小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制 王軍生

  培訓(xùn)講師：王君

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王君老師王君老師簡(jiǎn)介銀行法律及柜面風(fēng)險(xiǎn)講師銀行實(shí)戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)專家銀行高端客戶營(yíng)銷專家中國(guó)首批銀行行長(zhǎng)、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師30多年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，20多年銀行行長(zhǎng)管理經(jīng)驗(yàn)青年文明號(hào)“行訓(xùn)”的主要策劃與推動(dòng)者中國(guó)最早《銀行行員規(guī)范化管理》撰寫者中國(guó)人民 詳細(xì)>>

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小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制 王軍生詳細(xì)內(nèi)容

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制 王軍生

一.小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)4P的“新特點(diǎn) 新趨勢(shì)”

“行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”之上的產(chǎn)品設(shè)計(jì)

市場(chǎng)、企業(yè)、企業(yè)家是一部難解的“百科” 全書，讀她千篇也不厭倦

小微企業(yè)創(chuàng)新的“10大授信產(chǎn)品圖”

客戶布局“規(guī)模 結(jié)構(gòu)“決定產(chǎn)品設(shè)計(jì)的新特點(diǎn)

中小客戶產(chǎn)品設(shè)計(jì)

4P是什么？

1、靜態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

2、動(dòng)態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

動(dòng)態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)包括“鏈 圈”融資新模式

小微企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑戰(zhàn)：

小企業(yè)“產(chǎn)品線”構(gòu)建

1、復(fù)雜事，設(shè)計(jì)模式簡(jiǎn)單做

2、簡(jiǎn)單事，控制模式復(fù)雜做

事興而知其歸 見始而知其終

提升小微企業(yè)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境“全天候”變化

小微企業(yè)“信用風(fēng)險(xiǎn)”

1、 形式風(fēng)險(xiǎn)

2、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)

營(yíng)銷模式與創(chuàng)新

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

二、創(chuàng)造批量開發(fā)“小微企業(yè)新模式”

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)新模式

1、園區(qū)塊模式

2、商會(huì)塊模式、

3、協(xié)會(huì)塊模式

4、核心企業(yè)“鏈”模式

5、市場(chǎng)塊模式

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì) 風(fēng)險(xiǎn)控制的三個(gè)核心點(diǎn)

1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度

2、風(fēng)險(xiǎn)偏好度

3、風(fēng)險(xiǎn)容忍度

案例分享

客戶是**性，產(chǎn)品是第二性

什么是優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)：

山不在高，有仙則名；水不在深，有龍則靈小微企業(yè)具有“三高”特點(diǎn)

成本高，風(fēng)險(xiǎn)高，收益高

調(diào)查成本

操作成本

風(fēng)控成本

三、小企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì) 適應(yīng)環(huán)境

授信產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)與前提

風(fēng)險(xiǎn)控制

專業(yè)化

市場(chǎng)化  風(fēng)控前移

產(chǎn)品化

效率化

公司  市場(chǎng)前端

法律文本

小企業(yè)做成優(yōu)質(zhì)大企業(yè)案例分析

產(chǎn)品線體系與架構(gòu)重在“特”

特色產(chǎn)品 特點(diǎn)產(chǎn)品 特長(zhǎng)產(chǎn)品

授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)新思路

小微企業(yè)不是孤立的

是一個(gè)“高度關(guān)聯(lián)”的圈 鏈

融資模式創(chuàng)新=公司部門 風(fēng)控部門 法律部門

案例分享

四、小企業(yè)未來的“集合票據(jù)”產(chǎn)品發(fā)展新趨勢(shì)

小微企業(yè)：聯(lián)合捆綁在資金市場(chǎng)發(fā)債新探索

財(cái)務(wù)信息高度“披露 透明”

