《信貸風(fēng)險管理》

  培訓(xùn)講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級理財規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細(xì)>>

雷春柱
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《信貸風(fēng)險管理》詳細(xì)內(nèi)容

《信貸風(fēng)險管理》

《信貸風(fēng)險管理》課程介紹
主講 雷春柱
貸款是我國各家商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，信貸資產(chǎn)的優(yōu)劣，直接影響銀行業(yè)的生存與發(fā)展。當(dāng)前，隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，企業(yè)經(jīng)營舉步維艱，客戶跑路和失聯(lián)事件逐漸增多，商業(yè)銀行如何在新形勢下規(guī)避信貸風(fēng)險，成為當(dāng)前各家商業(yè)銀行必須面臨的重大課題。
《信貸風(fēng)險管理》課程,主要從銀行自身管理角度，分析如何加強(qiáng)信貸管理，防控信貸風(fēng)險。
重點(diǎn)講述了貸款集中度風(fēng)險管理、貸款產(chǎn)品風(fēng)險管理、貸款關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險管理、貸款質(zhì)量分類風(fēng)險管理等；提出了風(fēng)險處置措施。本課程在講解中還穿插了大量生動有趣的案例，深刻剖析了信貸風(fēng)險的特征，提出了防范風(fēng)險的有效措施，為決策者和經(jīng)營者防范信貸風(fēng)險提供了參考依據(jù)。
主要內(nèi)容包括：
第一章 風(fēng)險、收益與損失
本章重點(diǎn)結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等基本理論進(jìn)行介紹。
第二章 貸款集中度風(fēng)險管理
本章重點(diǎn)介紹借款人集中風(fēng)險、區(qū)域集中風(fēng)險、行業(yè)集中風(fēng)險、產(chǎn)品集中風(fēng)險、資產(chǎn)集中風(fēng)險等5大類集中度風(fēng)險及其防范措施。
第三章 貸款產(chǎn)品風(fēng)險管理
本章重點(diǎn)介紹了六大產(chǎn)品主要風(fēng)險和防控對策。分別是：農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款、保證擔(dān)保貸款、林權(quán)抵押貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款。
第四章 貸款關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險管理
一、貸款受理環(huán)節(jié)風(fēng)險管理
二、貸款調(diào)查與信用評級環(huán)節(jié)風(fēng)險管理
三、貸款審查與風(fēng)評環(huán)節(jié)風(fēng)險管理
四、貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險管理
五、貸款合同簽定環(huán)節(jié)風(fēng)險管理
六、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險管理
七、貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險管理
八、貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險管理
九、信貸業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)風(fēng)險成因與總體風(fēng)險管理
第五章 貸款質(zhì)量分類風(fēng)險管理
貸款質(zhì)量分類，即風(fēng)險分類。目前各商業(yè)銀行普遍使用的是五級分類方法。
一、貸款分類不準(zhǔn)引起的后果
（一）不良貸款反映不實(shí)
（二）少計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備
（三）政策彌補(bǔ)不到位
（四）放松對正常貸款中不良貸款監(jiān)測
二、五級分類綜述
（一）五級分類目的
（二）五級分類原則
（三）五級分類適用范圍
（四）五級分類對象
（五）五級分類依據(jù)
（六）五級分類的核心定義
三、五級分類標(biāo)準(zhǔn)
（一）企業(yè)單位貸款、自然人其他貸款分類標(biāo)準(zhǔn)。
（二）行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)
（三）自然人一般農(nóng)戶貸款的分類標(biāo)
（四）小企業(yè)貸款分類標(biāo)準(zhǔn)
（五）信用卡透支的分類標(biāo)準(zhǔn)
（六）住房按揭貸款和汽車貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)
（七）表外業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)
（八）特別規(guī)定
四、貸款五級分類流程
（一）收集資料，完善檔案
（二）閱讀信貸檔案
（三）還款能力分析
（四）企業(yè)單位貸款和自然人其他貸款的質(zhì)量認(rèn)定程序
（五）自然人一般農(nóng)戶貸款的質(zhì)量認(rèn)定程序
（六）損失類貸款除嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定的程序認(rèn)定外，還要滿足以下條件。
第六章 風(fēng)險貸款處置
本章主要介紹了貸款出現(xiàn)風(fēng)險后的處置程序，一般按照十八個步驟進(jìn)行處置。

 

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