農(nóng)業(yè)銀行法律培訓(xùn)課程設(shè)計

2015年銀行系統(tǒng)法律熱點(diǎn)研修內(nèi)容
主講：林承鐸
第一部分(一)：金融擔(dān)保創(chuàng)新的法律風(fēng)險防范
【課程背景】隨著我國金融業(yè)的改革，除四大國有商業(yè)銀行以外，各種股份制商業(yè)銀行
、政策性銀行、城鎮(zhèn)合作銀行、農(nóng)村合作銀行、專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等多種
形式的金融機(jī)構(gòu)得到了快速發(fā)展，金融業(yè)內(nèi)部的競爭加劇，不少中小型金融機(jī)構(gòu)開始通
過創(chuàng)新金融產(chǎn)品的方式，積極發(fā)展發(fā)展小微企業(yè)客戶。在這樣的背景下，在東南沿海等
經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的商事實(shí)踐中，基于小微企業(yè)提供抵押或質(zhì)押的有形財產(chǎn)不足的現(xiàn)實(shí)，出
現(xiàn)了突破《物權(quán)法》所規(guī)定的擔(dān)保財產(chǎn)的范圍，將具有一定經(jīng)濟(jì)價值的其他財產(chǎn)性權(quán)益作
為標(biāo)的來設(shè)立物權(quán)擔(dān)保的情形，以及《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》沒有規(guī)定的新類型擔(dān)保方式。
這些新類型的擔(dān)保
形式多樣，涉及面廣，在相當(dāng)程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的
發(fā)展，但也普遍面臨著法律效力不明的風(fēng)險。
新類型擔(dān)保問題引起了最高人民法院的高度重視，要求對此類問題認(rèn)真研究，適時從
支持小微企業(yè)發(fā)展方面研究出臺相關(guān)司法解釋或指導(dǎo)意見。為深入社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀
實(shí)際，積極回應(yīng)商事實(shí)踐對商事審判工作的需求。
對此，最高人民法院在2014年對全國范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)、法院、相關(guān)企業(yè)等開展了關(guān)
于新類型擔(dān)保的調(diào)研活動，并形成了初步的調(diào)研結(jié)果與相關(guān)問題的處理意見，與此同時
，銀監(jiān)會法規(guī)部與人民銀行條法司同志也參加了此次調(diào)研與意見討論。如何在新形勢下
開展金融擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時防范可能出現(xiàn)的金融法律風(fēng)險，是金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前急需注意
的任務(wù)。
【課程內(nèi)容】
一、最高法院、人民銀行條法司、銀監(jiān)會法規(guī)部調(diào)研報告分享
（一）地方政府項目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；
（二）小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新；
（三）長三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實(shí)務(wù)分析
二、實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式
(一)商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押；(二)出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押；(三)銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押；
(四)人身保險的保單質(zhì)押；(五)排污權(quán)質(zhì)押；(六)保理；(七)存貨動態(tài)質(zhì)押；
(八)保證金質(zhì)押；(九)房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購擔(dān)保；(十)獨(dú)立保證；
(十一)附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；(十二)保兌倉業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；
(十三)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；(十四)其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押
第一部分(二)：司法實(shí)踐中的主要爭議問題及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
【課程內(nèi)容】
一、司法實(shí)踐中的爭議問題
（一）新類型擔(dān)保能否納入物權(quán)法所規(guī)定的權(quán)利質(zhì)押范圍；
（二）新類型擔(dān)保的登記問題；
（三）新類型擔(dān)保的對抗效力；
（四）新類型擔(dān)保的優(yōu)先順序；
（五）訴訟糾紛的解決思路
