貸后風(fēng)險預(yù)警與管理
貸后風(fēng)險預(yù)警與管理詳細(xì)內(nèi)容
貸后風(fēng)險預(yù)警與管理
《貸后風(fēng)險預(yù)警與管理》課程大綱
前言:
在金融全球化的文明演進(jìn)過程中,適應(yīng)依法治國和市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)的需要,我國商業(yè)銀行應(yīng)加快改革和發(fā)展步伐。
目前,客戶經(jīng)理應(yīng)著重預(yù)知風(fēng)險,爭取在貸款環(huán)節(jié)中降低風(fēng)險發(fā)生的幾率。加大對貸后風(fēng)險的識別有助于風(fēng)險的防范,而不良資產(chǎn)的處置,更是可以提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量,促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。
我國商業(yè)銀行在處理貸后風(fēng)險及處置不良資產(chǎn)的過程中,存在的諸多問題以及這些問題所誘發(fā)的風(fēng)險,應(yīng)當(dāng)引起極大的關(guān)注,在法治視界下厘清這些問題、風(fēng)險及解決對策就顯得更加迫切和重要,以及具有較大的現(xiàn)實意義。
教學(xué)大綱:
一、貸后風(fēng)險及其風(fēng)險管理模式
(一)關(guān)于貸款項目的考察評審
(二)關(guān)于貸款方式的使用
(三)關(guān)于貸款對象的選擇
(四)關(guān)于貸款項目的營銷
(五)關(guān)于貸后管理
(六)關(guān)于續(xù)貸問題
(七)關(guān)于貸款期限管理
(八)問題貸款管理模式案例分享
二、商業(yè)銀行貸后不良資產(chǎn)處置存在的問題及風(fēng)險
(一)法律法規(guī)與適用問題及風(fēng)險
(二)不良資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性交易存在的問題及風(fēng)險
(三)債權(quán)轉(zhuǎn)讓或減免的問題及風(fēng)險
(四)對抵債資產(chǎn)處置的時間問題及風(fēng)險
(五)商業(yè)銀行非剝離資產(chǎn)債轉(zhuǎn)股的問題及風(fēng)險
(六)不良資產(chǎn)處置的稅費問題及風(fēng)險
(七)債權(quán)轉(zhuǎn)讓中抵押權(quán)屬的法律問題及風(fēng)險
(八)訴訟管轄權(quán)的法律問題及風(fēng)險
(九)企業(yè)破產(chǎn)清算中的法律問題及風(fēng)險
(十)債務(wù)重組的法律問題及風(fēng)險
(十一)司法協(xié)助與協(xié)調(diào)問題及風(fēng)險
(十二)不良資產(chǎn)處置手段創(chuàng)新問題及風(fēng)險
三、貸后不良資產(chǎn)的問題及風(fēng)險的防范策略
(一)健全和完善不良資產(chǎn)處置的法律制度
(二)完善不良資產(chǎn)處置的內(nèi)部法律支持(三)為不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新模式提供法律支持
(四)建立不良資產(chǎn)處置的法律捷徑
(五)堅持金融法制轉(zhuǎn)型的審慎原則
(六)尋求政府支持
(七)積極利用國家政策
(八)加強司法機關(guān)、銀行監(jiān)管部門、銀行之間的溝通與協(xié)調(diào)
四、常見催收法律風(fēng)險及其案例分析
(一) 上門催收風(fēng)險有哪些?法律風(fēng)險點在哪里?
(二) 郵寄催收風(fēng)險應(yīng)注意哪些細(xì)節(jié)?
(三) 公告催收風(fēng)險應(yīng)當(dāng)注意的程序事項為何?
(四) 公證催收風(fēng)險應(yīng)注意公證哪些內(nèi)容?
(五) 僅催收本金未催收利息風(fēng)險的主要風(fēng)險點在哪?
(六) 委外催收風(fēng)險可能產(chǎn)生的風(fēng)險在哪?
五、催收法律風(fēng)險的防范實務(wù)及其相應(yīng)技巧分析
(一) 簽收主體的確認(rèn)應(yīng)該注意哪些細(xì)節(jié)?風(fēng)險點為何?
(二) 郵寄催收應(yīng)風(fēng)險所對應(yīng)的細(xì)節(jié)為何?風(fēng)險如何控制?
(三) 公告催收與訴訟時效有什么聯(lián)系?該如何運用此項制度?
(四) 公證日期及公證的送達(dá)應(yīng)注意哪些問題?
(五) 如何填寫本息數(shù)額才不至于落入陷阱?
(六) 催收外包時,該如何避免承擔(dān)連帶責(zé)任?
六、常見催收工作案例分析與清收方案制定
1、什么情況下可以解除借款合同?
2、冒名貸款、夫妻貸款、公務(wù)員貸款、汽車消費貸款如何清收?
3、登記無效、合同簽訂無效、保證無效的風(fēng)險貸款如何追償清收?
4、抵押、質(zhì)押類貸款清收的技巧
5、提起訴訟和仲裁(爭議解決方式的選擇、訴訟時機的把握、訴訟保全技巧、訴訟注意事項、注意訴訟時效、強制執(zhí)行技巧)
6、如何防范利用企業(yè)改制逃廢信貸機構(gòu)債務(wù)?
7、如何利用防范關(guān)于企業(yè)歇業(yè)、撤銷或被吊銷執(zhí)照后債務(wù)的承擔(dān)?
8、股東出資不實、不到位、抽逃出資時貸款項目的清收
9、公司合并時、分立時貸款的清收與保全
10、破產(chǎn)逃債、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃債、訴訟逃債時自身債權(quán)的維護(hù)與應(yīng)對
11、因政府或第三人干預(yù)訂立的擔(dān)保合同是否有效?
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