一、錢不會從天上掉下來
　　
　　10歲的鵬程到紐約后繼續(xù)讀小學(xué)四年級。原以為語言環(huán)境的變化會讓兒子感到學(xué)習(xí)有困難，結(jié)果證明我這種擔(dān)心純屬多余，因?yàn)槊绹W(xué)的課程內(nèi)容與形式同幼兒園的沒有太大的區(qū)別，低年級的小學(xué)生上學(xué)甚至不用背書包。由于老師從不布置家庭作業(yè)，鵬程每天放學(xué)回家不是看電視就是跑到社區(qū)娛樂場玩耍。信奉“業(yè)精于勤荒于嬉”的我為此憂心忡忡。
　　
　　托德對我的憂慮感到不可理解，他聳著肩膀說：“整天讀書會扼殺孩子的學(xué)習(xí)興趣，與其讓鵬程做那些枯燥乏味的功課，不如讓他做一些家務(wù)活，比如擦地板、修剪草坪什么的。孩子干家務(wù)活既能體會到勞動的樂趣，又可以賺到可觀的零花錢，鵬程一定會很開心的!”我不以為然地說：“讓孩子小小年紀(jì)就對賺錢感興趣，這樣做恰當(dāng)嗎?”托德笑著反問道：“難道追求金錢有什么不對嗎?要知道在美國，人們通常會以擁有金錢的數(shù)額來評估一個(gè)人的價(jià)值，誰會賺錢說明誰有本事，理應(yīng)受到社會的尊重。”托德的話讓我體會到，與中國傳統(tǒng)教育主張“孩子應(yīng)遠(yuǎn)離金錢”相反，美國人是理直氣壯地鼓勵(lì)孩子追求金錢和財(cái)富。
　　
　　正像托德預(yù)料的那樣，沒有學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)的兒子聽說干家務(wù)活能夠賺到可觀的零花錢，馬上來了精神。鵬程早就從同學(xué)那兒得知，美國家長從不輕易給孩子零花錢，兒女向父母要錢，還要寫借據(jù)。托德對每項(xiàng)家務(wù)活的工錢有明確規(guī)定：洗一桶衣服可賺3美元，擦地板、修剪草坪、清洗汽車的報(bào)酬分別為3美元、4美元、5美元。
　　
　　孩子確實(shí)有很強(qiáng)的可塑性，來美國前不會做任何家務(wù)的兒子很快就學(xué)會了使用洗衣機(jī)、修剪草坪和清洗汽車?？吹絻鹤訚M臉汗珠仍一絲不茍勞動的情景，我覺得兒子變得成熟多了。一個(gè)月下來，鵬程靠自己的勞動賺到了86美元，他花30美元買了一雙溜冰鞋，顯得開心又自豪。
　　
　　托德說，做家務(wù)活只是讓孩子體驗(yàn)到賺錢不容易，懂得錢不會從天上掉下來，但只知道如何賺錢是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還應(yīng)該讓他學(xué)會怎樣花錢。信用卡讓兒子有長大成人的感覺。
　　
　　鵬程賺的零花錢越來越多，托德提出給兒子在銀行開一個(gè)賬戶。我覺得兒子尚未成年．沒這個(gè)必要，托德卻堅(jiān)持說讓孩子從小跟銀行打交道有利于孩子了解儲蓄的意義。
　　
　　去銀行開戶那天，托德帶兒子熟悉了銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)窗口、取款機(jī)，還仔細(xì)給兒子講述了利率和利息的含義，他要求鵬程對自己的賬戶負(fù)責(zé)，不僅要養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，還要有理性消費(fèi)意識，隨時(shí)關(guān)注存款余額的變化。
　　
　　事實(shí)上，儲蓄的好處很快就顯現(xiàn)出來了。兒子對自己賬戶上的存款余額非常敏感，和以前隨意在抽屜中拿現(xiàn)金消費(fèi)所不同的是，鵬程開始有計(jì)劃地消費(fèi)。為了保證存款余額逐月遞增，他開始精打細(xì)算，量入為出。在美國老爸的影響下，鵬程養(yǎng)成了去平價(jià)超市或倉儲商場購物的習(xí)慣，很少去條件舒適的高檔次商場購物。
