個人消費信貸業(yè)務(wù)拓展

《個人消費信貸》課程大綱
一、課程背景
“消費信貸”，指向自然人發(fā)放的，用于個人消費方面的貸款。
近幾年來，隨著人們生活水平的改善，人們消費資金需求日益增加。在消費資金使用方面，以買房、買車為主的傳統(tǒng)消費支出逐年擴大；同時新型消費開支也不斷增加，如：養(yǎng)老家政健康消費、信息和網(wǎng)絡(luò)消費、綠色消費、旅游休閑消費、教育文化體育消費、農(nóng)村消費等。
消費貸款單戶額度小，銀行風險分散，有利于防范風險；大部分消費貸款均實行分期還款，客戶還貸壓力小。銀行開展消費信貸業(yè)務(wù)，對拓展城鄉(xiāng)新的信貸市場意義重大。
本課程介紹了消費貸款的分類，銀行拓展消費貸款的好處及風險防范要求，介紹了房貸、車貸等一批傳統(tǒng)的消費貸款產(chǎn)品；同時，還介紹了如何發(fā)展新型消費信貸業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)消費貸款業(yè)務(wù)，講述了消費貸款營銷的方式方法和技巧。
二、課程收益
目前，全國經(jīng)濟形勢不容樂觀，許多企業(yè)經(jīng)營效益下滑，經(jīng)營虧損，銀行許多貸款形成風險。個人消費貸款額度小，風險分散，市場需求大，發(fā)展消費信貸意義重大。目前許多銀行，對營銷消費貸款已有了充分認識，但對如何開發(fā)消費信貸產(chǎn)品、擴大消費貸款投放，還不夠熟悉。此課程的推出，必將得到各家銀行的歡迎。
培訓(xùn)單位，通過組織學(xué)員學(xué)習本課程，有利于拓展個人消費信貸市場，擴大市場規(guī)模，增加銀行收益。同時還可調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，增加小額貸款占比，分散貸款風險。
學(xué)員通過參加本課程學(xué)習，可以充分認識營銷消費信貸的重要意義，掌握更多的消費信貸產(chǎn)品及其營銷方法與技能，提高營銷消費信貸的積極性。
三、學(xué)員對象
各家銀行信貸從業(yè)人員、高管人員；特別適合農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。
三、授課方式
以老師講授為主，案例研討、互動。
四、課程時間：2天，6小時/天
五、課程主要內(nèi)容
第一部分 消費金融綜述
第二部分 個人購房按揭貸款
第三部分 汽車貸款
第四部分 個人綜合消費貸款
第五部分 農(nóng)村消費金融
第一部分 消費金融概述
一、我國三次消費升級
二、中央消費政策導(dǎo)向
三、消費金融發(fā)展現(xiàn)狀
四、消費信貸及其風險分析
五、個人綜合消費貸款監(jiān)管規(guī)定
第二部分 個人購房消費貸款
第一章 個人購房按揭貸款概述
一、個人住房按揭貸款利弊
二、個人住房貸款監(jiān)管政策
三、房屋按揭貸款分類
第二章 個人一手房按揭貸款
一、一手房按揭項目準入
二、一手房貸款特別準入條件
三、一手房貸款金額
四、一手房貸款期限
五、一手房貸款擔保
六、一手房貸前調(diào)查
第三章 二手房按揭貸款
一、二手房貸款期限
二、申請二手個人住房按揭貸款特別資料
三、二手房按揭貸款貸前調(diào)查
四、個人二手住房貸款資金劃轉(zhuǎn)授權(quán)委托書
五、購房資金銀行第三方托管業(yè)務(wù)
第四章 個人住房公積金委托貸款
一、住房公積金的委托歸集和使用
二、單一住房公積金委托貸款
三、個人住房組合貸款?