二、法院、銀監(jiān)會、人民銀行對新類型擔(dān)保方式的態(tài)度和意見
(一)是否可以認(rèn)定新類型擔(dān)保的物權(quán)效力；
(二)在認(rèn)可其物權(quán)效力的前提下，如何解決其法律適用問題；
(三)登記機(jī)關(guān)的問題；
(四)關(guān)于對抗效力和優(yōu)先效力；
(五)商業(yè)銀行、小貸公司的態(tài)度；
(六)借款人意見及監(jiān)管機(jī)構(gòu)回應(yīng)；
(七)監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見分析及解讀；
第二部分： 公司擔(dān)保的合同效力認(rèn)定(合同法方向)
【課程背景】公司擔(dān)保的問題主要涉及《公司法》第16條的解釋適用。（《公司法》第16條
：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東
會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額
規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股
東會或者股東大會決議?！保豆痉ā返?6條要求公司對外提供擔(dān)保的時候，需要有公司
章程載明的公司擔(dān)保決策機(jī)構(gòu)的內(nèi)部決議，內(nèi)部決策完成以后，公司才能對外擔(dān)保。如
果違反了公司法的這個規(guī)定，所簽訂的擔(dān)保合同效力怎么認(rèn)定？目前是審判實(shí)務(wù)和學(xué)說
研究之間的一個熱點(diǎn)問題。
雖然這幾年關(guān)于公司擔(dān)保的討論不少，但是還沒有形成基本共識。無論是在解釋路徑
，還是對《公司法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《合同法》在解釋適用上碰到的一些沖突，究
竟怎么處理也沒有形成一致意見，司法解釋起草過程中也是爭議不斷。
【課程內(nèi)容】
一、違反《公司法》的公司擔(dān)保合同效力問題分析
（一）公司擔(dān)保決策機(jī)構(gòu)的內(nèi)部決議的司法認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；
（二）違反公司章程的擔(dān)保合同效力認(rèn)定原則；
（三）法定代表人或其他人員違反公司法規(guī)定對外提供擔(dān)保的效力問題；
（四）《合同法》第50條越權(quán)代表規(guī)則的適用；
二、越權(quán)代表原則的問題
（一）公司章程對法定代表人代表權(quán)限的限制不具有約束第三人的效力運(yùn)用于越權(quán)擔(dān)保
的可能；
（二）擔(dān)保交易中，銀行在風(fēng)險管控中需要盡哪些注意義務(wù)？；
（三）股東決議簽字偽造，銀行是否已盡審查義務(wù)？；
三、章程未約定對外擔(dān)保條款的公司擔(dān)保問題
（一）公司章程沒有規(guī)定的情況下，應(yīng)由哪個機(jī)構(gòu)對公司擔(dān)保作出決議？；
（二）《公司法》第16條的規(guī)范性質(zhì)的問題；
（三）代表性案例分析（中建材集團(tuán)擔(dān)保案）；
（四）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對策略探討及建議
第三部分：互聯(lián)網(wǎng)金融中的法律風(fēng)險防控
【課程背景】P2P正在替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，眾籌融資正在替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)，第三方支
付正在替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融讓資金供需雙方直接交易，不需要經(jīng)過銀行、券
商和交易所等金融中介?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅在挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的金融理論和實(shí)踐，也正在促成金
融競爭格局的大變化，然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展也帶來一系列的法律風(fēng)險，如擔(dān)保
、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等問題。為幫助企業(yè)家把握中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展巨大的商業(yè)機(jī)會
、規(guī)避風(fēng)險。
【課程內(nèi)容】本課程擬透過P2P、眾籌、第三方支付、數(shù)據(jù)征信中的法律風(fēng)險防控等專題
課程的學(xué)習(xí)，著重幫助學(xué)員了解互聯(lián)網(wǎng)金融的商機(jī)及風(fēng)險。
(一) 互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)務(wù)及其法律風(fēng)險對策
(二) 我國金融監(jiān)管的模式變化及其應(yīng)對方式
(三) 金融不良資產(chǎn)處置
(四) 存款保險制度實(shí)施后對金融機(jī)構(gòu)的影響及域外實(shí)施經(jīng)驗(yàn)借鑒
第四部分：保證保險理論與實(shí)務(wù)
