金融擔(dān)保創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防范研修班

  培訓(xùn)講師:林承鐸

講師背景:
林承鐸老師簡(jiǎn)介★中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際學(xué)院、中法學(xué)院金融系(風(fēng)險(xiǎn)管理)副教授★最高人民法院金融創(chuàng)新?lián)Un題調(diào)研組調(diào)研組成員★中國(guó)人民大學(xué)民商事法律科學(xué)研究中心副研究員★柏林自由大學(xué)歐洲商法研究中心研究員★中國(guó)人民大學(xué)全球化研究中心研究員★臺(tái)北東吳 詳細(xì)>>

林承鐸
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金融擔(dān)保創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防范研修班詳細(xì)內(nèi)容

金融擔(dān)保創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防范研修班

金融擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律風(fēng)險(xiǎn)防控研修班
金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控是整個(gè)金融行業(yè)永恒的命題。金融企業(yè)最核心的經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)就是其風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的把控程度直接決定著對(duì)于投資人的整體收益和安全程度,這是目前整個(gè)金融行業(yè)特別關(guān)注的話題。
隨著我國(guó)金融業(yè)的改革,除四大國(guó)有商業(yè)銀行以外,各種股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、城鎮(zhèn)合作銀行、農(nóng)村合作銀行、專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等多種形式的金融機(jī)構(gòu)得到了快速發(fā)展,金融業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)加劇,不少中小型金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的方式,積極發(fā)展發(fā)展小微企業(yè)客戶。在這樣的背景下,在東南沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的商事實(shí)踐中,基于小微企業(yè)提供抵押或質(zhì)押的有形財(cái)產(chǎn)不足的現(xiàn)實(shí),出現(xiàn)了突破《物權(quán)法》所規(guī)定的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的范圍,將具有一定經(jīng)濟(jì)價(jià)值的其他財(cái)產(chǎn)性權(quán)益作為標(biāo)的來(lái)設(shè)立物權(quán)擔(dān)保的情形,以及《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》沒(méi)有規(guī)定的新類型擔(dān)保方式。這些新類型的擔(dān)保 形式多樣,涉及面廣,在相當(dāng)程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題,促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,但也普遍面臨著法律效力不明的風(fēng)險(xiǎn)。
新類型擔(dān)保問(wèn)題引起了最高人民法院的高度重視,要求對(duì)此類問(wèn)題認(rèn)真研究,適時(shí)從支持小微企業(yè)發(fā)展方面研究出臺(tái)相關(guān)司法解釋或指導(dǎo)意見(jiàn)。為深入社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀實(shí)際,積極回應(yīng)商事實(shí)踐對(duì)商事審判工作的需求。
對(duì)此,最高人民法院在2014年對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)、法院、相關(guān)企業(yè)等開(kāi)展了關(guān)于新類型擔(dān)保的調(diào)研活動(dòng),并形成了初步的調(diào)研結(jié)果與相關(guān)問(wèn)題的處理意見(jiàn),與此同時(shí),銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部與人民銀行條法司同志也參加了此次調(diào)研與意見(jiàn)討論。如何在新形勢(shì)下開(kāi)展金融擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù),同時(shí)防范可能出現(xiàn)的金融法律風(fēng)險(xiǎn),是金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前急需注意的任務(wù)。
另一方面,本次課程還將對(duì)目前全國(guó)范圍內(nèi)較為普遍存在的公司擔(dān)保問(wèn)題進(jìn)行講解并提供實(shí)際案例的分析。公司擔(dān)保的問(wèn)題主要涉及《公司法》第16條的解釋適用。(《公司法》第16條:“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保,依照公司章程的規(guī)定,由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議;公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的,不得超過(guò)規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的,必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議?!保豆痉ā返?6條要求公司對(duì)外提供擔(dān)保的時(shí)候,需要有公司章程載明的公司擔(dān)保決策機(jī)構(gòu)的內(nèi)部決議,內(nèi)部決策完成以后,公司才能對(duì)外擔(dān)保。如果違反了公司法的這個(gè)規(guī)定,所簽訂的擔(dān)保合同效力怎么認(rèn)定?目前是審判實(shí)務(wù)和學(xué)說(shuō)研究之間的一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題。雖然這幾年關(guān)于公司擔(dān)保的討論不少,但是還沒(méi)有形成基本共識(shí)。無(wú)論是在解釋路徑,還是對(duì)《公司法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《合同法》在解釋適用上碰到的一些沖突,究竟怎么處理也沒(méi)有形成一致意見(jiàn),司法解釋起草過(guò)程中也是爭(zhēng)議不斷。
