村鎮(zhèn)監(jiān)管政策與亂象治理

  培訓(xùn)講師:雷春柱

講師背景:
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級聯(lián)社主任,省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級理財規(guī)劃師,培訓(xùn)師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細>>

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村鎮(zhèn)監(jiān)管政策與亂象治理詳細內(nèi)容

村鎮(zhèn)監(jiān)管政策與亂象治理

《新形勢下監(jiān)管政策解讀》
課程大綱
第一部分:村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策解讀
第一章 村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引解讀
中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引的通知
(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕52號)(2017年11月15日)
一、相關(guān)概念
(一)村鎮(zhèn)銀行:
(二)主發(fā)起人:
(三)投資管理型村鎮(zhèn)銀行:
(四)經(jīng)營區(qū)域:
(五)屬地監(jiān)管機構(gòu):
(六)并表監(jiān)管機構(gòu):
(七)主要股東:
二、村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管應(yīng)遵循的原則
(一)風(fēng)險為本原則。
(二)強化定位原則。
(三)嚴(yán)格審慎原則。
(四)雙線監(jiān)管原則。
三、 市場定位與相關(guān)要求
(一)市場定位
四立足:立足縣域、立足支農(nóng)支小、立足基礎(chǔ)金融服務(wù)、立足普惠金融
三服務(wù):三農(nóng)、小微企業(yè)和社區(qū)。
(二) 業(yè)務(wù)范圍:
1.吸收公眾存款;
2.發(fā)放短期、中期和長期貸款;
3.辦理國內(nèi)結(jié)算;
4.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);
5.發(fā)行金融債券;
6.從事同業(yè)拆借;
7.從事銀行卡業(yè)務(wù);
8.代理發(fā)行、代理兌付和承銷政府債券;
9.代理收付款項和代理保險業(yè)務(wù);
10.買賣政府債券和金融債券;
(三)相關(guān)要求
1.不得超越業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍。
2. “支農(nóng)支小”貸款占比和增速應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管要求。
3.不得向國家政策限制性行業(yè)發(fā)放貸款。
4.不得跨經(jīng)營區(qū)域發(fā)放貸款和辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。
5.富余資金可購買政府債券、金融債券、同業(yè)存單等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)以及商業(yè)銀行發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品。

四、 公司治理
(一)董事會、監(jiān)事會、高管層
(二)股權(quán)管理
1.托管。具備條件的可將股權(quán)集中托管至符合資質(zhì)的托管機構(gòu)。
2.發(fā)起股東、高管股權(quán)限制。
3.股權(quán)質(zhì)押規(guī)定
(三)股東管理規(guī)定
(四)對主發(fā)起人要求
1.基本規(guī)定
2.主發(fā)起人主要職責(zé)
(1)選聘管理者。
(2)并表管理。
(3)科技管理。
(4)全面審計。
(5)風(fēng)險處置
五、資本管理
(一)資本充足率低于監(jiān)管要求、撥備計提不足的不得分紅。
(二)開業(yè)3年內(nèi)原則上不得現(xiàn)金分紅。
(三)開業(yè)滿3年,符合分紅條件的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)審慎分紅,實行現(xiàn)金分紅后的主要監(jiān)管指標(biāo)必須符合監(jiān)管要求。
六、 激勵約束
(一)績效考評指標(biāo)。
(二)延期支付。

第二章 投資管理型和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行文件解讀
《中國銀監(jiān)會關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2018〕3號)
(2018年1月9日)

一、《通知》發(fā)布背景
(一)三農(nóng)工作需要。
(二)村鎮(zhèn)銀行快速發(fā)展,但需規(guī)范管理。
二、開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行試點
(一)什么是投資管理型村鎮(zhèn)銀行
1.仍然是村鎮(zhèn)銀行。
2.業(yè)務(wù)范圍增加
(二)為什么要設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行
1.現(xiàn)行管理弊端
2.與現(xiàn)行管理模式相比,投資管理行模式有顯著優(yōu)勢:
(三)投資管理型村鎮(zhèn)銀行承擔(dān)的職能
一是集約化投資和收購村鎮(zhèn)銀行。
二是強化集約化管理和專業(yè)化服務(wù)。
三是制定支農(nóng)支小整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。
四是強化風(fēng)險管理。
(四)如何設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行
已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設(shè)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理服務(wù)良好的商業(yè)銀行,可以新設(shè)或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理行。
投資管理行模式遵循“先試點、后推開”的實施原則。
三、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點
(一)什么是“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行
在同一省內(nèi)相鄰的的多個縣(市、旗)中,選擇1個縣(市、旗)設(shè)立1家村鎮(zhèn)銀行,并在其鄰近的縣(市、旗)設(shè)立支行。
(二)為什么要設(shè)立“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行
1.貧困地區(qū)應(yīng)優(yōu)先設(shè)立村鎮(zhèn)銀行
2.不少縣市尚不具備村鎮(zhèn)銀行設(shè)立條件
(三)如何設(shè)立“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行
1.設(shè)立區(qū)域
2.先試點、后推開
第二部分 整治銀行業(yè)市場亂象總體要求
一、主要文件依據(jù)
2017年10個文件名稱
1.提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導(dǎo)意見(銀監(jiān)發(fā)【2017】4號)
2.銀行業(yè)市場亂象整治(銀監(jiān)發(fā)【2017】5號)
3.銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見(銀監(jiān)發(fā)【2017】6號)
4.彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能(銀監(jiān)發(fā)【2017】7號)
5.銀行業(yè)信用風(fēng)險專項排查(銀監(jiān)辦發(fā)【2017】23號)
6.“兩會一層”風(fēng)控責(zé)任落實情況(銀監(jiān)辦發(fā)【2017】 43號)
7.“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理(銀監(jiān)辦發(fā)【2017】45號)
8.“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項治理
 ?。ㄣy監(jiān)辦發(fā)【2017】46號)
9.排查企業(yè)互聯(lián)互保貸款風(fēng)險隱患(銀監(jiān)辦發(fā)【2017】52號)
10.“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”專項治理
 ?。ㄣy監(jiān)辦發(fā)【2017】53號)
2018年監(jiān)管文件
 