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的“三種”商業(yè)模式

小而弱商業(yè)模式

小而土商業(yè)模式

小而強(qiáng)商業(yè)模式

小微企業(yè)的核心是什么？根深則葉茂

小微企業(yè)的3個(gè)“可比 可行 可持續(xù)”公式

“產(chǎn)品線”重在關(guān)聯(lián)出設(shè)計(jì)

組合“特色產(chǎn)品”的應(yīng)用

例如：抵押 擔(dān)保 聯(lián)保

每款產(chǎn)品的分析 案例分享

五、專業(yè)“營(yíng)銷團(tuán)隊(duì) 技術(shù)支撐”團(tuán)隊(duì)

建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)

策劃層面

1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)理

公司產(chǎn)品經(jīng)理 風(fēng)控設(shè)計(jì)經(jīng)理

2、方案設(shè)計(jì)經(jīng)理

操作層面

3、客戶經(jīng)理              **責(zé)任人

4、支行長(zhǎng)首席客戶經(jīng)理    終負(fù)責(zé)人

小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“預(yù)警 控制”兩條線

對(duì)外是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查 分析

對(duì)內(nèi)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 控制

授信風(fēng)險(xiǎn)：防范 控制 駕馭 

案例分享

 

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一.以管理者的核心經(jīng)營(yíng)理念為中心管理者的三大核心能力觀察的能力決策的能力用人的能力管理者苦練“5項(xiàng)工夫”1、懂經(jīng)營(yíng)2、善管理3、守紀(jì)律4、做表率5、帶隊(duì)伍打造一支“三級(jí)聯(lián)動(dòng)”的、以內(nèi)部“管理平臺(tái)技術(shù)支撐”的外部營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理的3大控制風(fēng)險(xiǎn)能力1、戰(zhàn)略預(yù)見能力2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力3、執(zhí)行策劃能力領(lǐng)導(dǎo)的5大修煉責(zé)任、開放、溝通、包容、創(chuàng)新總行是策劃者，分行是導(dǎo)演，支行

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部分：信貸風(fēng)險(xiǎn)管控一、我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的四大困惑二、商業(yè)銀行信貸管理的流程１、事前管理２、事中管理３、事后管理三、貸前調(diào)查盡職１、客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法１）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法２）銀行交易記錄調(diào)查３）利益關(guān)系人調(diào)查４）稅務(wù)工商等職能部門的調(diào)查５）協(xié)會(huì)及媒體方面的信息收集和分析６）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)２、客戶財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查１）財(cái)務(wù)報(bào)表分析概述２）三

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一.柜臺(tái)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)與新挑戰(zhàn)操作風(fēng)險(xiǎn)中法律因素的新特點(diǎn)：1.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)操作平臺(tái)是建立在過濾“操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。2.銀行在結(jié)算層面設(shè)計(jì)到的法律、法規(guī)與制度。3.貼現(xiàn)行是否享有票據(jù)權(quán)利，承兌行應(yīng)否支付票款4、銀行對(duì)客戶作出服務(wù)承諾，未實(shí)現(xiàn)而應(yīng)負(fù)的法律效力法律風(fēng)險(xiǎn)的新挑戰(zhàn)：1、高息攬儲(chǔ)，盜用客戶資金

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一.信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與合規(guī)經(jīng)營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制“復(fù)合型總量”排序法堅(jiān)守：“三防一?！钡慕?jīng)營(yíng)理念防信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)，確保利潤(rùn)指標(biāo)堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的運(yùn)作在“三防一?！钡慕?jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，同時(shí)堅(jiān)持“金融法規(guī)政策指引”的經(jīng)營(yíng)底線堅(jiān)守“金融法規(guī)政策禁區(qū)”的經(jīng)營(yíng)理念貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不盡職貸中審查不審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)要放在發(fā)展和效益之前，哪怕影響發(fā)展和效益，也要堅(jiān)持。信貸資金嚴(yán)禁

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清華大學(xué)卓越生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)高級(jí)研修班
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