【課程背景】保證保險是指在約定的保險事故發(fā)生時，被保險人需在約定的條件和程序
成熟時方能獲得賠償?shù)囊环N保險方式，其主體包括投保人，被保險人和保險人。
投保人和被保險人就是貸款合同的借款方和貸款方，保險人是依據(jù)保險法取得經(jīng)營保證
保險業(yè)務(wù)的商業(yè)保險公司，保證保險常見的有誠實(shí)保證保險和消費(fèi)貸款保證保險。在貸
款合同中，除了要具備良好的審讀合同能力，另一方面也需要具備保險概念。保證保險
作為常見的、必要的金融貸款避險工具，在某種程度上，也應(yīng)該受到金融機(jī)構(gòu)、金融消
費(fèi)者的重視。
【課程內(nèi)容】
(一) 保證保險理論分類、解析、誤區(qū)
(二) 保證保險的實(shí)務(wù)與實(shí)踐
1. 互聯(lián)網(wǎng)金融時代保證保險發(fā)力為尋求更安全的模式
2. 如何在小額貸款業(yè)務(wù)中引入保險機(jī)制
3. 涉農(nóng)貸款保證保險的實(shí)踐
4. 保證保險增強(qiáng)微小企業(yè)融資能力的配套
5. 解析小額信貸保證保險運(yùn)用及風(fēng)險管控的機(jī)制
(三) 案例分析
第五部分： 我國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪司法認(rèn)定
【課程背景】近年來，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪化日趨嚴(yán)重，已經(jīng)成為影響我國金融安全的主要因
素。目前，由于我國計算機(jī)技術(shù)相對落后，且我國相關(guān)法律亦顯滯后等等因素，我國對
于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的打擊尚顯力不從心。因此，有必要對網(wǎng)絡(luò)金融犯罪進(jìn)行深入的探討，
準(zhǔn)確審視、界定網(wǎng)絡(luò)金融違法犯罪行為，進(jìn)一步加大打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的力度，保障我
國金融業(yè)健康發(fā)展。
【課程內(nèi)容】
一、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪概念
二、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的類型與特征
(一) 以金融計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為工具實(shí)施的犯罪
(二) 以金融計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為對象實(shí)施的犯罪
(三) 網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的主要特征
三、我國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪法律規(guī)制之缺陷
四、我國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪司法認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)
第六部分： 存款保險法律制度
【課程背景】存款保險法律制度作為現(xiàn)代金融安全網(wǎng)的重要組成部分，該制度誕生之后
在全球得以迅速發(fā)展?，F(xiàn)在國際上公認(rèn)將存款保險法律制度與央行的最后貸款人職能及
其金融審慎監(jiān)管制度視為維護(hù)金融穩(wěn)定的三大支柱，共同組成銀行系統(tǒng)的“安全網(wǎng)”。存
款保險法律制度對于維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，保護(hù)存款人的利益，促進(jìn)銀行業(yè)的公平
競爭，具有重大的價值。中國存款保險法律制度的構(gòu)建，是中國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選
擇，也是中國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)市場化改革的一項重要制度。
【課程內(nèi)容】
一、存款保險法律制度的理論基礎(chǔ)
二、存款保險法律制度的價值體系
三、各國存款保險法律制度比較
四、我國存款保險法律制度構(gòu)建的趨勢
第七部分： 文化產(chǎn)業(yè)與金融合作暨產(chǎn)、學(xué)、研一體化
【課程背景】為貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會“鼓勵金融資本、社會資本、文化資源相結(jié)
合”的要求，鞏固擴(kuò)大《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》的實(shí)施成果，
深入推進(jìn)文化與金融合作，文化部、財政部、中國人民銀行聯(lián)合頒布了《關(guān)于深入推進(jìn)文
化金融合作的意見》，隨著《關(guān)于推進(jìn)文化創(chuàng)意和設(shè)計服務(wù)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的若干意
見》、《關(guān)于支持小微文化企業(yè)發(fā)展的意見》等多項促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)政策陸續(xù)出臺，將開啟文
