擔保了部分主債權，借款人自行償還部分債務對擔保責任的影響？


? 部分連帶債務人履行義務，其他債務人是否在相應范圍內(nèi)免責？
? 債權人免除部分連帶債務人的債務，其他連帶債務人能否要求免責？
7. 利益第三人合同的規(guī)則適用——《民法典》第 522、523 條解讀
?
“第三人可以直接請求債務人向其履行債務”和“當事人約定由第三人向債權人
履行債務”如何理解？ 在信貸業(yè)務中如何運用？
8. 利益第三人的代履行——《民法典》第 524 條解讀
? 如何理解“第三人對履行該債務具有合法利益的” 債權人的注意事項
9. 不安抗辯權與預期違約的銜接——《民法典》第 527、528 條解讀
? 債權人簽約后放款前，發(fā)現(xiàn)債務人隱瞞重大債務，能否中止放款？
能否解除合同并主張
? 債務人的違約責任？
10. 情勢變更原則——《民法典》第 533 條解讀 情勢變更與不可抗力有什么不同？
? 借款人能否以情勢變更為由要求解除合同、延期還款或減免利息？
11. 債權人的代位權——《民法典》第 535、536、537 條解讀
債權人是否可以代位行使債務人對相對人的擔保債權？
? 如何理解“影響債權人的到期債權實現(xiàn)”？
? 債權未到期，債權人能否行使代位權？
? 債權人行使代位權，是否有權要求債務人的相對人向債權人履行？
12. 債權人的撤銷權——《民法典》第 538-542 條解讀
?
債務人放棄債權擔?；驉阂庋娱L其債權的履行期限，債權人能否行使撤銷權
？
?
債務人以明顯不合理的高價受讓他人財產(chǎn)或者為他人的債務提供擔保，債權
人能否行使撤銷權？
13. 債權轉讓與債務轉移——《民法典》第六章解讀
債權轉讓未通知借款人的法律后果
?
當事人約定金錢債權不得轉讓的，債權的受讓人能否向債務人主張權利？
? 債權轉讓對保證人保證責任的影響
? 主債權轉讓未辦理抵押變更登記的法律后果
? 債務轉移的法律規(guī)定及法律后果
14. 第三人債務加入——《民法典》第 552 條解讀
? 第三人債務加入與代履行的區(qū)別？
? 公司作為第三人加入債務，是否需要出具公司決議？ ——《九民紀要》第 23
條解讀
15. 債務人對同一債權人多筆債務的清償順序——《民法典》第 560 條解讀
? 債務人的給付不足以清償多筆債務的，各債務如何確定清償順序？
16. 債務人對同一債權人單筆債務的清償順序——《民法典》第 560 條解讀
債務人的給付不足以清償單筆債務的，如何確定清償順序？
17. 合同終止與解除——《民法典》第 557 條解讀 合同解除與合同終止的關系
借款人死亡，借款合同終止嗎
18. 解除權的行使方式——《民法典》第 565 條解讀
? 解除合同有哪些方式？ 起訴前如何解除？ 起訴后如何解除？
? 什么情況下可以通知的方式行使合同解除權？ ——《九民紀要》第 46
條解讀
19. 合同解除的法律后果——《民法典》第 566 條解讀
? 合同解除后，違約方是否應承擔違約責任？ ——《九民紀要》第 49 條解讀
? 主合同解除后，擔保人是否仍應當承擔擔保責任？
? 合同解除與宣布借款提前到期是否一樣？
20. 債的抵銷——《民法典》第 568 條解讀 過了訴訟時效的債務能抵銷嗎？
? 債務人賬戶中有錢能直接扣嗎？
?
行使抵銷權一方享有的債權不足以抵銷全部債權數(shù)額，當事人對抵銷順序沒
有特別約定
? 的，應當按照什么順序進行抵銷？ ——《九民紀要》第 43 條解讀
21. 夫妻共同債務的認定——《民法典》第 1064 條解讀
?
夫妻一方在婚姻關系存續(xù)期間以個人名義所負的債務能否認定為夫妻共同債
務？
買賣合同
22. 買賣合同中的所有權保留——《民法典》第 641、642 條解讀
?
買賣合同中約定所有權保留的，如果買受人將取得的貨物抵押給其他債權人
，債權人的 抵押權和出賣人保留的所有權何者優(yōu)先？
借款合同
1. 借款合同的形式與內(nèi)容——《民法典》第 568 條解讀
2. 借款人的義務和貸款人的權利——《民法典》第 669、672 條解讀
3. 借款人挪用借款的法律后果——《民法典》第 673 條解讀
4. 借款人貸款逾期的法律后果——《民法典》第 676 條解讀
罰息能否作為計收復利的基數(shù)？
保證合同
1. 保證擔保的實現(xiàn)條件——《民法典》第 681 條解讀
? 債務未到期，債權人能否要求保證人承擔保證責任？
? 如何在保證合同中對“發(fā)生當事人約定的情形”作出約定？
2. 保證人的主體資格及限制——《民法典》第 683 條解讀
? 國家機關提供保證擔保的法律效力？
? 居委會、村委會對外提供擔保是否有效？
? 以公益為目的的法人、非法人組織能否作為保證人？
? 法人分支機構能否作為保證人？ 責任如何承擔？
3. 保證合同的形式——《民法典》第 685 條解讀
? 只在借款合同落款簽署保證人的姓名，保證擔保是否成立？
?
股東在公司內(nèi)部文件上簽章同意為公司債務提供擔保，保證合同是否成立？


