農戶貸款風控201808

  培訓講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現任某省級聯社業(yè)務管理部總經理?歷任市州級聯社主任，省級聯社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師，培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農 詳細>>

雷春柱
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農戶貸款風控201808詳細內容

農戶貸款風控201808

《農戶貸款風險控制》課程介紹
第一部分 農戶貸款市場分析
一、農戶范圍
二、農戶貸款統(tǒng)計與分類
三、農戶貸款特點
四、發(fā)放農戶貸款好處
五 、農戶貸款主要風險點
六、銀行農戶貸款教訓
七、中小銀行農戶信貸投放存在的問題
八、農村主要客戶群
九、農戶貸款風險防控總體措施
十、農戶貸款總體操作流程
第二部分 農戶貸款主要風險控制
第一章 信貸綜合管控與農戶冒名壘大戶貸款風險控制
一、冒名貸款表現形式
二、壘大戶貸款表現形式
三、冒名壘大戶貸款防控
　第二章　貸款用途管理與農戶挪用貸款資金風險控制
一、客戶挪用貸款資金的表現形式
二、貸款資金被挪用的危害
三、貸款資金被挪用原因分析
四、綜合治理貸款資金被挪用的問題
第三章 客戶識人技術與農戶品質風險控制
借款人品質，主要指借款人的行為、作風、生活質量所顯示的思想、品性。
銀行對借款人品質分析，主要從借款人年齡、家庭成員、健康狀況、股東構成、生活習性、信譽狀況、法律道德等方面入手，在實際信貸工作中，大多數銀行注重對借款人生產經營和擔保情況的調查分析，而對借款人的品質方面分析不足，許多貸款并不是借款人生產經營和擔保出問題形成風險，而是借款人品質方面出問題，導致貸款出現風險。
第四章 貸款投向管理與農戶行業(yè)經營風險控制
一、我國農業(yè)面臨的形勢與農業(yè)供給側結構性改革
二、農戶客戶經營風險主要表現
三、農戶行業(yè)風險綜合防控措施
第五章 信貸人員道德風險防控

一、員工道德風險信號
（一)利用過渡性賬戶墊還貸款
（二）工作人員利用職務上的便利索取、收受賄賂（禮金、購物卡、物品）。
（三）接受客戶吃請。
（四）向客戶借錢。
（五）向客戶借車及其他工具。
（六）向客戶推銷產品。
（七）與客戶合伙經營，投資入股。
（八）從客戶那里優(yōu)惠購物。
（九）與客戶有親戚、朋友、老鄉(xiāng)關系，辦理業(yè)務未回避。
（十）委托客戶為個人辦理相關事項，有求于客戶。
（十一）經常與客戶在一起打牌、打球、娛樂、吃喝。
二、有道德風險信號員工辦理業(yè)務可能出現的不盡職或違規(guī)
（一）貸款調查在調查報告中不如實反映發(fā)現問題。
（二）調查中指使客戶編造虛假資料騙貸。
（三）貸款審查審批放松準入條件。
（四）合同簽定、發(fā)放與支付，發(fā)現冒名貸款不制止。
（五）貸后管理發(fā)現客戶挪用資金，不采取措施。
三、員工道德風險防控措施
（一）明確底線，嚴肅紀律：針對突出風險點，制定并下發(fā)員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”。如：不得收受賄賂，堅持一杯水原則。
（二）加強教育培訓與廉政文化建設，增強員工廉潔自律意識。引導員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，增強法制意識，知曉行為后果。
（三）落實責任，定期對員工行為排查。發(fā)現苗頭，立即幫教，或調離信貸崗位。
（四）加強對員工行為監(jiān)控，特別是要關注員工“八小時”以外的行為。

 

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