　　
　　讓我感到欣慰的是，學(xué)會了賺錢和儲蓄的兒子并沒有變成吝嗇的小財(cái)迷，在我和托德過生日時(shí)，鵬程用自己賺的錢給我們分別買了珍貴的生日禮物。托德把兒子的愛心歸功于他的理財(cái)教育。他幽默地說，”兒子掏腰包送父母生日禮物是一種物有所值的理智消費(fèi)。”
　　
　　鵬程上中學(xué)后因?qū)W校較遠(yuǎn)．托德便讓兒子自己去買一輛自行車，并提醒兒子買車時(shí)要注意“性價(jià)比”。鵬程心領(lǐng)神會，為了用較少的錢買到更好的東西，他一口氣跑了4家商店，權(quán)衡比較，終于買到了一輛物美價(jià)廉的自行車。托德對兒子的表現(xiàn)相當(dāng)滿意，夸獎鵬程“有經(jīng)濟(jì)頭腦”。
　　
　　美國中學(xué)里，除了上課外，還經(jīng)常組織各種體育比賽和知識競賽活動來豐富學(xué)生的生活。讓我感觸很深的是，國內(nèi)學(xué)生逢比賽就要爭第一名，美國學(xué)生似乎并不看重比賽名次，他們只關(guān)心參賽能得到多少獎品和獎金。人鄉(xiāng)隨俗的兒子每次參加比賽回家后，總是興高采烈地炫耀他得到的獎品和獎金，而不談他是第幾名。托德對此自有一番高論：“這有什么奇怪的呢?孩子通過競爭得到自己想要的東西，這正是將來立足美國社會應(yīng)該具備的生存能力。第一名只有一個(gè)，你不參與競爭將一無所獲。”
　　
　　與國內(nèi)一些獨(dú)生子女只知道伸手向父母要錢相比，兒子在托德的另類教育下樹立了自立自強(qiáng)的世界觀。暑期里，鵬程聯(lián)系了一份送報(bào)紙的工作，每天早晨踩著自行車到附近幾個(gè)社區(qū)挨家挨戶送報(bào)。兒子告訴我，他的同學(xué)在假期里都找到了不同的工作。
　　
　　鵬程上中學(xué)期間，經(jīng)常與同學(xué)結(jié)伴去美國其他城市旅行．社交活動明顯增多，托德便給兒子辦了一張信用卡。信用卡讓鵬程有一種長大成人的感覺，他從不，隨意超支消費(fèi)，每月底都保證了信用卡平衡。
　　
　　說實(shí)話，兒子鵬程來紐約后的變化讓我不得不佩服托德教子有方，他循序漸進(jìn)地引導(dǎo)鵬程學(xué)會賺錢、存錢、花錢，并將品德教背貫穿于理財(cái)教育之中，這確實(shí)值得中國的父母借鑒。
　　
　　二、30歲以前成為百萬富翁
　　
　　一天，托德對我說，他當(dāng)律師的職業(yè)生涯中，與形形色色的商賈富豪打過交道，結(jié)果他發(fā)現(xiàn)那些在商海驚濤駭浪中能駕馭風(fēng)險(xiǎn)并獲得成功的人，很多智商并不高，卻有著超人的財(cái)商；這些人既善于投資，又敢于面對投資風(fēng)險(xiǎn)。托德認(rèn)為鵬程應(yīng)該向摩根、洛克菲勒學(xué)習(xí)，從小就有成為百萬富翁的野心。他鼓勵(lì)兒子嘗試投資生意。
　　
　　鵬程做的第一筆投資生意是到文具市場批發(fā)了一些日本進(jìn)口的水性筆，然后以每支筆低于商店零售價(jià)0．2美元的價(jià)格銷售給學(xué)校同學(xué)，結(jié)果賺了30美元。托德對兒子說：“純粹賺批零差價(jià)是較低層次的生意，而且投資回報(bào)太少，你應(yīng)該想到更好的賺錢點(diǎn)子。”
　　
　　圣誕節(jié)前夕，鵬程又批發(fā)回了一批精裝筆記本和音樂賀卡，他將賀卡的芯片巧妙地裝到筆記本中，筆記本一打開就能放出美妙的音樂。鵬程把經(jīng)過加工的“音樂筆汜本”拿到學(xué)校后很受同學(xué)歡迎。賀卡批發(fā)價(jià)l美元一張，筆記本2．5美元一本，成本才3．5美元的音樂筆記本每本零售價(jià)為5美元。托德對鵬程的這筆投資頗為欣賞，他夸獎兒子“棒極了”，認(rèn)為鵬程勝在與別人做得不一樣，在商品中加入了自己的智慧。