 1.《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》? ?銀監(jiān)會令(2018年第1號??2018年1月5日)
 ?。玻段匈J款管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2018]2號)
 ?。常哆M一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號)
附件1:進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見
附件2:2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點
二、2018年深化整治銀行業(yè)市場亂象總體要求
(一)全面開展評估工作
(二)統(tǒng)籌推進各項工作
案例:銀監(jiān)會對連云港東方農(nóng)商行現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題
(三)切實規(guī)范各類報告
(四)依法嚴(yán)肅處罰問責(zé)
案例: 銀行業(yè)市場亂象:銀監(jiān)會全年罰沒30億
第三部分  深化整治銀行業(yè)市場亂象十條意見
       ?。ㄣy監(jiān)發(fā)〔2018〕4號附件1)
一、提高思想認(rèn)識
案例:安祿山洗錢啟示
二、明確工作目標(biāo)
案 例:
矛盾《子夜》,鄉(xiāng)下財主馮云卿上海買公債
三、深化問題導(dǎo)向
四、突出整治重點
案例:
民生銀行北京航天橋支行偽造理財產(chǎn)
五、嚴(yán)查案件風(fēng)險
六、落實主體責(zé)任
案例: 河北邯鄲農(nóng)行金庫被盜
七、把握力度節(jié)奏
八、履行監(jiān)管責(zé)任
九、形成監(jiān)管合力
十、建立長效機制
第四部分 2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作八大要點
  (銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號)附件2
一、公司治理不健全
二、違反宏觀調(diào)控政策
(一)違反信貸政策。
案例:武鋼裁員5萬人背后的故事
(二)違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。
案例:
貸款調(diào)查審查審批走形式,無視舉報執(zhí)意放貸 被假資料騙走3000萬
(三)違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資,放大政府性債務(wù)。
案例: 湖北一開發(fā)區(qū)違法舉債1.1億元 多名官員被處理
(四)違規(guī)為環(huán)保排放不達標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境,且整改無望的落后企業(yè)提
供授信或融資。
案 例: 諾亞方舟啟示
(四)違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項目提供資本金,或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項目提供融資,導(dǎo)致資金滯留或閑置。
(五)不盡職審查和管理,導(dǎo)致用于支持棚戶區(qū)改造、精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領(lǐng)域的貸款被侵占或挪用。
(六)人為調(diào)整企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)形態(tài),規(guī)避小微企業(yè)貸款指標(biāo)等。
三、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險
(一)違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)。
案 例:某銀行非貸款科目發(fā)放貸款
(二)違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)。
(三)違規(guī)開展表外業(yè)務(wù)。
(四)違規(guī)開展合作業(yè)務(wù)。
案例:
大學(xué)生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡揭60多萬校園貸背后真相
四、侵害金融消費者權(quán)益
(一)不當(dāng)銷售。
案例: 某行爆54億私售理財大案:涉及13家分行
(二)不當(dāng)收費。
案例: 向趙祥生發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬元,連根抽逃
五、利益輸送
(一)向股東輸送利益。
案例:某行違規(guī)股權(quán)質(zhì)押貸款案例分析
(二)向關(guān)系人員輸送利益。
六、違法違規(guī)展業(yè)
(一)未經(jīng)審批設(shè)立機構(gòu)并展業(yè)。
案例: 湖北一村鎮(zhèn)行長詐騙上億曾用銀行名義違規(guī)擔(dān)保
(二)違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)。
1.虛存虛貸。
案例: 一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款?
2.授信集中度管理不力,存在多頭授信、過度授信、不適當(dāng)分配授信額度等情形。
案例: 27名個人和1個小微公司貸款,轉(zhuǎn)借美亞迪公司使用
3.貸款三查嚴(yán)重不盡職,接受空殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保。
  案例: 引“鳳”不成 賠了“梧桐”
(三)違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)。
案例: 農(nóng)行北京分行爆發(fā)票據(jù)窩案 39億無法兌付
(四)違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)。
1.利用空殼公司或設(shè)立其他平臺與關(guān)聯(lián)賬戶融資,承接不良貸款。
案例: 某行驚爆775億大案背后
2.將正常和關(guān)注類貸款與不良資產(chǎn)一起打包處置。
案 例:某聯(lián)社違規(guī)將小額貸款10324萬元,打包轉(zhuǎn)讓410萬元
七、案件與操作風(fēng)險
1.員工管理不到位。
(1)內(nèi)外勾結(jié)盜用、挪用、套取銀行或客戶資金。
案 例: 信用社監(jiān)管出漏洞,致近億元財政資金損失
(2)參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職等。
案 例: 巨額存款失蹤大案
2.內(nèi)控管理不到位。
案 例:風(fēng)險科總經(jīng)理加蓋單位印章借錢做生意
3.案件查處不到位。
案 例: 信用社主任,利用柜員操作號取存款
八、行業(yè)廉潔風(fēng)險
(一)業(yè)務(wù)經(jīng)營方面。
案例:某市聯(lián)社理事長收受賄賂被判刑
(二)信息管理方面。
某縣一銀行職員倒賣儲戶信息每條最高賣50元

 

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