4. 保證方式的確定——《民法典》第 686 條解讀
?
當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，是一般保證還是
連帶保證？
?
保證合同中約定“債務人不履行到期債務時，債權人可以請求保證人承擔保證
責任”，該 約定屬于一般保證還是連帶保證？
?
供應鏈金融中的差額補足責任、到期回購以及流動性支持等增信措施屬于什
么性質？
——《九民紀要》第 91 條解讀
5. 保證期間的確定——《民法典》第 692 條解讀
? 保證合同沒有約定保證期間的，如何確定保證人承擔保證責任的期間？
?
保證合同中約定“保證人承擔保證責任直到主債務本息全部償還完為止”，保
證期間是多長時間？
6. 保證債務的訴訟時效——《民法典》第 694 條解讀
? 對保證人主張權利，從什么時候開始計算訴訟時效？
7. 主合同變更對保證責任的影響——《民法典》第 695 條解讀
?
債權人和債務人將“到期還本付息”的約定變更為“分期還本付息”，保證責任
如何承擔？
? 貸款展期未經(jīng)保證人同意的，保證期間是否受影響？
8. 債權轉讓對保證責任的影響——《民法典》第 696 條解讀
? 債權轉讓未通知保證人，保證人是否繼續(xù)承擔保證責任？
9. 債務轉移對保證責任的影響——《民法典》第 697 條解讀
?
債權人和保證人能否約定“保證人同意對未經(jīng)其同意轉讓的債務承擔保證責任
”？
10. 按份保證和連帶保證的認定——《民法典》第 699 條解讀
?
數(shù)個保證人在一份保證合同中分別約定了各自擔保的債權數(shù)額，保證人之間
是按份保證還是連帶保證？
11. 保證人的代位權對主債權的影響——《民法典》第 700 條解讀
?
保證人承擔保證責任后，債權人未受清償部分的債權與保證人的代位權何者
優(yōu)先？ 混合擔保的處理——《九民紀要》第 56 條解讀
? 【問題】擔保人承擔了擔保責任之后，是否可以向其他擔保人追償？
? 【問題】債權人放棄對債務人的擔保物權，其他擔保人是否免責？
? 【問題】債權人放棄對第三人的擔保物權，其他擔保人是否免責？
12. 保證人的抗辯——《民法典》第 701、702 條解讀
? 保證人是否有權行使債務人對債權人的抗辯？
債權人如何應對保證人的抗辯？

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