不良貸款規(guī)范管理

  培訓(xùn)講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個(gè)人簡(jiǎn)介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng) 詳細(xì)>>

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不良貸款規(guī)范管理詳細(xì)內(nèi)容

不良貸款規(guī)范管理

《不良貸款管理》課程介紹
主講：雷春柱
不良貸款是指商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會(huì)貸款分類標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定的次級(jí)、可疑、損失類信貸資產(chǎn)，分為表內(nèi)不良貸款和表外不良貸款。表外不良貸款是指已納入表外管理的已置換貸款、已核銷貸款、已置換的抵債資產(chǎn)、因處置表外不良貸款接收的實(shí)物性資產(chǎn)等權(quán)益類資產(chǎn)。
每家銀行幾乎都有不良貸款，過高的不良貸款占比，嚴(yán)重影響了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的生存與發(fā)展。本講義在編寫過程中收集和參閱了金融機(jī)構(gòu)相關(guān)管理辦法，查閱了網(wǎng)站已公開的資料作為參考依據(jù)，其內(nèi)容涵蓋了信貸從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的主要不良貸款風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，目的在于使本講義盡可能地符合商業(yè)銀行從業(yè)人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的需求。
本講義編寫緊貼實(shí)際，簡(jiǎn)明扼要地介紹了商業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)，內(nèi)容通俗易懂、便于掌握。
第一天：
第一章 不良貸款管理基本程序
一、不良認(rèn)定
二、提足撥備
三、分賬經(jīng)營(yíng)
四、專業(yè)清收
五、適時(shí)監(jiān)測(cè)
六、單獨(dú)考核
七、表外管理
第二章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類
主要依據(jù)：《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（ 銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào)）和《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2006]23號(hào)）
一、五級(jí)分類核心定義
二、企業(yè)單位貸款、自然人其他貸款分類標(biāo)準(zhǔn)
四、信用卡透支的分類標(biāo)準(zhǔn)
三、自然人一般農(nóng)戶貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)
五、住房按揭貸款和汽車貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)
六、表外業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)
七、特別規(guī)定
第三章 不良貸款化解、處置與追償
第一部分　不良貸款化解
一、還了再貸（搭橋還貸，先還后貸）
二、接著續(xù)貸（展期，借新還舊，重定期限）
三、放水增貸（續(xù)貸基礎(chǔ)上，追加新貸）
四、債務(wù)重組（重新落實(shí)貸款債務(wù)）
五、債券認(rèn)購(gòu)（銀行購(gòu)買企業(yè)債券）
六、債轉(zhuǎn)股（貸款轉(zhuǎn)為股權(quán)投資）
七、投貸聯(lián)動(dòng)（股權(quán)投資與貸款相結(jié)合）
第二部分 不良貸款處置
不良貸款處置：風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)形成，對(duì)借款人無論怎樣幫助，短期內(nèi)都不可能收回貸款或使貸款生息，只能以物抵債、收回部分貸款，或在銀行內(nèi)部賬務(wù)方面采取適當(dāng)方法進(jìn)行處理，從而改善表內(nèi)貸款質(zhì)量。
一、以物抵債（增加抵債資產(chǎn)，貸款出表）
二、資產(chǎn)證券化（打包他人購(gòu)買債券，劃入資金，自己表外經(jīng)營(yíng)）
三、貸款轉(zhuǎn)讓（打折出售，收回部分貸款）
　四、破產(chǎn)清償（按比例能收多少，收多少）
　五、置換核銷（動(dòng)用撥備）
第三部分 債務(wù)追償
一、直接催收
二、訴訟（仲裁）追償
三、委托第三方追償（風(fēng)險(xiǎn)代理）
第四章 不良貸款清收方法
１．以心換心；２．放水養(yǎng)魚；３．會(huì)哭的孩子有奶吃；４．黑臉白臉；５．現(xiàn)場(chǎng)說教；６．父?jìng)舆€；７．心理攻勢(shì)；８．凍結(jié)資產(chǎn)；9.兵貴神速；10．代償清收；11.圍點(diǎn)打援；12.擒賊先擒王；13.守株待兔；14.群狼戰(zhàn)術(shù)；15.打蛇打七寸；16.借勢(shì)清收；17.敲山震虎；18.順藤摸瓜；19.引蛇出洞；20.中醫(yī)療法；21.舍不得孩子套不著狼；22.重獎(jiǎng)之下必有勇夫；23.解鈴還須系鈴人；24．狹路相逢勇者勝。
第二天：
第一章　　訴訟貸款管理
一、訴訟追償程序
二、訴訟時(shí)效
三、訴訟貸款清收方式
第二章 以物抵債
一、以物抵債的原則
二、抵債資產(chǎn)收取
三、抵債資產(chǎn)保管
四、抵債資產(chǎn)處置
五、抵債資產(chǎn)稅收政策
第三章 不良貸款減免
(財(cái)政部《金融企業(yè)貸款減免管理辦法》[財(cái)金〔2014〕54號(hào)]）
一、貸款減免條件
二、貸款減免后的償還期限
三、貸款減免幅度
四、不得減免的不良貸款
第四章 破產(chǎn)清償
《破產(chǎn)法》自2 0 0 7年6月1日起施行
一、破產(chǎn)特征
二、破產(chǎn)的法定程序
（一）債務(wù)人或債權(quán)人向法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)
（二）法院發(fā)布受理破產(chǎn)公告，確認(rèn)債權(quán)。
（三）法院召開債權(quán)人會(huì)議。
（四）法院裁定和解與重整。
（五）法院宣告破產(chǎn)，進(jìn)行破產(chǎn)清算。
（六）法院公告破產(chǎn)終結(jié)。
第五章 不良貸款核銷
一、呆賬認(rèn)定條件
二、不得核銷的呆賬
三、 呆賬核銷原則
四、貸款核銷操作程序
五、金融企業(yè)申報(bào)核銷呆賬，應(yīng)提供的材料
六、不良貸款核銷主要違規(guī)表現(xiàn)及對(duì)策
第六章 借款人出現(xiàn)人身意外貸款清收
一、借款人發(fā)生重病貸款
二、借款人離婚貸款
三、借款人被判刑或刑事拘留貸款
四、借款人失蹤貸款
五、借款人死亡貸款
六、關(guān)停倒閉貸款
第七章 抵押物出問題貸款清收
一、抵押物被出租貸款的清收
二、抵押物出現(xiàn)意外損失的措施
三、債權(quán)人對(duì)抵押人侵害抵押物的措施
四、抵押物被私自處置貸款的清收
五、抵押物被拆遷貸款的清收
六、抵押物被轟搶貸款清收
七、抵押物所有權(quán)出現(xiàn)爭(zhēng)議貸款清收

 

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