化企業(yè)進(jìn)一步與金融對接，拓展融資渠道的新時代。
【課程內(nèi)容】
（一）《關(guān)于深入推進(jìn)文化金融合作的意見》及相關(guān)金融支持文化產(chǎn)業(yè)政策解讀
（二）《關(guān)于推進(jìn)文化創(chuàng)意和設(shè)計服務(wù)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的若干意見》解讀
（三）《關(guān)于支持小微文化企業(yè)發(fā)展的意見》解讀
（四）財政支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)政策解讀
（五）國家文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金申報
（六）信托、基金、信貸等創(chuàng)新型金融工具的政策和金融產(chǎn)品解析
(七 ) 解讀“新三板”掛牌及操作流程
（八）文化產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)及第三方支付
（九）私募融資、兼并收購、財務(wù)重組與上市
（十）文化產(chǎn)業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)評估與風(fēng)險防范
（十一）文化試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)與申報
（十二）文化產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)權(quán)化、資產(chǎn)證券化、金融化
第八部分： 商業(yè)銀行監(jiān)事會制度與提高治理能力
【課程背景】為加強(qiáng)商業(yè)銀行監(jiān)事會工作和內(nèi)部控制及公司治理結(jié)構(gòu)，中國銀監(jiān)會去年
發(fā)布了《商業(yè)銀行公司治理指引》和《商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引》及今年發(fā)布的《商業(yè)銀行內(nèi)
控指引》。監(jiān)事會是商業(yè)銀行重要組成部分及核心部門，隨著我國銀行和銀行監(jiān)管體制改
革的不斷深化,越來越多的商業(yè)銀行在積極建立和完善公司治理，董事會、監(jiān)事會制度建
設(shè)取得了不少成功經(jīng)驗(yàn)，但實(shí)踐中也面臨著不少挑戰(zhàn)、困惑和問題,
有一些商業(yè)銀行監(jiān)事會制度建設(shè)和有效監(jiān)督、激勵約束長效機(jī)制還有待進(jìn)一步規(guī)范和強(qiáng)
化。
【課程內(nèi)容】
第一講:理論與政策
（一）《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》
（二）《商業(yè)銀行公司治理指引》
（三）《商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕44號）解讀
（四）城商行如何落實(shí)公司治理監(jiān)管要求
（五）商業(yè)銀行公司治理實(shí)踐比較
（六）商業(yè)銀行監(jiān)事會履職存在的問題與對策研究
（七）商業(yè)銀行監(jiān)事會履職的監(jiān)管導(dǎo)向劑趨勢
（八）商業(yè)銀行監(jiān)事會的組織及運(yùn)行、分工協(xié)作機(jī)制設(shè)計，科學(xué)激勵約束機(jī)制的建設(shè)
（九）如何發(fā)揮好監(jiān)事會的監(jiān)督作用
第二講:實(shí)務(wù)操作
（一）監(jiān)事會如何針對董事會和高級管理層及其成員開展履職監(jiān)督
（二）監(jiān)督方法、程序、內(nèi)容及結(jié)果評定標(biāo)準(zhǔn)
（三）監(jiān)事會如何履行好監(jiān)管新規(guī)規(guī)定的財務(wù)監(jiān)督職責(zé)，財務(wù)監(jiān)督的具體內(nèi)容、程序及
方法。
（四）監(jiān)事會如何履行好監(jiān)管新規(guī)規(guī)定的風(fēng)險管理職責(zé)，風(fēng)險管理監(jiān)督的具體內(nèi)容、程
序及方法
（五）監(jiān)事會如何履行好監(jiān)管新規(guī)規(guī)定的內(nèi)部控制監(jiān)督職責(zé)，內(nèi)部控制監(jiān)督的具體內(nèi)容
、程序及方法。
（六）按照指引規(guī)定，監(jiān)事會履職應(yīng)包含的基本事項與實(shí)現(xiàn)途徑
（七）監(jiān)事會監(jiān)督檢查方法介紹及先進(jìn)履職經(jīng)驗(yàn)介紹
（八）監(jiān)事會與董事會工作實(shí)踐中的分工合作
（九）商業(yè)銀行公司治理理論、機(jī)制設(shè)計難點(diǎn)與出路
（十）不同類型銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督模式和治理模式
（十一）商業(yè)銀行公司治理文化建設(shè)探索與實(shí)踐
（十二）如何提升監(jiān)事會的監(jiān)督能力、監(jiān)督水平
（十三）董事會與監(jiān)事會工作實(shí)踐中的分工合作
（十四）商業(yè)銀行公司治理運(yùn)作方法及國內(nèi)最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)分享

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