小企貸前調查與風控技術大綱2018

  培訓講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務管理部總經理?歷任市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師，培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農 詳細>>

雷春柱
    課程咨詢電話：

小企貸前調查與風控技術大綱2018詳細內容

小企貸前調查與風控技術大綱2018

《小微企業(yè)貸前調查與風控技術》課程介紹
主 講 雷春柱
第一章 小微企業(yè)貸前調查概述
第二章 客戶識人技術
第三章 大數(shù)據(jù)技術
第四章 評信授信技術
第五章 交叉驗證技術
第六章 自制報表技術
第七章 內部管理技術

第一章 小微企業(yè)貸前調查概述
一、小微企業(yè)劃分標準
二、小微企業(yè)貸前調查提綱與調查報告寫作要點
三、小微企業(yè)信息收集主要內容
四、小微企業(yè)現(xiàn)場調查路徑
五、小微企業(yè)貸前調查應注意的問題
第二章 貸前調查識人技術
一、借款人品質問題引發(fā)貸款風險的主要表現(xiàn)
（一）年齡因素
（二）健康狀況
（三）家庭成員
（四）生活習性
（五）信譽狀況
（六）法律道德
（七）股東構成
案例：四季青園林公司法人代表急性中風住院，導致貸款形成風險
二、借款人品質調查方法
（一）正面接觸觀察。
（二）側面打聽
（三）向企業(yè)員工打聽。
（四）查看資料。
（五）直接調查。
三、防范借款人品質風險對策措施
（一）嚴格貸款條件，對品質差的借款人堅決不貸款。
（二）加強對借款人品質行為的調查分析評估。
（三）加強對借款人品質行為監(jiān)測。
第三章 大數(shù)據(jù)技術
一、什么是大數(shù)據(jù)
二、銀行大數(shù)據(jù)來源
三、大數(shù)據(jù)技術操作程序
四、運用機器和大數(shù)據(jù)放貸特點
案例：林彪與玩大數(shù)據(jù)
第四章 客戶評分授信技術
一、客戶信用評級授信技術
（一）銀行開展客戶信用評級的意義
（二）法人客戶信用評級參考指標與等級設定
（三）個人客戶信用評級參考指標與等級設定
二、評分授信技術
一是系統(tǒng)設計標準打分卡。
二是分數(shù)作為貸款準入依據(jù)。
三是根據(jù)評分多少，確定授信額度。
三、客戶征信等級評定技術
四、兩類評信技術比較
（一）相同點
（二）不同點
第五章 交叉驗證技術
一、什么是交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
（一）客戶提供的信息需要驗證。
（二）調查人員非現(xiàn)場收集的信息需要驗證。
（三）現(xiàn)場收集信息需要驗證。
（四）不同渠道收集的信息，可能不全面，需要相互補充。
三、交叉檢驗信息來源、主要內容、基本路徑
四、交叉檢驗的常見七大方法
（一）不同渠道獲得信息一致性檢驗。
（二）歷史數(shù)據(jù)一致性的檢驗。
（三）行業(yè)平均數(shù)據(jù)一致性的檢驗。
（四）從不同人群獲得信息一致性的檢驗。
（五）不同類別信息一致性的檢驗。
（六）投入產出數(shù)據(jù)一致性的檢驗。
（七）權益類交叉檢驗
第六章 自制財務報表技術
一、為什么要自制報表
（一）小微企業(yè)客戶沒有賬薄、沒有報表。
（二）部分企業(yè)雖然有報表，但報表的真實性難以判斷。
（三）自制三張報表，防范貸款風險。
二、現(xiàn)金流量表
三、損益表
四、資產負債表
五、個人家庭財務報表
第七章 小微貸款內部管理技術
微貸風控技術
客戶經理等級管理技術
績效考核技術
第四節(jié) 微貸機構、隊伍與文化管理技術

 

雷春柱老師的其它課程

產業(yè)鏈金融第一章產業(yè)鏈概述第二章　產業(yè)鏈與供應鏈及其他相關概念之間的關系第三章產業(yè)鏈金融第四章農業(yè)產業(yè)鏈融資第一章產業(yè)鏈概述一、什么是產業(yè)廣義上看，產業(yè)指國民經濟的各行各業(yè)。從生產到流通、服務以至于文化、教育，大到部門，小到行業(yè)都可以稱之為產業(yè)。從狹義上看，由于工業(yè)在產業(yè)發(fā)展中占有特殊位置，quot;經濟quot;經濟發(fā)展和quot;工業(yè)化quot;工業(yè)化過

 講師：雷春柱詳情

《貸后管理》課程大綱貸后管理是指從貸款發(fā)放到本息收回的全過程管理。貸后管理的主要目的是確保貸款本息按期收回，防范風險，維護客戶，拓展業(yè)務。通過實施有效的貸后管理，有利于銀行較為全面地了解和掌握借款人經營狀況，貸款的風險情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，采取相應風險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。本課程參考商業(yè)銀行各類信貸制度、信貸產品管理辦法，結合各行業(yè)的相關數(shù)