　　
　　沒過多久，鵬程所在的中學(xué)組織了一次盛況空前的校慶，很多已經(jīng)成為政壇商界知名人物的校友歡聚一堂暢敘同窗舊事。鵬程抓住了這次難得的商機(jī)，用攝像機(jī)錄下了大量場景，然后制成光碟銷售給參加校慶的師生。這種具有珍藏價(jià)值的光碟很快被搶購一空，鵬程又復(fù)制了一批，獲利頗為豐厚。
　　
　　然而，投資就注定有風(fēng)險(xiǎn)。 2005年3月，鵬程去佛羅里達(dá)州旅行。在著名的卡拉維拉爾角參觀太空博物館時(shí)，鵬程對一種制作精巧的航天飛機(jī)模型產(chǎn)生了興趣，他猜想這種工藝品在紐約的銷路一定不錯(cuò)，便用信用卡買了 40件，一次投入了800美元。
　　
　　不料，從佛羅里達(dá)州回來后，鵬程才知道這種航天飛機(jī)模型在紐約的工藝品商店比比皆是。更糟糕的是，由于他進(jìn)貨數(shù)量少，批零差價(jià)小，按市場零售價(jià)銷售根本無利可圖!眼看800美元的投資泡了湯，鵬程急得六神無主，寢食難安。
　　
　　得知這一情況后，托德嚴(yán)肅地對鵬程說：“投資失誤并不可怕，關(guān)鍵要有心理承受能力，你要想辦法把投資損失降到最低程度……”見鵬程一臉茫然，托德又提示道：“既然零售無利可圖，你為什么不考慮把這批工藝品再批發(fā)出去呢?”
　　
　　于是，鵬程連續(xù)幾天跑到一家規(guī)模較小的工藝品商店與店主洽談批發(fā)事宜，最后以每件15美元的價(jià)格將40件工藝品轉(zhuǎn)讓出手，一下?lián)苹亓?00美元的本金。事后，托德對鵬程說：“投資出現(xiàn)失誤時(shí)切忌驚慌失措，要積極化解風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在不就只損失了 200美元嗎?”托德還讓兒子總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在以后的投資活動中注重市場調(diào)研。
　　
　　看見托德如此重視對鵬程的理財(cái)教育，我忍不住問他：“你對兒子的未來有何期待呢?”托德沉吟了片刻后說：“我并不期待兒子將來一定成為金融家或投資大師，但有一點(diǎn)可以肯定，理財(cái)能力是當(dāng)代每一個(gè)人都必須具備的基本素質(zhì)，優(yōu)秀的財(cái)商將是孩子成人后創(chuàng)業(yè)致富的最大資本。”
　　
　　托德的話讓我忽然明白，為什么在世界億萬富翁排行榜上美國人不僅位居前列，而且占據(jù)了一多半。這種現(xiàn)象其實(shí)不足為奇，因?yàn)檫@是美國人長期堅(jiān)持理財(cái)教育從孩子抓起的必然回報(bào)?，F(xiàn)實(shí)生活中高智商低財(cái)商的窮人不在少數(shù)，而洛克菲勒、比爾．蓋茨從商獲得巨大成功的例子早就證明一個(gè)人的財(cái)商是何等重要。
　　
　　在紐約生活的日子里，兒子沒有像國內(nèi)中小學(xué)生那樣辛辛苦苦地埋頭念書，也沒有如臨大敵的考試壓力，迷上了理財(cái)投資的兒子學(xué)習(xí)成績依然優(yōu)秀，在讀書之余，他又開始涉足股票投資，并頗有炒股心得。自認(rèn)為“財(cái)商過人”的兒子已經(jīng)夸下海口：他將在30歲以前成為百萬富翁！

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