第五章 住房裝修貸款與車庫（位）貸款
第三部分 汽車貸款
一、各類汽車貸款共性監(jiān)管規(guī)定
二、個人汽車貸款
三、 經(jīng)銷商汽車貸款
四、 機構(gòu)汽車貸款
第二章 “汽車浮動抵押+合格證占管”貸款
一、汽車浮動抵押+合格證占管”貸款流程圖
二、辦理合格證占管貸款好處
三、汽車合格證占管貸款基本要素
四、貸后管理
第四部分 個人綜合消費貸款
第一章 個人綜合消費貸款監(jiān)管規(guī)定
(一）消費信貸監(jiān)管導(dǎo)向
（二）貸款用途
（三） 合同簽定
（四）貸款支付
(五) 還款方式
第二章 城鄉(xiāng)居民綜合消費貸款
第一節(jié) 個人房產(chǎn)抵押綜合消費貸款
一、個人存量房按揭綜合消費貸款分類
二、個人住房循環(huán)綜合消費貸款
三、個人（存量）房產(chǎn)抵押綜合消費貸款
第二節(jié) 房主、車主綜合消費貸款
一、房主易貸
二、車主易貸
第三節(jié) 信用卡綜合消費貸款
第四節(jié) 存單質(zhì)押綜合消費貸款
一、相關(guān)概念
二、有價證券質(zhì)押法律規(guī)定
三、商業(yè)銀行不得接受的存款權(quán)利憑證作為貸款質(zhì)押品
四、存單質(zhì)押貸款額度與期限
五、辦理質(zhì)押登記、貸款發(fā)放、展期
六、貸款收回
第三章 公職人員綜合消費貸款
一、公職人員貸款分析
（一）對銀行好處
（二）對單位及員工都有好處
（三）公職人員貸款主要風險點
（四）公職人員消費貸款重點支持的對象
二、公職人員相關(guān)貸款產(chǎn)品
（一）白領(lǐng)易貸
（二）薪易貸
（三）企業(yè)工資擔保貸款（工資貸）
（四）商業(yè)銀行內(nèi)部員工貸款
１．內(nèi)部員工定義
２．管理原則
３．貸款種類和用途
４．內(nèi)部員工申請貸款應(yīng)符合的條件
５．貸款額度與方式
６．相關(guān)規(guī)定
第五部分：農(nóng)村消費金融
第一章 農(nóng)村消費金融概述
第二章 農(nóng)村主要消費貸款業(yè)務(wù)
第三章 農(nóng)村教育助學(xué)貸款
第四章 農(nóng)村網(wǎng)上購物消費金融服務(wù)
第五章 惠農(nóng)支付金融服務(wù)
第一章 農(nóng)村消費金融概述
一、農(nóng)村消費市場發(fā)展趨勢
二、農(nóng)戶綜合消費貸款監(jiān)管規(guī)定
一、農(nóng)村消費貸款分類
第二章 農(nóng)村主要消費貸款
一、農(nóng)村區(qū)域購房、自建房貸款
二、農(nóng)村健康疾病貸款
三、農(nóng)村養(yǎng)老消費貸款
第三章 農(nóng)村教育助學(xué)消費貸款
一、教育助學(xué)貸款投向
二、生源地助學(xué)貸款與校園地助學(xué)貸款比較
三、發(fā)放助學(xué)貸款利弊分析?
四、助學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定
五、生源地助學(xué)貸款
第四章 農(nóng)村網(wǎng)上購物消費金融服務(wù)
一、農(nóng)村電商供應(yīng)鏈融資
二、湖北農(nóng)商“利農(nóng)購”微商城融資
三、農(nóng)村購物分期：互聯(lián)網(wǎng)平臺+銀行+商戶
四、手機銀行、網(wǎng)上銀行自助網(wǎng)上購物
第五章 惠農(nóng)支付金融服務(wù)
一、2017年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況分析
二、銀行發(fā)展支付業(yè)務(wù)的好處
三 、惠農(nóng)支付宏觀政策解讀
四、惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村市場的落地和營銷
五、惠農(nóng)支付可能涉及的風險點與防范

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