 講師：雷春柱詳情

《中小銀行對公綜合營銷》大綱本講義主要內容第一部分：對公客戶綜合營銷概述第二部分對公綜合營銷方法與技巧第一部分：對公客戶綜合營銷概述第一章中小銀行對公業(yè)務發(fā)展中存在的問題第二章對公業(yè)務轉型升級第一章中小銀行對公業(yè)務發(fā)展中存在的問題什么是對公業(yè)務對公業(yè)務，通俗點說就是quot;對單位的業(yè)務quot;。是以企業(yè)法人、單位等客戶為主體，圍繞公存賬戶，開展的各類支票

 講師：雷春柱詳情

《信貸法律風險控制》課程大綱信貸必須依法經營。商業(yè)銀行應增強信貸從業(yè)人員依法、依規(guī)從業(yè)意識，規(guī)范信貸經營行為，合法合規(guī)操作，嚴控法律風險。本課程依據(jù)物權法、擔保法、合同法、民法總則、商業(yè)銀行法等法律法規(guī)，認真分析信貸業(yè)務相關環(huán)節(jié)風險點，探討防范信貸法律風險的相關路徑和措施。物權法出臺后，擔保法許多條款已被物權法覆蓋、修改，本講議，將物權法和擔保法進行歸納，詳

 講師：雷春柱詳情

農村新型業(yè)態(tài)解讀一、什么是農村新業(yè)態(tài)（一）中央關于新業(yè)態(tài)相關文件論述（二）新業(yè)態(tài)相關概念１．業(yè)態(tài)２．零售業(yè)態(tài)３．新業(yè)態(tài)４．農村新業(yè)態(tài)二、當前農村新業(yè)態(tài)發(fā)展特點（一）農業(yè)與其他產業(yè)深度融合（二）東中西部地區(qū)差異明顯。（三）城市化成為重要推動力量。（四）發(fā)展空間呈層級結構特征。三、農村新業(yè)態(tài)主要發(fā)展模式（一）個體農戶經營模式（二）農戶+農戶模式（三）公司+農戶模

 講師：雷春柱詳情

《中小銀行對公綜合營銷》大綱本講義主要內容第一部分：對公客戶綜合營銷概述第二部分：城區(qū)對公客戶綜合營銷第三部分農區(qū)對公客戶綜合營銷第四部分對公綜合營銷方法與技巧第一部分：對公客戶綜合營銷概述第一章中小銀行對公業(yè)務發(fā)展中存在的問題第二章對公業(yè)務轉型升級第一章中小銀行對公業(yè)務發(fā)展中存在的問題什么是對公業(yè)務對公業(yè)務，通俗點說就是quot;對單位的業(yè)務quot;。是

 講師：雷春柱詳情

《普慧金融與三農服務》課程大綱第1天：第一部分　普惠金融概述第二部分惠農支付金融服務第三部分雙基合作、整村授信模式第2天：第四部分　普通農戶與精準扶貧農戶金融服務第五部分　農民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務第六部分小微企業(yè)金融服務第一部分普惠金融概述國務院推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）(國發(fā)〔2015〕74號)第一章普慧金融基本理論一、什么是普慧金融(一)

 講師：雷春柱詳情

三農金融服務優(yōu)化與業(yè)務創(chuàng)新大綱　　第一章三農金融市場分析一、三農概念二、三農貸款特點三、發(fā)放三農貸款好處四、三農貸款主要風險點五、商業(yè)銀行農區(qū)市場教訓六、農村主要客戶群(一）4個聚焦群體（中國銀監(jiān)會辦公廳關于做好2018年銀行業(yè)三農和扶貧金融服務工作的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2018]46號2018年2月14日）1．農戶２．新型農業(yè)經營主體：農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè),農民

 講師：雷春柱詳情

《三農金融服務與創(chuàng)新》課程大綱（5天課程）第1天：第一章三農金融市場分析第二章三農金融監(jiān)管要求第三章實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為銀行業(yè)務發(fā)展帶來的機遇第四章惠農支付金融服務第2天：第一章雙基合作，整村授信第3天：第一章實施三大合作第二章農村市場經營性貸款產品第4天：第一章農村新型經濟金融服務第二章支持農村新型業(yè)態(tài)第三章支持農村產業(yè)鏈第四章支持一村一品第5天：第一章普慧

 講師：雷春柱詳情

農商行網(wǎng)點轉型策略第一章農商行網(wǎng)點為什么要轉型一、驅動農商行網(wǎng)點轉型的外部因素（一）利率市場化的沖擊１．銀行變?yōu)橘I方市場。2．利潤空間縮小。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊1．銀行網(wǎng)點存款，大量從網(wǎng)絡渠道分流２．銀行網(wǎng)點小額貸款，大量互聯(lián)網(wǎng)小貸分流（三）金融脫媒沖擊１．直接融資２．間接融資（四）同業(yè)競爭的沖擊二、銀行網(wǎng)點不會消亡，作用巨大（一）網(wǎng)點是銀行對外服務的窗口

 講師：雷春柱詳情

COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://musicmediasoft.com INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網(wǎng) 版權所有