針對(duì)上述問(wèn)題,應(yīng)部分金融機(jī)構(gòu)的要求和建議,我們決定籌辦本次研修班,屆時(shí)將邀請(qǐng)參與本次調(diào)研活動(dòng)的同志演講、交流并分享調(diào)研成果,旨在打造高端的溝通交流平臺(tái),促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)交流合作,特邀相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士出席。具體事項(xiàng)見(jiàn)附件。
一、時(shí)間
年 月 日
二、研修方式與主講師資
屆時(shí)邀請(qǐng)最高人民法院課題調(diào)研組咨詢專家、中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際學(xué)院金融系(風(fēng)險(xiǎn)管理)林教授進(jìn)行調(diào)研報(bào)告結(jié)果分享、形勢(shì)分析、專題演講、案例剖析等,并組織現(xiàn)場(chǎng)交流互動(dòng)。為進(jìn)一步加強(qiáng)研討會(huì)的針對(duì)性,歡迎代表報(bào)名時(shí)提交有關(guān)問(wèn)題。
三、研修內(nèi)容
第一部分(一):金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析
(一)地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例;(二)小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新;
(三)長(zhǎng)三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實(shí)務(wù)分析
第一部分(二):實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式
(一)商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押;(二)出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押;(三)銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押;(四)人身保險(xiǎn)的保單質(zhì)押;(五)排污權(quán)質(zhì)押;(六)保理;(七)存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押;(八)保證金質(zhì)押;(九)房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購(gòu)擔(dān)保;(十)獨(dú)立保證;(十一)附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議;(十二)保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù);(十三)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排;(十四)其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押
第一部分(三):司法實(shí)踐中的主要爭(zhēng)議問(wèn)題(重點(diǎn))
(一)新類型擔(dān)保能否納入物權(quán)法所規(guī)定的權(quán)利質(zhì)押范圍;(二)新類型擔(dān)保的登記問(wèn)題;(三)新類型擔(dān)保的對(duì)抗效力;(四)新類型擔(dān)保的優(yōu)先順序;(五)訴訟糾紛的解決思路
第一部分(四):法院、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)新類型擔(dān)保方式的態(tài)度和意見(jiàn)
(一)是否可以認(rèn)定新類型擔(dān)保的物權(quán)效力;(二)在認(rèn)可其物權(quán)效力的前提下,如何解決其法律適用問(wèn)題;(三)登記機(jī)關(guān)的問(wèn)題;(四)關(guān)于對(duì)抗效力和優(yōu)先效力;(五)商業(yè)銀行、小貸公司的態(tài)度;(六)借款人意見(jiàn)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)回應(yīng);(七)監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見(jiàn)分析及解讀;(八)人民法院意見(jiàn)分析
第一部分(五):新類型擔(dān)保問(wèn)題對(duì)商事審判工作的啟示和思考
(一)民事立法與商事實(shí)踐:規(guī)則與突破;
(二)宏觀經(jīng)濟(jì)政策與商事司法政策:導(dǎo)向與重心;
(三)商事審判功能的再思考:定紛止?fàn)幣c行為指引;
(四)應(yīng)對(duì)策略探討及建議
第二部分(一):違反《公司法》的公司擔(dān)保合同效力問(wèn)題分析
(一)公司擔(dān)保決策機(jī)構(gòu)的內(nèi)部決議的司法認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);
(二)違反公司章程的擔(dān)保合同效力認(rèn)定原則;
(三)法定代表人或其他人員違反公司法規(guī)定對(duì)外提供擔(dān)保的效力問(wèn)題;
(四)《合同法》第50條越權(quán)代表規(guī)則的適用;
第二部分(二):越權(quán)代表原則的問(wèn)題
(一)公司章程對(duì)法定代表人代表權(quán)限的限制不具有約束第三人的效力運(yùn)用于越權(quán)擔(dān)保的可能;(二)擔(dān)保交易中,銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控中需要盡哪些注意義務(wù)?;
(三)股東決議簽字偽造,銀行是否已盡審查義務(wù)?;
第二部分(三):章程未約定對(duì)外擔(dān)保條款的公司擔(dān)保問(wèn)題
(一)公司章程沒(méi)有規(guī)定的情況下,應(yīng)由哪個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)公司擔(dān)保作出決議?;
(二)《公司法》第16條的規(guī)范性質(zhì)的問(wèn)題;
(三)代表性案例分析(中建材集團(tuán)擔(dān)保案);
(四)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)策略探討及建議

 

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