信貸風險控制大綱（客戶角度201702）

  培訓講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務管理部總經(jīng)理?歷任市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師，培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細>>

雷春柱
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信貸風險控制大綱（客戶角度201702）詳細內(nèi)容

信貸風險控制大綱（客戶角度201702）

《信貸風險控制二》課程介紹
主講 雷春柱一、課程背景
貸款是我國各家商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務，信貸資產(chǎn)的優(yōu)劣，直接影響銀行業(yè)的生存與發(fā)展。當前，隨著經(jīng)濟持續(xù)下行，企業(yè)經(jīng)營舉步維艱，客戶跑路和失聯(lián)事件逐漸增多，商業(yè)銀行如何在新形勢下規(guī)避信貸風險，成為當前各家商業(yè)銀行必須面臨的重大課題。
二、課程收益
（一）此課程培訓需求較多。
目前，全國經(jīng)濟形勢不容樂觀，許多企業(yè)經(jīng)營效益下滑，經(jīng)營虧損，銀行許多貸款形成風險。加大信貸風險防控，確保貸款本息安全，成為各家銀行重中之重的工作。此課程可以為各家銀行提供較多的防控風險的方法措施。課程的推出，必將得到各家銀行的歡迎。
（二）風險防控措施信息量大，學員收獲較多。
《信貸風險控制》課程,主要分析對信貸風險如何進行控制。重點講述了貸款行業(yè)風險、借款人品質(zhì)風險、借款人跑路風險、集中度風險、產(chǎn)品風險等信貸風險的防范與控制；提出了風險處置的基本措施。特別是對近年來頻發(fā)的跑路風險進行了重點分析，從借款人的跑路特征、征兆以及預防措施等進行了詳細的講解。
（三）理論講授與案例分析相結(jié)合，學員易于掌握。
本課程在講解中，還穿插了大量生動有趣的案例，深刻剖析了信貸風險的特征，提出了防范風險的有效措施，為決策者和經(jīng)營者防范信貸風險提供了參考依據(jù)。
三、學員對象
各家銀行信貸從業(yè)人員、合規(guī)與風險管理人員、貸款清收人員、高管人員；特別適合農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。
三、授課方式
以老師講授為主，案例研討、互動。
四、課程時間： 2天，6小時/天
五、課程主要內(nèi)容
本課程共分為8個章節(jié)，各章節(jié)主要內(nèi)容如下：
第一章 風險、收益與損失
本章重點結(jié)合實際業(yè)務，對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等基本理論進行介紹。
第二章 行業(yè)風險控制
行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，或原材料價格上升，或競爭加劇等不利變化時，處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降，而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性信貸風險損失。本章重點介紹了鋼鐵行業(yè)、煤炭行業(yè)、化工行業(yè)、船舶行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、種植行業(yè)、養(yǎng)殖行業(yè)、加工行業(yè)、賓館餐飲行業(yè)的主要風險及行業(yè)風險綜合防控措施。
第三章 借款人品質(zhì)風險控制
借款人品質(zhì)，主要指借款人的行為、作風、生活質(zhì)量所顯示的思想、品性。
本章通過從借款人年齡因素、健康狀況、家庭成員、生活習性、信譽狀況、法律道德、股東構(gòu)成等方面入手，分析貸款風險，并提出相應防范對策。
第四章 貸款集中度風險管理
本章重點介紹借款人集中風險、區(qū)域集中風險、行業(yè)集中風險、產(chǎn)品集中風險、資產(chǎn)集中風險等5大類集中度風險及其防范措施。
第五章 貸款產(chǎn)品風險管理
本章重點介紹了六大產(chǎn)品主要風險和防控對策。分別是：農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款、保證擔保貸款、林權抵押貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款。
第六章 客戶跑路風險控制
由于經(jīng)濟下行，導致銀行不良貸款增加，整體資產(chǎn)質(zhì)量下滑。許多農(nóng)商行逾期貸款無論是戶數(shù)，還是總量，與往年比，都大幅增加。有的貸款雖然沒有逾期，但發(fā)放不久，客戶就跑路，貸款出現(xiàn)較大風險。2014年，全省農(nóng)信社客戶共出現(xiàn)跑路和失聯(lián)風險事件28起，涉及貸款金額3.8億元。
本章重點分析了跑路借款人的特征、跑路前的征兆及預防措施。通過深入分析，告誡信貸經(jīng)營管理人員，要總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓，進一步做好貸款風險防控工作。
第七章 風險貸款處置
本章主要介紹了貸款出現(xiàn)風險后的處置程序，一般按照十八個步驟進行處置。
第八章 當前經(jīng)濟形勢與銀行對策
一、三 期 疊 加的形勢
二、供給側(cè)改革
三、 對暫時困難企業(yè)“不斷貸、不抽貸、不壓貸”
四、僵尸企業(yè)?的處置

 

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