個(gè)貸(綜合)風(fēng)控201806

  培訓(xùn)講師:雷春柱

講師背景:
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任,省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師,培訓(xùn)師【個(gè)人簡(jiǎn)介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng) 詳細(xì)>>

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個(gè)貸(綜合)風(fēng)控201806

《個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)控制》課程介紹
第1天:
第一章 個(gè)人貸款概述

一、什么是個(gè)人貸款
二、個(gè)人貸款特征
三、發(fā)發(fā)放個(gè)人貸款好處
四、個(gè)人貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
五、個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
六、個(gè)人貸款監(jiān)管規(guī)定
本章主要案例
2016年至2017年上半年全國(guó)新增貸款
關(guān)于貸款利率上下限規(guī)定
7個(gè)進(jìn)系統(tǒng)
信貸員挪用資金案件
第二章 信貸綜合管控與個(gè)人客戶(hù)冒名壘大戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
一、冒名貸款表現(xiàn)形式
二、壘大戶(hù)貸款表現(xiàn)形式
三、冒名壘大戶(hù)貸款分類(lèi)
四、冒名壘大戶(hù)貸款防控
本章主要案例
違規(guī)轉(zhuǎn)貸形成冒名貸款
多次向農(nóng)戶(hù)發(fā)放增貸收息貸款
冒名、壘大戶(hù)貸款,形成風(fēng)險(xiǎn)
將大額貸款化整為零,形成冒名貸款
團(tuán)伙作案,冒名騙辦信用卡
冒名貸款產(chǎn)生糾紛
冒名壘大戶(hù)貸款
虛假聯(lián)保貸款
局長(zhǎng)貪賭被降職 信用卡透支消費(fèi)50萬(wàn)潛逃
百貨商戶(hù)“被貸款”數(shù)千萬(wàn)
公司虛假按揭貸款款
大學(xué)生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡
刷臉取款
第三章 貸款用途管理與個(gè)人客戶(hù)挪用貸款資金風(fēng)險(xiǎn)控制
一、客戶(hù)挪用貸款資金的表現(xiàn)形式
二、貸款資金被挪用的危害
三、貸款資金被挪用原因分析
四、綜合治理貸款資金被挪用的問(wèn)題
本章主要案例
公司老板夫妻賭博跑路
個(gè)人貸款集團(tuán)公司使用
糧油老板貸款跑路
發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個(gè)人借款
 
第四章 客戶(hù)識(shí)人技術(shù)與個(gè)人客戶(hù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制
借款人品質(zhì),主要指借款人的行為、作風(fēng)、生活質(zhì)量所顯示的思想、品性。
銀行對(duì)借款人品質(zhì)分析,主要從借款人年齡、家庭成員、健康狀況、股東構(gòu)成、生活習(xí)性、信譽(yù)狀況、法律道德等方面入手,在實(shí)際信貸工作中,大多數(shù)銀行注重對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和擔(dān)保情況的調(diào)查分析,而對(duì)借款人的品質(zhì)方面分析不足,許多貸款并不是借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和擔(dān)保出問(wèn)題形成風(fēng)險(xiǎn),而是借款人品質(zhì)方面出問(wèn)題,導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
本章主要案例
公司法人代表因高血壓引起急性中風(fēng)住院
打牌賭博,導(dǎo)致貸款300萬(wàn)元形成風(fēng)險(xiǎn)?
暴力哄搶銀行貸款質(zhì)押物事件 
第五章 貸款投向管理與個(gè)人客戶(hù)行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制
一、種植行業(yè)
二、養(yǎng)殖行業(yè)
三、加工行業(yè)
四、賓館餐飲行業(yè)
五、船舶行業(yè)
六、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合防控措施
本章主要案例
彭嶺棉花公司關(guān)停,資金挪用建房地產(chǎn)滯銷(xiāo)
養(yǎng)殖老板跑路,擔(dān)保公司接管
象牙山莊轉(zhuǎn)型大眾消費(fèi)
農(nóng)商行“打撈”74萬(wàn)元沉船貸款
第六章 員工道德風(fēng)險(xiǎn)控制
第五章 信貸人員道德風(fēng)險(xiǎn)防控

一、員工道德風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
(一)利用過(guò)渡性賬戶(hù)墊還貸款
(二)工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂(禮金、購(gòu)物卡、物品)。
(三)接受客戶(hù)吃請(qǐng)。
(四)向客戶(hù)借錢(qián)。
(五)向客戶(hù)借車(chē)及其他工具。
(六)向客戶(hù)推銷(xiāo)產(chǎn)品。
(七)與客戶(hù)合伙經(jīng)營(yíng),投資入股。
(八)從客戶(hù)那里優(yōu)惠購(gòu)物。
(九)與客戶(hù)有親戚、朋友、老鄉(xiāng)關(guān)系,辦理業(yè)務(wù)未回避。
(十)委托客戶(hù)為個(gè)人辦理相關(guān)事項(xiàng),有求于客戶(hù)。
(十一)經(jīng)常與客戶(hù)在一起打牌、打球、娛樂(lè)、吃喝。
二、有道德風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)員工辦理業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的不盡職或違規(guī)
(一)貸款調(diào)查在調(diào)查報(bào)告中不如實(shí)反映發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。
(二)調(diào)查中指使客戶(hù)編造虛假資料騙貸。
(三)貸款審查審批放松準(zhǔn)入條件。
(四)合同簽定、發(fā)放與支付,發(fā)現(xiàn)冒名貸款不制止。
(五)貸后管理發(fā)現(xiàn)客戶(hù)挪用資金,不采取措施。
三、員工道德風(fēng)險(xiǎn)防控措施
(一)明確底線(xiàn),嚴(yán)肅紀(jì)律:針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),制定并下發(fā)員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線(xiàn)”。如:不得收受賄賂,堅(jiān)持一杯水原則。
(二)加強(qiáng)教育培訓(xùn)與廉政文化建設(shè),增強(qiáng)員工廉潔自律意識(shí)。引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀,增強(qiáng)法制意識(shí),知曉行為后果。
(三)落實(shí)責(zé)任,定期對(duì)員工行為排查。發(fā)現(xiàn)苗頭,立即幫教,或調(diào)離信貸崗位。
(四)加強(qiáng)對(duì)員工行為監(jiān)控,特別是要關(guān)注員工“八小時(shí)”以外的行為。
第2天: 個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
第一節(jié) 個(gè)人經(jīng)營(yíng)保證貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
一、保證擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
二、聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
三、擔(dān)保公司保證貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
第二節(jié) 個(gè)體工商戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
第三節(jié) 個(gè)體農(nóng)戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
一、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
二、林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
第二章 個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款
第一節(jié) 個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
一、發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款好處
二、個(gè)人住房按揭貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
三、個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)控措施
第二節(jié) 個(gè)人汽車(chē)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
一、個(gè)人汽車(chē)按揭貸款操作流程
二、銀行發(fā)放汽車(chē)按揭貸款利弊
三、個(gè)人汽車(chē)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施
第三章 信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
一、銀行信用卡分類(lèi)
二、信用卡的特點(diǎn)
三、發(fā)行信用卡主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
四、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)控總體要求
第四章 個(gè)人線(xiàn)上網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制
一、線(xiàn)上申請(qǐng),線(xiàn)下調(diào)查審查審批
二、全流程網(wǎng)上自助辦理

 

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