合規(guī)與亂象治理

  培訓(xùn)講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個(gè)人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細(xì)>>

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合規(guī)與亂象治理詳細(xì)內(nèi)容

合規(guī)與亂象治理

《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與市場(chǎng)亂象治理》課程介紹
主 講 雷春柱
第一部分 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
一、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
（一）合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系
案例：蝴蝶效應(yīng)
馬蹄效應(yīng)
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關(guān)
二、造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因
（一）業(yè)務(wù)操作人員原因
案例：適應(yīng)水流的規(guī)則，隨波逐流
（二）管理者方面原因
案例 ： 民生銀行北京航天橋支行偽造理財(cái)產(chǎn)
三、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。
（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象
（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求
（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理主體（由誰來管？）
四、如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）建文化：加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。
（二）建體系：建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
（三）明規(guī)則：明確合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)
案例：英國人運(yùn)黑奴
（四）訂制度：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）建系統(tǒng)：加快電子化建設(shè)，實(shí)行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
（六）嚴(yán)考核
（七）多聯(lián)系
案例：破窗效應(yīng)
第二部分 銀監(jiān)會(huì)查處大案要案情況
一、行政處罰總體情況
（一）銀監(jiān)會(huì)處罰情況
（二）央行處罰情況
二、大案要案查處情況
（一）查處涉案金額大。
（二）處罰機(jī)構(gòu)多
（三）處罰力度大。
（四）處罰涉及人員級(jí)別高。
案例：保監(jiān)會(huì)依法對(duì)安邦集團(tuán)實(shí)施接管
第三部分 　整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作重點(diǎn)
　 （銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)）
一、違規(guī)開展存款業(yè)務(wù)
（一）大額存款違規(guī)承諾高息、違規(guī)質(zhì)押、違規(guī)支取
案例：齊魯銀行存款詐騙案件
（二）利用存單循環(huán)虛假質(zhì)押，虛存虛貸。
案例：某銀行發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款
（三）滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票、貼現(xiàn)，以票吸存，虛存虛貸。
案例：一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款？
二、違規(guī)發(fā)放貸款
（一）違規(guī)向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭授信，超集中度授信
案例：某集團(tuán)公司違規(guī)多頭貸款案例
（二） 違規(guī)向“兩高一剩”行業(yè)發(fā)放貸款
（三）違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款。
案例：貸款調(diào)查審查審批走形式，無視舉報(bào)執(zhí)意放貸 被假資料騙走3000萬
（四）違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù)。
案例：開發(fā)區(qū)違法舉債1.1億元 多名官員被處理
(五)違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境，且整改無望的落后企業(yè)提供授信。
(六)貸后管理不到位,客戶挪用貸款資金
案例： 引“鳳”不成 賠了“梧桐”
三、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)
案例：某銀行驚爆775億元大案
某銀行違規(guī)擔(dān)保內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億元
某聯(lián)社違規(guī)將小額貸款10324萬元
四、違規(guī)直接或變相發(fā)放“現(xiàn)金貸”
案例： 19歲女孩欠現(xiàn)金貸出走，母親自殺 ，葬禮當(dāng)天四撥人催債
五、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)
案例：某銀行驚曝79億票據(jù)大案
六、違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)
（一）同業(yè)投資違規(guī)多層嵌套，隱匿最終投向。
（二）違規(guī)通過同業(yè) “通道”，簽訂“抽屜協(xié)議”， 違規(guī)開展委托業(yè)務(wù)，將不良貸款虛假出表。
（三）違規(guī)通過同業(yè) “通道”，繞道發(fā)放貸款。
案 例：某銀行非貸款科目發(fā)放貸款
（四）同業(yè)業(yè)務(wù)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保。
（五）同業(yè)業(yè)務(wù)向第三方金融機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保，違規(guī)兜底承諾。
（六）違規(guī)突破監(jiān)管比例規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額，超過負(fù)債總額的三分之一
七、違規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)
（一）未經(jīng)內(nèi)部審批，銷售“三無”理財(cái)產(chǎn)品
案例 ：某銀行偽造理財(cái)產(chǎn)
（二）違規(guī)修改合同文本
案例：某銀行54億私售理財(cái)大案
（三）違規(guī)保本承諾
案例：銷售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)違規(guī)承諾保本、違規(guī)簽訂保本合同。
（四）違規(guī)開展保險(xiǎn)理財(cái)代銷業(yè)務(wù)
案例：“存單變保單”案件，銀保機(jī)構(gòu)被重罰
八、 員工管理不到位,操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)控制不到位
（一）內(nèi)外勾結(jié)，盜用客戶資金
案 例： 信用社監(jiān)管出漏洞，致近億元財(cái)政資金損失
（二）參與民間借貸
案 例： 巨額存款失蹤大案
（三）違規(guī)使用印章
案 例：風(fēng)險(xiǎn)科總經(jīng)理加蓋單位印章借錢做生意
（四）風(fēng)險(xiǎn)排查走過場(chǎng)
案 例： 信用社主任，利用柜員操作號(hào)取存款
（五）違法違規(guī)查詢、獲取、使用、泄露、出售客戶信息或商業(yè)秘密，以謀取私利
案例：某縣一銀行職員倒賣儲(chǔ)戶信息每條最高賣50元
（六）員工利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂
案例：信用社女會(huì)計(jì)貪污被槍斃

 

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